用 Neobank 技术破解最新银行应用程序的制作过程

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Neobanks 是一种新型的货币公司，仅在网上运营，可以替代具有实体位置的传统银行组织。 该术语自 2016 年以来一直在使用，指的是仅限在线的金融机构。

Neobank 提供一流和以客户为中心的银行服务。 最近，新银行业务越来越受欢迎，尤其是在年轻人中。

这导致新银行在市场上的份额上升。 据 Statista 称，到 723 年，市场规模预计将达到 2028 亿美元，到 35 年将达到近 2020 亿美元。

为了扩展，Neobanks 可以使用以下方法：

获得银行牌照的好处包括扩大服务范围、扩大客户群、长期熟练的资本基础以及在金融科技行业的竞争优势。

N26持牌银行于2016年开始运营。除了提供一流的货币服务外，他们还确保客户的安全。 根据德国存款保护计划，账户所有者的最高保护金额为 100,000 欧元。

为确保遵守法律法规，与金融机构合作可以成为一种扩展方式。

在一个案例中，Monzo 与 FDIC 批准的银行 Sutton Bank 合作。 凭借其用于移动设备的银行应用程序，该合作伙伴关系提供金融服务，FDIC 以大约 250,000 美元的价格覆盖个人资料。

Chime 通过与当地银行的合作提供金融产品。 它本身不是一家银行。 FDIC 保险的银行将所有资金存放在其成员账户中。

除了降低成本和缩短上市时间外，这还改善了客户体验。 世界上一些最具创新驱动力的组织由 Galileo Financial Technologies 提供支持，如 Dave、Monzo、SoFi 和 MoneyLion。

在本文中，我们将向您介绍推动全球最强大的 Neobank 应用程序的创新。 在这里，我们专注于制定战略和解决方案，使我们的客户能够成功竞争。

我们的专家认为，分析特定于您所在行业的盈利解决方案是您成功之路的最早阶段之一。

Neobank 成功案例背后的技术

基于微服务架构的现代银行后端——Monzo的经验

Monzo 银行最初应该提出一种具有最合适技术的模型，能够允许企业在银行和活期账户中开设账户。 此外，系统需要灵活，才能支持数百万用户。

正如 Twitter 和 Netflix 等大公司所知道的那样，单一代码库使扩展变得困难。 Monzo 的团队决定将后端构建为一组共享微服务。 通常，初创公司不使用微服务来构建后端。 然而，他们设法创造了一种日后用途广泛的商品。

Surf 的产品组合包括从头开始依赖微服务的架构开发以及将单体应用拆分为微服务。 这些架构通常具有更高的容错性、可扩展性、更快且更易于部署。

请不要犹豫，了解更多关于银行微服务架构的信息，我们已经详细描述过。

Chime 如何采用 AWS 来提高工程生产力

由供应商处理的数据中心在迁移到 Amazon Web Services (AWS) 之前托管了 Chime。 该公司需要一种能够快速扩展的结构，并且即使在服务和成员基础增长的情况下也能确保可用性。

Chime 团队旨在提供更好的数据、更可靠的服务和更好的安全性，同时专注于会员满意度。 因此，他们将迁移到 AWS 视为实现既定目标的机会。 迁移于 2019 年开始，于 2021 年结束。

Amazon Web Services 平台提供多种服务，包括缓存、数据库和部署基础设施。 AWS 帮助 Chime 等企业将核心竞争力作为焦点，并通过简化工程师的工作来提供可靠的服务和商品。” – Mike Barrett，Chime 工程服务副总裁。

