Prelomte proces tvorby najnovších bankových aplikácií pomocou technológie Neobank

Sponzorované Post

Neobanky sú novým druhom peňažných spoločností, ktoré fungujú iba online a sú náhradou za tradičné bankové organizácie s fyzickými miestami. Tento výraz sa používa od roku 2016 a vzťahuje sa na finančné inštitúcie len online.

Neobank poskytuje špičkové bankové služby zamerané na zákazníka. Obľuba neobankingu v poslednom čase rastie najmä medzi mladými ľuďmi.

To viedlo k zvýšeniu podielu neobankov na trhu. Podľa Statista sa očakáva, že veľkosť trhu dosiahne do roku 723 až 2028 miliárd USD, čo je hodnota takmer 35 miliárd USD v roku 2020.

Na rozšírenie môžu Neobanky použiť nasledujúce metódy:

Medzi výhody získania bankovej licencie patrí rozšírenie ponuky služieb, väčšia zákaznícka základňa, dlhodobo zdatná kapitálová základňa a konkurenčné výhody vo fintech priemysle.

Licencovaná banka N26 začala svoju činnosť v roku 2016. Okrem poskytovania špičkových peňažných služieb zaisťuje aj bezpečnosť svojich klientov. Podľa nemeckej schémy ochrany vkladov sú majitelia účtov strážení maximálne do výšky 100,000 XNUMX eur.

Na zabezpečenie súladu so zákonom a nariadeniami môžu byť partneri s finančnými inštitúciami spôsobom, ako expandovať.

V jednom prípade Monzo spolupracovala so Sutton Bank, ktorá je bankou schválenou FDIC. Vďaka svojej bankovej aplikácii pre mobilné zariadenia poskytuje partnerstvo finančné služby a profily zastrešuje FDIC za približne 250,000 XNUMX USD.

Chime ponúka finančné produkty prostredníctvom partnerstiev s miestnymi bankami. Sama o sebe nie je bankou. Banky poistené FDIC držia všetky prostriedky na účtoch svojich členov.

Okrem zníženia nákladov a trhového času to tiež zlepšuje skúsenosti zákazníkov. Niektoré zo svetovo najinovatívnejších organizácií sú poháňané Galileo Financial Technologies, ako napríklad Dave, Monzo, SoFi a MoneyLion.

V tomto článku vás budeme informovať o inováciách, ktoré poháňajú najvýkonnejšie aplikácie Neobank po celom svete. Tu sa špecializujeme na vytváranie stratégií a riešení, ktoré našim klientom umožnia úspešne konkurovať.

Naši odborníci sa domnievajú, že analýza ziskových uznesení špecifických pre vaše odvetvie patrí medzi najskoršie fázy na vašej ceste k úspechu.

Technika za najlepšími príbehmi úspechu Neobank

Moderný bankový backend založený na architektúre mikroslužieb – skúsenosti spoločnosti Monzo

Monzo bank mala pôvodne prísť s modelom s najvhodnejšou technológiou, ktorá umožní podnikom otvárať účty v bankách a bežné účty. Okrem toho musel byť systém flexibilný, aby mohol podporovať milióny používateľov.

Ako veľké spoločnosti ako Twitter a Netflix vedia, monolitické kódové základne sťažujú škálovanie. Tím v Monzo sa rozhodol vybudovať backend ako súbor zdieľaných mikroslužieb. Startupy zvyčajne nepoužívajú mikroslužby na vytvorenie backendu. Podarilo sa im však vytvoriť komoditu, ktorá bude neskôr všestranná.

Portfólio Surfu zahŕňa vývoj architektúry, ktorá je od základu závislá na mikroslužbách, ako aj rozdelenie monolitov na mikroslužby. Tieto architektúry sú vo všeobecnosti odolnejšie voči chybám, škálovateľné, rýchlejšie a jednoduchšie na nasadenie.

Neváhajte a zistite viac o architektúre mikroslužieb v bankovníctve, ktorú sme už podrobne opísali.

