Bẻ khóa quy trình tạo ứng dụng ngân hàng mới nhất với công nghệ Neobank

bài viết được Tài trợ

Neobanks là một giống mới của các công ty tiền tệ chỉ hoạt động trực tuyến và là sự thay thế cho các tổ chức ngân hàng truyền thống có địa điểm thực tế. Thuật ngữ này đã được sử dụng từ năm 2016 và dùng để chỉ các tổ chức tài chính trực tuyến.

Neobank cung cấp các dịch vụ ngân hàng hàng đầu và tập trung vào khách hàng. Sự phổ biến của neobanking đã phát triển gần đây, đặc biệt là trong giới trẻ.

Điều này đã dẫn đến sự gia tăng thị phần của các ngân hàng neo trên thị trường. Theo Statista, quy mô của thị trường dự kiến ​​đạt 723 tỷ USD vào năm 2028, giá trị gần 35 tỷ USD vào năm 2020.

Để mở rộng, Neobanks có thể sử dụng các phương pháp sau:

Các lợi ích của việc xin giấy phép hoạt động ngân hàng bao gồm mở rộng phạm vi dịch vụ, cơ sở khách hàng lớn hơn, cơ sở vốn thành thạo lâu dài và lợi thế cạnh tranh trong ngành fintech.

Ngân hàng được cấp phép N26 bắt đầu hoạt động vào năm 2016. Ngoài việc cung cấp các dịch vụ tiền tệ hàng đầu, họ còn đảm bảo an ninh cho khách hàng của mình. Theo chương trình Bảo vệ tiền gửi của Đức, chủ sở hữu tài khoản được bảo vệ tối đa là 100,000 €.

Để đảm bảo tuân thủ luật pháp và các quy định, đối tác với các tổ chức tài chính có thể là một cách để mở rộng.

Trong một trường hợp, Monzo đã hợp tác cùng với Ngân hàng Sutton, một ngân hàng được FDIC chấp thuận. Với ứng dụng ngân hàng dành cho thiết bị di động, quan hệ đối tác cung cấp các dịch vụ tài chính và hồ sơ được FDIC đài thọ khoảng 250,000 đô la.

Chime cung cấp các sản phẩm tài chính thông qua quan hệ đối tác với các ngân hàng địa phương. Bản thân nó không phải là một ngân hàng. Các ngân hàng được FDIC bảo hiểm nắm giữ tất cả số tiền trong tài khoản của các thành viên.

Ngoài việc giảm chi phí và thời gian tiếp thị, điều này cũng cải thiện trải nghiệm của khách hàng. Một số tổ chức thúc đẩy sự đổi mới nhất trên thế giới được cung cấp bởi Galileo Financial Technologies, như Dave, Monzo, SoFi và MoneyLion.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ thông báo cho bạn về những cải tiến thúc đẩy các ứng dụng Neobank mạnh mẽ nhất trên toàn thế giới. Tại đây, chúng tôi chuyên tạo ra các chiến lược và giải pháp cho phép khách hàng của chúng tôi cạnh tranh thành công.

Các chuyên gia của chúng tôi tin rằng phân tích các giải pháp tạo lợi nhuận cụ thể cho ngành của bạn là một trong những giai đoạn sớm nhất trên con đường thành công của bạn.

Công nghệ đằng sau những câu chuyện thành công hàng đầu của Neobank

Chương trình phụ trợ ngân hàng hiện đại dựa trên kiến ​​trúc microservice - Kinh nghiệm của Monzo

Ban đầu, ngân hàng Monzo được cho là đưa ra một mô hình với công nghệ phù hợp nhất có khả năng cho phép các doanh nghiệp mở tài khoản ngân hàng và tài khoản vãng lai. Ngoài ra, hệ thống cần phải linh hoạt để có thể hỗ trợ hàng triệu người dùng.

Như các công ty lớn như Twitter và Netflix đều biết, các cơ sở mã nguyên khối gây khó khăn cho việc mở rộng quy mô. Nhóm nghiên cứu tại Monzo đã quyết định xây dựng chương trình phụ trợ dưới dạng một tập hợp các dịch vụ nhỏ được chia sẻ. Thông thường, các công ty khởi nghiệp không sử dụng microservices để xây dựng chương trình phụ trợ. Tuy nhiên, họ đã cố gắng tạo ra một loại hàng hóa sẽ linh hoạt sau này.

Danh mục đầu tư của Surf bao gồm cả việc phát triển một kiến ​​trúc phụ thuộc vào microservice ngay từ đầu và việc tách các khối nguyên khối thành microservices. Các kiến ​​trúc này thường có khả năng chịu lỗi cao hơn, có thể mở rộng, triển khai nhanh hơn và đơn giản hơn.

Vui lòng tìm hiểu thêm về kiến ​​trúc microservice trong ngân hàng, mà chúng tôi đã mô tả chi tiết.