Revolut 使用 Google Cloud 等平台的经验 

2015 年的创业公司 Revolut 提供了另一个很好的例子。 该公司以前专注于基于云的技术的解决方案不足以支持公司的快速增长，因为它的功能扩展和客户增长。

为了自动化部署并保持稳定性和安全性，他们需要一个可以处理它的结构。

为此，他们选择了基于 Google Cloud 的平台。 它易于使用且直观。

使用 Google Cloud，每天可以使用 API 多次自动部署； 增量快照确保弹性，访问管理和云身份确保安全。

Nubank 在不牺牲质量的情况下迁移到 Flutter 以进行扩展

由于 Nubank 的快速增长，以及本地移动专家的稀缺，该公司无法在 Android 和 Apple 上同时快速推出新产品。

该公司决定转向具有跨平台的技术，以保持其使用单一编程和结构在单一平台上发布新产品的雄心。

Flutter 是 Nubank 的首选平台，因为与其他平台相比，它提供了更可靠的功能和强大的文档。

Nubank 工程经理 Noe Branagan 表示：“使用 Flutter 作为 Nubank 的主要创新，极大地降低了新工程师在入职后几个小时内向应用程序提供想法的障碍。”

结果，系统的性能得到了显着提高。 自从这项技术首次出现以来，基于 Flutter 的应用程序一直是 Surf 文化的一部分。

在银行领域，Flutter 提供以下优势：

• 更快的上市时间
• 成本节约潜力：2 个原生团队比 Flutter 团队需要更多成本
• 使用单个代码库进行更简单的测试和调试
• 由 Flutter 提供支持的可扩展、可维护和可开发的应用程序
• 在流畅的动画、系统特定的界面元素和手势方面，用户几乎看不到原生应用程序和 Web 之间的差异
• 作为一种保护形式，Dart 代码被引入到原生代码中，人类无法阅读。 与 Java、Kotlin 或 React Native 相比，它使逆向工程变得复杂，并使安全性更可靠

Tinkoff 如何制造聊天机器人以进一步提高客户曝光率 

Neobanks 专注于客户：与支持其前端的技术相比，安全、持续的部署和前瞻性架构的相关性并不低。

银行使用聊天机器人、生物识别和人工智能等新技术来增强其远程客户关系模型。

聊天机器人已成为银行业的流行趋势。 根据 NMSC 的数据，BFSI 领域聊天机器人的通用市场预计将在 6.9 年达到 2030 亿美元，高于 587 年的 2019 亿美元。

由 Tinkoff 银行创建的 Oleg 是世界上最重要的语音助手，它基于深度神经网络和语音创新。 该应用程序集成到银行的应用程序中，允许客户在银行的生态系统内处理他们的货币信息。

他与竞争对手不同，因为他是基于情感的：基于人工智能的机器人可以悲伤，开玩笑，并且正在获取知识。 结果，客户感觉好像他们在与真人交谈，而不是与机器交谈。

Oleg 在 Markswebb 研究机构的 2021 年银行聊天客户体验质量基准和 2022 年“最佳聊天客户体验”基准中名列前茅。

银行应用程序获得自动化测试

客户的敏感信息由金融机构处理，欺诈者总是利用产品的任何弱点或缺陷。

正因为如此，许多银行应用程序都面临安全问题，因此在讨论金融服务时应该优先考虑测试。

埃森哲对一家希望提高全面测试自动化的世界金融组织进行了成功的案例研究之一。 为了更快、更实惠地实现一流的应用程序，我们为自己设定了更快交付它们的目标。

该银行与埃森哲合作，实施了全面的试用修改，因此，该银行能够将试用周期从 3 个月缩短到仅 4 个半周。 银行减少了超过 60% 的总市场时间。 缺陷泄漏减少了 75%。

测试机械化是我们在 Surf 投资组合中的银行应用程序的理想选择，我们曾参与过许多金融项目。 自动化测试对于需要长期（超过六个月）开发的产品很重要，例如银行产品。

同时，如果您打算不断添加新功能（例如，每月），自动试用将有助于保持质量并加快上市时间。

总结

根据我们为客户开发新银行的经验，以下是您在制定计划构建您将在未来使用的产品时应该关注的重要方面的列表。

这些包括：

• 适应商业模式和技术栈的能力
• 通过创新解决方案改善客户体验
• 确保合规性并与可靠的公司合作
• 使用持续部署交付更即时的版本
• 选择正确的技术以实现轻松的可扩展性
• 确保通过测试自动化获得最高质量

回顾最近的融资系列，很明显，新生的新银行瞄准的是银行服务不足的消费者，并专注于利基市场。