Knekk produksjonsprosessen til de nyeste bankappene med Neobank-teknologi

Sponsede Post

Neobanks er en ny type pengeselskaper som kun opererer online og er en erstatning for tradisjonelle bankorganisasjoner med fysiske lokaliseringer. Begrepet har vært i bruk siden 2016 og refererer til nettbaserte finansinstitusjoner.

Neobank tilbyr førsteklasses og kundefokuserte banktjenester. Populariteten til neobanking har vokst i det siste, spesielt blant unge mennesker.

Dette har ført til en økning i andelen neobanker i markedet. Ifølge Statista forventes størrelsen på markedet å nå opp til 723 milliarder dollar innen 2028, en verdi på nesten 35 milliarder dollar i 2020.

For å utvide kan Neobanks bruke følgende metoder:

Fordelene med å få en banklisens inkluderer utvidelse av tjenestespekteret, større kundebaser, langsiktig dyktig kapitalbase og konkurransefortrinn i fintech-industrien.

Den N26-lisensierte banken startet sin virksomhet i 2016. I tillegg til å levere førsteklasses pengetjenester, sikrer de også kundenes sikkerhet. Ved den tyske innskuddsbeskyttelsesordningen er eiere av kontoer bevoktet til maksimalt €100,000 XNUMX.

For å sikre overholdelse av lover og forskrifter kan partnere med finansinstitusjoner være en måte å utvide på.

I ett tilfelle samarbeidet Monzo sammen med Sutton Bank, som er en FDIC-godkjent bank. Med sin bankapplikasjon for mobile enheter tilbyr partnerskapet finansielle tjenester, og profiler dekkes av FDIC for rundt 250,000 XNUMX dollar.

Chime tilbyr finansielle produkter gjennom partnerskap med lokale banker. Det er ikke i seg selv en bank. FDIC-forsikrede banker holder alle midlene på medlemmenes kontoer.

I tillegg til å senke kostnader og markedstid, forbedrer dette også kundeopplevelsene. Noen av verdens mest innovasjonsdrevne organisasjoner er drevet av Galileo Financial Technologies, som Dave, Monzo, SoFi og MoneyLion.

I denne artikkelen vil vi informere deg om innovasjonene som driver de kraftigste Neobank-appene rundt om i verden. Her spesialiserer vi oss på å lage strategier og løsninger som gjør våre kunder i stand til å konkurrere med suksess.

Ekspertene våre mener at å analysere profittskapende resolusjoner som er spesifikke for din bransje, er blant de tidligste stadiene på veien til suksess.

Teknikken bak de beste Neobank-suksesshistoriene

Moderne bankstøtte basert på mikrotjenestearkitektur – Monzos erfaring

Monzo bank skulle opprinnelig komme opp med en modell med den mest egnede teknologien som var i stand til å tillate bedrifter å åpne kontoer i banker og brukskontoer. I tillegg måtte systemet være fleksibelt slik at det kunne støtte millioner av brukere.

Som store selskaper som Twitter og Netflix vet, gjør monolittiske kodebaser skalering vanskelig. Teamet hos Monzo bestemte seg for å bygge backend som et sett med delte mikrotjenester. Vanligvis bruker ikke startups mikrotjenester for å bygge backend. Imidlertid klarte de å lage en vare som vil være allsidig senere.

Surfens portefølje inkluderer både utviklingen av en arkitektur som er avhengig av mikrotjenester fra grunnen av og splittingen av monolitter til mikrotjenester. Disse arkitekturene er generelt mer feiltolerante, skalerbare, raskere og enklere å implementere.

Ikke nøl med å finne ut mer om mikrotjenestearkitektur i bank, som vi allerede har beskrevet i detalj.

Hvordan Chime tok i bruk AWS for å forbedre ingeniørproduktiviteten

Datasentre som håndteres av leverandører som er vert for Chime før de flyttes til Amazon Web Services (AWS). Selskapet trengte en struktur som var i stand til å skalere raskt og som ville sikre tilgjengelighet selv ettersom tjenestene og medlemsbasen vokste.

Teamet hos Chime har som mål å tilby bedre data, mer pålitelige tjenester og bedre sikkerhet, samtidig som de fokuserer på medlemstilfredshet. Følgelig så de på overgangen til AWS som en mulighet til å nå sine uttalte mål. Migrasjonen startet i 2019 og ble avsluttet i 2021.

Amazon Web Services-plattformen tilbyr en rekke tjenester, inkludert caching, databaser og distribusjonsinfrastruktur. AWS hjelper virksomheter som Chime med å gjøre kjernekompetanse til et fokuspunkt og levere pålitelige tjenester og varer ved å gjøre ingeniørjobbene litt enklere.» – Mike Barrett, VP of Engineering Services i Chime.

Revoluts erfaring med en plattform som Google Cloud 

2015-oppstarten Revolut presenterer et annet flott eksempel. Selskapets tidligere løsning som fokuserte på skybasert teknologi var ikke tilstrekkelig til å støtte selskapets raske vekst ettersom funksjonaliteten utvidet seg og kundene vokste.

For å automatisere distribusjoner og opprettholde stabilitet og sikkerhet, krevde de en struktur som kunne håndtere det.

For å gjøre det valgte de plattformen som er basert på Google Cloud. Det er enkelt å bruke og intuitivt.

Ved å bruke Google Cloud kan distribusjonen automatiseres flere ganger daglig ved hjelp av APIer; inkrementelle øyeblikksbilder sikrer robusthet, tilgangsadministrasjon og skyidentitet sikrer sikkerhet.