Cách Chime sử dụng AWS để cải thiện năng suất kỹ thuật

Các trung tâm dữ liệu được xử lý bởi các nhà cung cấp lưu trữ Chime trước khi chuyển sang Amazon Web Services (AWS). Công ty cần một cấu trúc có khả năng mở rộng quy mô nhanh chóng và đảm bảo tính khả dụng ngay cả khi các dịch vụ và cơ sở thành viên phát triển.

Nhóm tại Chime hướng tới việc cung cấp dữ liệu tốt hơn, dịch vụ đáng tin cậy hơn và bảo mật tốt hơn, đồng thời tập trung vào sự hài lòng của thành viên. Do đó, họ coi việc chuyển sang AWS giống như một cơ hội để đạt được các mục tiêu đã nêu. Quá trình di cư bắt đầu vào năm 2019 và kết thúc vào năm 2021.

Nền tảng Dịch vụ Web của Amazon cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau bao gồm bộ nhớ đệm, cơ sở dữ liệu và cơ sở hạ tầng triển khai. AWS hỗ trợ các doanh nghiệp như Chime làm cho năng lực cốt lõi trở thành tiêu điểm và cung cấp các dịch vụ và hàng hóa đáng tin cậy bằng cách giúp công việc của các kỹ sư dễ dàng hơn một chút. ” - Mike Barrett, Phó Chủ tịch Dịch vụ Kỹ thuật tại Chime.

Trải nghiệm của Revolut với Nền tảng như Google Cloud 

Khởi động năm 2015 Revolut trình bày một ví dụ tuyệt vời khác. Giải pháp trước đây của công ty tập trung vào công nghệ dựa trên đám mây không đủ để hỗ trợ sự phát triển nhanh chóng của công ty khi chức năng của nó được mở rộng và khách hàng ngày càng tăng.

Để tự động hóa việc triển khai và duy trì sự ổn định và bảo mật, họ yêu cầu một cấu trúc có thể xử lý nó.

Để làm như vậy, họ đã chọn Nền tảng dựa trên Google Cloud. Nó dễ sử dụng và trực quan.

Sử dụng Google Cloud, việc triển khai có thể được tự động hóa nhiều lần hàng ngày bằng cách sử dụng các API; ảnh chụp nhanh gia tăng đảm bảo khả năng phục hồi, quản lý truy cập và nhận dạng đám mây đảm bảo an ninh.

Nubank chuyển sang Flutter to scale mà không có chất lượng hy sinh

Do tốc độ phát triển nhanh chóng của Nubank và sự khan hiếm của các chuyên gia di động là người bản xứ, công ty đã không thể tung ra các sản phẩm mới nhanh chóng và đồng thời trên Android và Apple.

Công ty đã quyết định chuyển sang một công nghệ có nền tảng đa nền tảng để duy trì tham vọng vận chuyển các sản phẩm mới trên một nền tảng duy nhất sử dụng một chương trình và cấu trúc.

Flutter là nền tảng được Nubank lựa chọn vì nó cung cấp các khả năng đáng tin cậy hơn và tài liệu mạnh mẽ hơn so với các nền tảng khác.

Noe Branagan, Giám đốc Kỹ thuật, Nubank cho biết: “Việc sử dụng Flutter như một cải tiến lớn của Nubank đã giảm đáng kể các rào cản đối với các kỹ sư mới trong việc cung cấp ý tưởng cho ứng dụng trong vài giờ sau quá trình giới thiệu.

Kết quả là hiệu suất của hệ thống đã được cải thiện đáng kể. Các ứng dụng dựa trên Flutter đã là một phần của văn hóa Surf kể từ khi công nghệ này xuất hiện lần đầu tiên.

Trong lĩnh vực ngân hàng, Flutter cung cấp các lợi ích sau:

• Thời gian thị trường nhanh hơn
• Tiềm năng tiết kiệm chi phí: 2 nhóm gốc yêu cầu nhiều chi phí hơn một nhóm Flutter
• Kiểm tra đơn giản hơn cùng với gỡ lỗi với một cơ sở mã duy nhất
• Các ứng dụng có thể mở rộng, có thể bảo trì và có thể phát triển được cung cấp bởi Flutter
• Về hình ảnh động mượt mà, các yếu tố giao diện dành riêng cho hệ thống và cử chỉ, người dùng hầu như không thấy sự khác biệt giữa ứng dụng gốc và web
• Như một hình thức bảo vệ, mã Dart được đưa vào mã có nguồn gốc tự nhiên và con người không thể đọc được. Trái ngược với Java, Kotlin hoặc React Native, nó làm cho kỹ thuật đảo ngược trở nên phức tạp và làm cho bảo mật đáng tin cậy hơn

Cách Tinkoff tạo ra một Chatbot để phát triển thêm khả năng tiếp xúc với khách hàng 

Neobanks tập trung vào khách hàng: triển khai liên tục, an toàn và kiến ​​trúc hướng tới tương lai không hề kém liên quan so với các công nghệ cung cấp sức mạnh cho giao diện người dùng của họ.

