Knäcka tillverkningsprocessen för de senaste bankapparna med Neobank-teknik

sponsrade Post

Neobanks är en ny sort av monetära företag som bara verkar online och är ett substitut för traditionella bankorganisationer med fysiska platser. Termen har använts sedan 2016 och hänvisar till finansiella institutioner som endast är online.

Neobank tillhandahåller förstklassiga och kundfokuserade banktjänster. Populariteten för neobanking har ökat på senare tid, särskilt bland ungdomar.

Detta har lett till en ökning av andelen neobanker på marknaden. Enligt Statista förväntas marknadens storlek nå upp till 723 miljarder dollar 2028, ett värde på nästan 35 miljarder dollar 2020.

För att expandera kan Neobanks använda följande metoder:

Fördelarna med att få en banklicens inkluderar ett breddat utbud av tjänster, större kundbaser, långsiktigt kompetent kapitalbas och konkurrensfördelar inom fintech-branschen.

Den N26-licensierade banken startade sin verksamhet 2016. Förutom att tillhandahålla förstklassiga monetära tjänster säkerställer de också sina kunders säkerhet. Genom det tyska insättningsskyddssystemet skyddas kontoägare till maximalt 100,000 XNUMX €.

För att säkerställa efterlevnad av lagar och förordningar kan partner med finansinstitut vara ett sätt att expandera.

I ett fall samarbetade Monzo tillsammans med Sutton Bank, som är en FDIC-godkänd bank. Med sin bankapplikation för mobila enheter tillhandahåller partnerskapet finansiella tjänster och profiler täcks av FDIC för cirka 250,000 XNUMX $.

Chime erbjuder finansiella produkter genom partnerskap med lokala banker. Det är inte i sig en bank. FDIC-försäkrade banker håller alla medel på sina medlemmars konton.

Förutom att sänka kostnader och marknadstid förbättrar detta även kundupplevelsen. Några av världens mest innovationsdrivna organisationer drivs av Galileo Financial Technologies, som Dave, Monzo, SoFi och MoneyLion.

I den här artikeln kommer vi att informera dig om innovationerna som driver de mest kraftfulla Neobank-apparna runt om i världen. Här är vi specialiserade på att skapa strategier och lösningar som gör att våra kunder kan konkurrera framgångsrikt.

Våra experter tror att analys av vinstgivande beslut som är specifika för din bransch är bland de tidigaste stadierna på din väg till framgång.

Tekniken bakom framgångsberättelser från Neobank

Modern bank-backend baserad på mikrotjänstarkitektur – Monzos erfarenhet

Monzo bank var ursprungligen tänkt att komma med en modell med den mest lämpade tekniken som kan tillåta företag att öppna konton i banker och löpande konton. Dessutom behövde systemet vara flexibelt så att det kunde stödja miljontals användare.

Som stora företag som Twitter och Netflix vet gör monolitiska kodbaser det svårt att skala. Teamet på Monzo bestämde sig för att bygga backend som en uppsättning delade mikrotjänster. Vanligtvis använder startups inte mikrotjänster för att bygga backend. Men de lyckades skapa en vara som kommer att vara mångsidig senare.

Surfens portfölj inkluderar både utvecklingen av en arkitektur som är beroende av mikrotjänster från grunden och uppdelningen av monoliter i mikrotjänster. Dessa arkitekturer är i allmänhet mer feltoleranta, skalbara, snabbare och enklare att implementera.

Tveka inte att ta reda på mer om mikrotjänstarkitektur inom bankverksamhet, som vi redan har beskrivit i detalj.

Hur Chime antog AWS för att förbättra teknisk produktivitet

Datacenter som hanteras av leverantörer som är värd för Chime innan de går över till Amazon Web Services (AWS). Företaget behövde en struktur som kunde skalas snabbt och som skulle säkerställa tillgänglighet även när tjänsterna och medlemsbasen växte.

Teamet på Chime strävar efter att tillhandahålla bättre data, mer tillförlitliga tjänster och bättre säkerhet samtidigt som de fokuserar på medlemsnöjdhet. Följaktligen såg de flytten till AWS som en möjlighet att nå sina uttalade mål. Migrationen påbörjades 2019 och avslutades 2021.

Amazon Web Services-plattformen erbjuder en mängd olika tjänster inklusive cachelagring, databaser och distributionsinfrastruktur. AWS hjälper företag som Chime att göra kärnkompetenser till en samlingspunkt och leverera pålitliga tjänster och råvaror genom att göra ingenjörernas jobb lite enklare.” – Mike Barrett, VP of Engineering Services på Chime.

Revoluts erfarenhet av en plattform som Google Cloud 

2015 års startup Revolut presenterar ett annat bra exempel. Företagets tidigare lösning som fokuserade på molnbaserad teknik var inte tillräcklig för att stödja företagets snabba tillväxt då dess funktionalitet utökades och kunderna växte.

För att automatisera driftsättningar och upprätthålla stabilitet och säkerhet krävde de en struktur som kunde hantera det.

För att göra det valde de plattformen som är baserad på Google Cloud. Det är lätt att använda och intuitivt.

Med hjälp av Google Cloud kan implementeringen automatiseras flera gånger dagligen med hjälp av API:er; inkrementella ögonblicksbilder säkerställer motståndskraft, åtkomsthantering och molnidentitet säkerställer säkerhet.