Nubank flyttet til å fladder for å skalere uten å ofre kvalitet

På grunn av Nubanks raske vekst, og mangelen på mobileksperter som er innfødte, klarte ikke selskapet å lansere nye produkter raskt og samtidig på Android og Apple.

Selskapet tok en beslutning om å gå over til en teknologi som har en tverrplattform for å opprettholde sine ambisjoner om å sende nye produkter på én enkelt plattform ved hjelp av én programmering og struktur.

Flutter var den foretrukne plattformen for Nubank siden den ga mer pålitelige funksjoner og robust dokumentasjon sammenlignet med andre plattformer.

"Bruken av Flutter som Nubanks store innovasjon har i stor grad senket barrierene for nye ingeniører til å gi ideer til appen i løpet av flere timer etter innføringsprosessen," sa Noe Branagan, Engineering Manager, Nubank.

Ytelsen til systemet har forbedret seg betydelig som et resultat. Applikasjoner basert på Flutter har vært en del av surfekulturen siden denne teknologien først dukket opp.

På bankdomenet tilbyr Flutter følgende fordeler:

• Raskere markedstid
• Kostnadsbesparelsespotensial: 2 lag som er innfødte krever flere kostnader enn et Flutter-team
• Enklere testing sammen med feilsøking med en enkelt kodebase
• Skalerbare, vedlikeholdbare og utviklingsbare apper drevet av Flutter
• Når det gjelder jevne animasjoner, systemspesifikke grensesnittelementer og bevegelser, ser brukerne praktisk talt ingen forskjell mellom innebygde apper og nettet
• Som en form for beskyttelse blir Dart-kode brakt inn i kode som er innfødt og ikke kan leses av mennesker. I motsetning til Java, Kotlin eller React Native, gjør det omvendt utvikling komplisert og gjør sikkerheten mer pålitelig

Hvordan Tinkoff fabrikerte en Chatbot for å videreutvikle klienteksponering 

Neobanks fokuserer på kundene: en sikker, kontinuerlig distribusjon og en fremtidsrettet arkitektur er ikke mindre relevante sammenlignet med teknologiene som driver deres frontend.

Nye teknologier som chatbots, biometri og kunstig intelligens brukes av banker for å forbedre deres eksterne kundeforholdsmodell.

Chatbots har blitt en populær trend innen bank. I følge NMSC anslås de universelle markedene for chatbots i BFSI-sektoren å nå 6.9 milliarder dollar i 2030, opp fra 587 millioner dollar i 2019.

Oleg, skapt av Tinkoff bank, er verdens fremste stemmeassistent basert på dype nevrale nettverk sammen med stemmeinnovasjoner. Denne appen integreres i bankens app og lar kundene håndtere pengeinformasjonen sin innenfor bankens økosystem.

Han skiller seg fra konkurrentene fordi han er følelsesbasert: boten som er basert på kunstig intelligens kan være trist, lage vitser og får kunnskap. Som et resultat føler kundene at de snakker til en ekte person i stedet for en maskin.

Oleg hadde topplasseringene i Markswebb-forskningsbyråets benchmarks for kundeopplevelseskvalitet i bankchatter i 2021 og 'Beste kundeopplevelse i chatter' i 2022.

Bankapper får automatisk testing

Kundenes sensitive informasjon håndteres av finansielle organisasjoner og svindlere har alltid utnyttet eventuelle svakheter eller ufullkommenheter i produktene.

På grunn av dette har mange bankapplikasjoner sikkerhetsproblemer, så testing bør gis foretrukket oppmerksomhet når man diskuterer finansielle tjenester.

Accenture gjennomførte en av sine vellykkede casestudier på en verdensøkonomisk organisasjon som ønsket å forbedre testautomatisering i full lengde. For å oppnå førsteklasses apper raskere og rimeligere, satte vi oss som mål å levere dem raskere.

I samarbeid med Accenture implementerte banken en prøvemodifikasjon i full lengde, og på grunn av dette kunne banken redusere prøvesyklusen fra 3 måneder til kun 4 og en halv uke. Mer enn 60 % av den totale markedstiden ble redusert av banken. Det har vært en reduksjon på 75 % i feillekkasje.

Testmekanisering er ideell for bankapplikasjoner i vår portefølje hos Surf, hvor vi har jobbet med mange finansielle prosjekter. Automatisert testing er viktig for produkter som skal utvikles over en lang periode (mer enn seks måneder), for eksempel bankprodukter.

I mellomtiden, hvis du har til hensikt å stadig legge til nye funksjoner (for eksempel månedlig), vil automatiserte prøveversjoner hjelpe deg med å opprettholde kvaliteten og øke hastigheten på markedstiden.

Avsluttende ord

Følgende er en liste over viktige aspekter som du bør konsentrere deg om når du planlegger å bygge produktene du vil bruke i fremtiden, basert på vår erfaring med å utvikle neobanker for våre kunder.

Disse inkluderer:

• Evnen til å tilpasse forretningsmodeller og teknologistabler
• Forbedre kundeopplevelsen gjennom innovative løsninger
• Sikre regeloverholdelse og samarbeide med troverdige selskaper
• Bruk av kontinuerlige distribusjoner for å levere mer umiddelbare utgivelser
• Velge de riktige teknologiene for å muliggjøre enkel skalerbarhet
• Sørg for at du får mest mulig kvalitet med testautomatisering

Når vi ser på den siste finansieringsserien, er det klart at nystartede neobanker retter seg mot underbankede forbrukere og fokuserer på nisjemarkeder.