Các công nghệ mới như chatbot, sinh trắc học và trí tuệ nhân tạo được các ngân hàng sử dụng để nâng cao mô hình quan hệ khách hàng từ xa của họ.

Chatbots đã trở thành một xu hướng phổ biến trong lĩnh vực ngân hàng. Theo NMSC, thị trường toàn cầu cho chatbot trong lĩnh vực BFSI được dự báo sẽ đạt 6.9 tỷ USD vào năm 2030, tăng từ 587 triệu USD vào năm 2019.

Oleg, được tạo ra bởi ngân hàng Tinkoff, là trợ lý giọng nói hàng đầu thế giới dựa trên mạng nơ-ron sâu bên cạnh những đổi mới về giọng nói. Ứng dụng này tích hợp vào ứng dụng của ngân hàng và cho phép khách hàng xử lý thông tin tiền tệ của họ trong hệ sinh thái của ngân hàng.

Anh ấy khác với đối thủ bởi vì anh ấy sống dựa trên cảm xúc: bot dựa trên trí tuệ nhân tạo có thể buồn bã, pha trò và đang tích lũy kiến ​​thức. Kết quả là, khách hàng cảm thấy như thể họ đang nói chuyện với một người thực thay vì một cái máy.

Oleg giữ vị trí hàng đầu trong các tiêu chuẩn của cơ quan nghiên cứu Markswebb về Chất lượng trải nghiệm khách hàng trong các cuộc trò chuyện qua ngân hàng vào năm 2021 và 'Trải nghiệm khách hàng tốt nhất trong các cuộc trò chuyện' vào năm 2022.

Ứng dụng ngân hàng được kiểm tra tự động

Thông tin nhạy cảm của khách hàng được xử lý bởi các tổ chức tài chính và những kẻ lừa đảo luôn lợi dụng bất kỳ điểm yếu hoặc không hoàn hảo nào trong sản phẩm.

Do đó, nhiều ứng dụng ngân hàng phải đối mặt với những lo ngại về bảo mật, vì vậy việc kiểm tra nên được ưu tiên chú ý khi thảo luận về các dịch vụ tài chính.

Accenture đã thực hiện một trong những nghiên cứu điển hình thành công của mình về một tổ chức tài chính thế giới muốn cải thiện tính năng tự động hóa thử nghiệm toàn thời gian. Để đạt được các ứng dụng hàng đầu nhanh hơn và giá cả phải chăng hơn, chúng tôi đặt mục tiêu phân phối chúng nhanh hơn.

Phối hợp với Accenture, ngân hàng đã thực hiện sửa đổi bản dùng thử toàn thời gian và do đó, ngân hàng đã có thể giảm chu kỳ dùng thử từ 3 tháng xuống chỉ còn 4 tuần rưỡi. Hơn 60% tổng thời gian thị trường đã được ngân hàng giảm. Đã giảm 75% rò rỉ khuyết tật.

Cơ giới hóa thử nghiệm là lý tưởng cho các ứng dụng ngân hàng trong danh mục đầu tư của chúng tôi tại Surf, nơi chúng tôi đã thực hiện nhiều dự án tài chính. Thử nghiệm tự động rất quan trọng đối với các sản phẩm sẽ được phát triển trong một thời gian dài (hơn sáu tháng), chẳng hạn như các sản phẩm của ngân hàng.

Trong thời gian chờ đợi, nếu bạn có ý định liên tục thêm các tính năng mới (ví dụ: hàng tháng), các bản dùng thử tự động sẽ hỗ trợ duy trì chất lượng và tăng tốc thời gian bán hàng.

Kết Luận

Sau đây là danh sách các khía cạnh quan trọng mà bạn nên tập trung vào khi lập kế hoạch xây dựng các sản phẩm mà bạn sẽ sử dụng trong tương lai, dựa trên kinh nghiệm phát triển các ngân hàng neo cho khách hàng của chúng tôi.

Bao gồm các:

• Khả năng thích ứng với các mô hình kinh doanh và công nghệ
• Cải thiện trải nghiệm khách hàng thông qua các giải pháp sáng tạo
• Đảm bảo tuân thủ quy định và hợp tác với các công ty đáng tin cậy
• Sử dụng triển khai liên tục để cung cấp nhiều bản phát hành tức thì hơn
• Lựa chọn công nghệ phù hợp để cho phép khả năng mở rộng dễ dàng
• Đảm bảo bạn nhận được chất lượng tốt nhất với tự động hóa thử nghiệm

Xem xét chuỗi tài trợ gần đây nhất, rõ ràng là các ngân hàng mới đang nhắm mục tiêu vào những người tiêu dùng có ngân hàng thấp và tập trung vào các thị trường ngách.