A legújabb banki alkalmazások készítési folyamatának feltörése a Neobank technológiával

Szponzorált Hozzászólás

A neobankok a monetáris társaságok új fajtája, amelyek csak online működnek, és helyettesítik a hagyományos, fizikai telephellyel rendelkező banki szervezeteket. A kifejezést 2016 óta használják, és a csak online pénzintézetekre utal.

A Neobank csúcsminőségű és ügyfélközpontú banki szolgáltatásokat nyújt. A neobanking népszerűsége az utóbbi időben nőtt, különösen a fiatalok körében.

Ez a neobankok piaci részesedésének növekedéséhez vezetett. A Statista szerint a piac mérete 723-ra várhatóan eléri a 2028 milliárd dollárt, ami 35-ban közel 2020 milliárd dollárt jelent.

A bővítéshez a Neobanks a következő módszereket használhatja:

A banki engedély megszerzésének előnyei közé tartozik a szolgáltatások körének bővülése, a nagyobb ügyfélkör, a hosszú távú profi tőkebázis, valamint a fintech iparág versenyelőnyei.

Az N26-os engedéllyel rendelkező bank 2016-ban kezdte meg működését. A kiváló monetáris szolgáltatások mellett ügyfeleik biztonságáról is gondoskodnak. A német betétvédelmi rendszer legfeljebb 100,000 XNUMX euróig őrzi a számlatulajdonosokat.

A törvények és előírások betartása érdekében a pénzügyi intézményekkel kötött partnerek a terjeszkedés lehetőségét jelenthetik.

Egy esetben a Monzo együttműködött a Sutton Bankkal, amely az FDIC által jóváhagyott bank. A mobileszközökre szánt banki alkalmazásával a partnerség pénzügyi szolgáltatásokat nyújt, a profilokat pedig körülbelül 250,000 XNUMX dollárért fedezi az FDIC.

A Chime pénzügyi termékeket kínál a helyi bankokkal kötött partnerségen keresztül. Ez önmagában nem bank. Az FDIC-biztosított bankok az összes pénzt a tagjaik számláin tartják.

A költségek és a piaci idő csökkentése mellett ez javítja a vásárlói élményt is. A világ leginnovatívabb szervezetei közül néhányat a Galileo Financial Technologies működtet, mint például a Dave, a Monzo, a SoFi és a MoneyLion.

Ebben a cikkben azokról az újításokról fogunk tájékoztatni, amelyek a világ legerősebb Neobank alkalmazásait hajtják. Itt olyan stratégiák és megoldások kidolgozására szakosodtunk, amelyek lehetővé teszik ügyfeleink sikeres versenyzését.

Szakértőink úgy vélik, hogy az Ön iparágára jellemző profitszerzési döntések elemzése a sikerhez vezető út legkorábbi szakasza.

A technológia a csúcs Neobank sikertörténetei mögött

Mikroszolgáltatási architektúrán alapuló modern banki háttér – Monzo tapasztalata

A Monzo banknak eredetileg egy olyan modellt kellett volna kidolgoznia, amely a legmegfelelőbb technológiával rendelkezik, amely lehetővé teszi a vállalkozások számára, hogy bankszámlákat és folyószámlákat nyissanak. Ezenkívül a rendszernek rugalmasnak kell lennie, hogy több millió felhasználót tudjon támogatni.

Amint azt a nagy cégek, például a Twitter és a Netflix tudják, a monolitikus kódbázisok megnehezítik a méretezést. A Monzo csapata úgy döntött, hogy a háttérrendszert megosztott mikroszolgáltatások készleteként építi fel. Az induló vállalkozások általában nem használnak mikroszolgáltatásokat a háttérrendszer felépítéséhez. Sikerült azonban egy olyan árut alkotniuk, amely a későbbiekben sokoldalú lesz.

A Surf portfóliója magában foglalja mind a kezdetektől mikroszolgáltatástól függő architektúra fejlesztését, mind a monolitok mikroszolgáltatásokra való felosztását. Ezek az architektúrák általában hibatűrőbbek, méretezhetőbbek, gyorsabbak és egyszerűbben telepíthetők.

Kérjük, ne habozzon többet megtudni a banki mikroszolgáltatási architektúráról, amelyet már részletesen ismertettünk.

Hogyan alkalmazta Chime az AWS-t a mérnöki termelékenység javítása érdekében?

A szállítók által kezelt adatközpontok a Chime szolgáltatást üzemeltették, mielőtt az Amazon Web Services (AWS) szolgáltatásba költöztek volna. A vállalatnak olyan struktúrára volt szüksége, amely gyorsan skálázható, és biztosítja a rendelkezésre állást a szolgáltatások és a tagbázis növekedése mellett is.