Nubank flyttade till fladdra för att skala utan att ge avkall på kvalitet

På grund av Nubanks snabba tillväxt, och bristen på mobilexperter som är inhemska, kunde företaget inte lansera nya produkter snabbt och samtidigt på Android och Apple.

Företaget tog ett beslut att gå över till en teknik som har en plattformsoberoende plattform för att behålla sina ambitioner att skicka nya produkter på en enda plattform med en programmering och struktur.

Flutter var den valfria plattformen för Nubank eftersom den gav mer tillförlitliga funktioner och robust dokumentation jämfört med andra plattformar.

"Användningen av Flutter som Nubanks stora innovation har avsevärt sänkt barriärerna för nya ingenjörer att ge idéer till appen på flera timmar efter introduktionsprocessen", säger Noe Branagan, ingenjörschef, Nubank.

Systemets prestanda har förbättrats avsevärt som ett resultat. Applikationer baserade på Flutter har varit en del av surfkulturen sedan denna teknik först dök upp.

Inom bankdomänen erbjuder Flutter följande fördelar:

• Snabbare marknadstid
• Kostnadsbesparingspotential: 2 lag som är inhemska kräver mer kostnader än ett Flutter-team
• Enklare testning tillsammans med felsökning med en enda kodbas
• Skalbara, underhållsbara och utvecklingsbara appar som drivs av Flutter
• När det gäller smidiga animationer, systemspecifika gränssnittselement och gester ser användarna praktiskt taget ingen skillnad mellan inbyggda appar och webben
• Som en form av skydd förs Dart-kod in i kod som är infödd och inte kan läsas av människor. Till skillnad från Java, Kotlin eller React Native gör det omvänd ingenjörskonst komplicerad och gör säkerheten mer tillförlitlig

Hur Tinkoff tillverkade en chatbot för att ytterligare utveckla klientexponeringen 

Neobanks fokuserar på kunderna: en säker, kontinuerlig driftsättning och en framåtblickande arkitektur är inte mindre relevanta jämfört med de teknologier som driver deras frontend.

Nya tekniker som chatbots, biometri och artificiell intelligens används av banker för att förbättra sin modell för fjärrkunder.

Chatbots har blivit en populär trend inom bankverksamhet. Enligt NMSC förväntas de universella marknaderna för chatbots i BFSI-sektorn nå 6.9 miljarder USD 2030, upp från 587 miljoner USD 2019.

Oleg, skapad av Tinkoff bank, är världens främsta röstassistent baserad på djupa neurala nätverk tillsammans med röstinnovationer. Denna app integreras i bankens app och låter kunderna hantera sin monetära information inom bankens ekosystem.

Han skiljer sig från konkurrenterna för att han är känslobaserad: boten som är baserad på artificiell intelligens kan vara ledsen, dra skämt och skaffar sig kunskap. Som ett resultat känns det som om kunderna pratar med en riktig person istället för en maskin.

Oleg hade topplaceringarna i Markswebbs undersökningsbyrås riktmärken för kundupplevelsekvalitet i bankchattar 2021 och "Bästa kundupplevelse i chattar" 2022.

Bankappar får automatiska tester

Kundernas känsliga information hanteras av finansiella organisationer och bedragare har alltid utnyttjat eventuella svagheter eller brister i produkter.

På grund av detta möter många bankapplikationer säkerhetsproblem, så testning bör ges föredragen uppmärksamhet när man diskuterar finansiella tjänster.

Accenture genomförde en av sina framgångsrika fallstudier av en världsfinansiell organisation som ville förbättra testautomatiseringen i full längd. För att uppnå förstklassiga appar snabbare och billigare har vi satt upp som mål att leverera dem snabbare.

I samarbete med Accenture genomförde banken en testversion i full längd, och på grund av detta kunde banken minska testcykeln från 3 månader till endast 4 och en halv vecka. Mer än 60 % av den totala marknadstiden reducerades av banken. Defektläckaget har minskat med 75 %.

Testmekanisering är idealisk för banktillämpningar i vår portfölj på Surf, där vi har arbetat med många finansiella projekt. Automatiserade tester är viktiga för produkter som kommer att utvecklas under en lång period (mer än sex månader), såsom bankprodukter.

Under tiden, om du avser att ständigt lägga till nya funktioner (till exempel månadsvis), kommer automatiska tester att hjälpa till att upprätthålla kvaliteten och påskynda marknadstiden.

slutord

Nedan följer en lista över viktiga aspekter som du bör koncentrera dig på när du planerar att konstruera de produkter du kommer att använda i framtiden, baserat på vår erfarenhet av att utveckla neobanker för våra kunder.

Dessa inkluderar:

• Förmågan att anpassa affärsmodeller och teknikstackar
• Förbättra kundupplevelsen genom innovativa lösningar
• Säkerställa regelefterlevnad och samarbeta med trovärdiga företag
• Använda kontinuerliga distributioner för att leverera mer omedelbara releaser
• Att välja rätt teknik för att möjliggöra enkel skalbarhet
• Se till att du får ut mesta möjliga kvalitet med testautomatisering

Genom att granska den senaste finansieringsserien, är det tydligt att nystartade neobanker riktar sig till underbankskonsumenter och fokuserar på nischmarknader.