Ako Chime prijal AWS na zlepšenie inžinierskej produktivity

Dátové centrá, ktoré prevádzkujú predajcovia, hostili Chime pred prechodom na Amazon Web Services (AWS). Spoločnosť potrebovala štruktúru, ktorá by sa dala rýchlo škálovať a ktorá by zabezpečila dostupnosť, aj keď služby a členská základňa rástli.

Cieľom tímu Chime je poskytovať lepšie údaje, spoľahlivejšie služby a lepšie zabezpečenie, pričom sa zameriava na spokojnosť členov. V dôsledku toho považovali prechod na AWS za príležitosť dosiahnuť svoje stanovené ciele. Migrácia sa začala v roku 2019 a skončila v roku 2021.

Platforma Amazon Web Services ponúka množstvo služieb vrátane ukladania do vyrovnávacej pamäte, databáz a infraštruktúry nasadenia. AWS pomáha firmám, ako je Chime, aby sa kľúčové kompetencie stali ústredným bodom a poskytovali spoľahlivé služby a komodity tým, že inžinierom trochu uľahčí prácu.“ – Mike Barrett, viceprezident inžinierskych služieb v Chime.

Skúsenosti Revolutu s platformou, ako je Google Cloud 

Startup Revolut z roku 2015 predstavuje ďalší skvelý príklad. Predchádzajúce riešenie spoločnosti, ktoré sa zameriavalo na technológiu založenú na cloude, nestačilo na podporu rýchleho rastu spoločnosti, keďže sa jej funkčnosť rozširovala a zákazníci rástli.

Na automatizáciu nasadenia a udržanie stability a bezpečnosti potrebovali štruktúru, ktorá by to zvládla.

Na tento účel si vybrali platformu založenú na Google Cloud. Je to jednoduché a intuitívne.

Pomocou služby Google Cloud je možné nasadenie automatizovať v rôznych časoch denne pomocou rozhraní API; prírastkové snímky zaisťujú odolnosť, riadenie prístupu a cloudová identita zaisťujú bezpečnosť.

Nubank prešiel na flutter to scale bez obetovania kvality

Kvôli rýchlemu rastu Nubank a nedostatku mobilných expertov, ktorí sú domáci, spoločnosť nedokázala uviesť na trh nové produkty rýchlo a súčasne pre Android a Apple.

Spoločnosť sa rozhodla prejsť na technológiu, ktorá má viacero platforiem, aby si zachovala svoje ambície dodávať nové produkty na jedinej platforme pomocou jedného programovania a štruktúry.

Flutter bola platforma, ktorú si Nubank vybrala, pretože v porovnaní s inými platformami poskytovala spoľahlivejšie možnosti a robustnú dokumentáciu.

„Použitie Flutteru ako hlavnej inovácie Nubank výrazne znížilo prekážky pre nových inžinierov pri poskytovaní nápadov do aplikácie v priebehu niekoľkých hodín po procese nasadenia,“ povedal Noe Branagan, technický manažér, Nubank.

Výkon systému sa vďaka tomu výrazne zlepšil. Aplikácie založené na Flutter sú súčasťou kultúry surfovania odkedy sa táto technológia prvýkrát objavila.

V oblasti bankovníctva ponúka Flutter nasledujúce výhody:

• Rýchlejší čas na trhu
• Potenciál úspory nákladov: 2 domáce tímy vyžadujú vyššie náklady ako tím Flutter
• Jednoduchšie testovanie spolu s ladením pomocou jedinej kódovej základne
• Škálovateľné, udržiavateľné a vyvíjateľné aplikácie poháňané technológiou Flutter
• Pokiaľ ide o plynulé animácie, prvky rozhrania špecifické pre systém a gestá, používatelia nevidia prakticky žiadny rozdiel medzi natívnymi aplikáciami a webom.
• Ako forma ochrany sa kód Dart dostane do kódu, ktorý je natívny a ľudia ho nedokážu prečítať. Na rozdiel od Java, Kotlin alebo React Native to robí reverzné inžinierstvo komplikovaným a robí bezpečnosť spoľahlivejšou

Ako Tinkoff vyrobil chatbota na ďalší rozvoj klientskej expozície 

Neobanky sa zameriavajú na zákazníkov: bezpečné, nepretržité nasadenie a architektúra orientovaná na budúcnosť nie sú menej dôležité v porovnaní s technológiami, ktoré poháňajú ich frontend.

Nové technológie, ako sú chatboty, biometria a umelá inteligencia, používajú banky na zlepšenie svojho modelu vzťahu so zákazníkmi na diaľku.

Chatboti sa stali populárnym trendom v bankovníctve. Podľa NMSC sa predpokladá, že univerzálne trhy s chatbotmi v sektore BFSI dosiahnu v roku 6.9 2030 miliardy dolárov, oproti 587 miliónom dolárov v roku 2019.

Oleg, vytvorený bankou Tinkoff, je popredným svetovým hlasovým asistentom založeným na hlbokých neurónových sieťach popri hlasových inováciách. Táto aplikácia sa integruje do aplikácie banky a umožňuje zákazníkom narábať s ich peňažnými informáciami v rámci ekosystému banky.

Od konkurencie sa líši tým, že je založený na emóciách: bot, ktorý je založený na umelej inteligencii, môže byť smutný, vtipkovať a získavať vedomosti. Výsledkom je, že zákazníci majú pocit, akoby sa namiesto stroja rozprávali so skutočnou osobou.

Oleg sa v roku 2021 umiestnil na popredných miestach v hodnotení prieskumnej agentúry Markswebb pre kvalitu zákazníckej skúsenosti v bankových rozhovoroch a „Najlepšia zákaznícka skúsenosť v rozhovoroch“ v roku 2022.

Bankové aplikácie dostávajú automatické testovanie

S citlivými informáciami zákazníkov narábajú finančné organizácie a podvodníci vždy využili akékoľvek slabiny alebo nedokonalosti produktov.

Z tohto dôvodu mnohé bankové aplikácie čelia bezpečnostným problémom, takže testovaniu by sa pri diskusii o finančných službách mala venovať prednostná pozornosť.

Spoločnosť Accenture vykonala jednu zo svojich úspešných prípadových štúdií o svetovej finančnej organizácii, ktorá chcela zlepšiť automatizáciu testovania v plnej dĺžke. Aby sme dosiahli špičkové aplikácie rýchlejšie a cenovo dostupnejšie, stanovili sme si cieľ dodávať ich rýchlejšie.

V spolupráci s Accenture banka implementovala modifikáciu plnohodnotnej skúšobnej verzie, vďaka ktorej mohla banka skrátiť skúšobný cyklus z 3 mesiacov len na 4 a pol týždňa. Viac ako 60 % z celkového trhového času banka skrátila. Došlo k 75 % zníženiu úniku defektov.

Testovacia mechanizácia je ideálna pre bankové aplikácie v našom portfóliu v Surf, kde sme pracovali na mnohých finančných projektoch. Automatizované testovanie je dôležité pre produkty, ktoré sa budú vyvíjať počas dlhého obdobia (viac ako šesť mesiacov), ako sú napríklad bankové produkty.

Medzitým, ak máte v úmysle neustále pridávať nové funkcie (napríklad mesačne), automatické skúšky vám pomôžu udržať kvalitu a urýchliť čas na trhu.

Záverečné slová

Nasleduje zoznam dôležitých aspektov, na ktoré by ste sa mali sústrediť pri plánovaní konštrukcie produktov, ktoré budete v budúcnosti využívať, na základe našich skúseností s vývojom neobankoviek pre našich klientov.

Medzi ne patria:

• Schopnosť prispôsobiť obchodné modely a technologické balíky
• Zlepšenie zákazníckej skúsenosti prostredníctvom inovatívnych riešení
• Zabezpečenie súladu s predpismi a partnerstvo s dôveryhodnými spoločnosťami
• Používanie nepretržitého nasadenia na poskytovanie okamžitých vydaní
• Výber správnych technológií umožňujúcich jednoduchú škálovateľnosť
• Uistite sa, že získate maximálnu kvalitu s automatizáciou testovania

Pri pohľade na najnovšiu sériu financovania je jasné, že vznikajúce neobanky sa zameriavajú na spotrebiteľov s nedostatočným bankovníctvom a zameriavajú sa na okrajové trhy.