A Chime csapatának célja, hogy jobb adatokat, megbízhatóbb szolgáltatásokat és jobb biztonságot nyújtson, miközben a tagok elégedettségére összpontosít. Következésképpen az AWS-re való átállást lehetőségnek tekintették kitűzött céljaik elérésére. A migráció 2019-ben kezdődött és 2021-ben fejeződött be.

Az Amazon Web Services platform számos szolgáltatást kínál, beleértve a gyorsítótárazást, az adatbázisokat és a telepítési infrastruktúrát. Az AWS segít az olyan vállalkozásoknak, mint a Chime, hogy az alapvető kompetenciákat fókuszponttá tegyék, és megbízható szolgáltatásokat és árucikkeket biztosítsanak azáltal, hogy egy kicsit megkönnyítik a mérnökök munkáját.” – Mike Barrett, a Chime mérnöki szolgáltatásokért felelős alelnöke.

A Revolut tapasztalatai olyan platformokkal, mint a Google Cloud 

A 2015-ös induló Revolut újabb nagyszerű példát mutat be. A vállalat korábbi, felhő alapú technológiára fókuszáló megoldása nem volt elegendő a cég gyors növekedésének támogatásához, mivel a funkcionalitás bővült és az ügyfelek bővültek.

A telepítések automatizálásához, valamint a stabilitás és a biztonság fenntartásához olyan struktúrára volt szükségük, amely képes kezelni.

Ehhez a Google Cloudon alapuló platformot választották. Könnyen használható és intuitív.

A Google Cloud használatával a telepítés naponta többször is automatizálható API-k segítségével; a növekményes pillanatképek biztosítják az ellenálló képességet, a hozzáférés-kezelés, a felhőalapú identitás pedig a biztonságot.

A Nubank a minőség feláldozása nélkül átkerült a Flutter méretre

A Nubank gyors növekedése és a hazai mobilszakértők szűkössége miatt a vállalat nem tudott gyorsan és egyszerre új termékeket piacra dobni Androidon és Apple-n.

A vállalat úgy döntött, hogy egy többplatformos technológiára vált, hogy fenntartsa azon törekvéseit, hogy új termékeket egyetlen platformon, egyetlen programozás és struktúra használatával szállítson.

A Flutter volt a választott platform a Nubank számára, mivel megbízhatóbb képességeket és robusztusabb dokumentációt adott más platformokhoz képest.

„A Nubank fő innovációjaként a Flutter használata nagymértékben csökkentette az új mérnökök előtt álló akadályokat, hogy ötleteket adjanak az alkalmazáshoz a bevezetési folyamat után néhány órával” – mondta Noe Branagan, a Nubank mérnöki vezetője.

Ennek eredményeként a rendszer teljesítménye jelentősen javult. A Flutteren alapuló alkalmazások a technológia első megjelenése óta a Surf kultúra részét képezik.

A banki területen a Flutter a következő előnyöket kínálja:

• Gyorsabb piaci idő
• Költségmegtakarítási lehetőség: 2 natív csapat több költséget igényel, mint egy Flutter csapat
• Egyszerűbb tesztelés a hibakeresés mellett egyetlen kódbázissal
• Skálázható, karbantartható és fejleszthető alkalmazások a Flutter segítségével
• A sima animációk, a rendszerspecifikus felületelemek és a gesztusok tekintetében a felhasználók gyakorlatilag nem látnak különbséget a natív alkalmazások és az internet között.
• A védelem egy formájaként a Dart kód olyan kódba kerül, amely natív és nem olvasható az emberek által. A Java, a Kotlin vagy a React Native-vel szemben bonyolultabbá teszi a visszafejtést és megbízhatóbbá teszi a biztonságot

Hogyan készített Tinkoff egy chatbotot az ügyfelekkel való érintkezés további fejlesztésére 

A neobankok az ügyfelekre helyezik a hangsúlyt: a biztonságos, folyamatos telepítés és az előremutató architektúra nem kevésbé fontos az előtétet működtető technológiákhoz képest.

Az olyan új technológiákat, mint a chatbotok, a biometria és a mesterséges intelligencia, a bankok használják távoli ügyfélkapcsolati modelljük fejlesztésére.

A chatbotok népszerű trendekké váltak a banki szolgáltatásokban. Az NMSC szerint a BFSI szektor chatbotjainak univerzális piaca 6.9-ban eléri a 2030 milliárd dollárt, szemben a 587-es 2019 millió dollárral.

A Tinkoff bank által létrehozott Oleg a világ legjelentősebb hangasszisztense, amely mély neurális hálózatokon és hanginnovációkon alapul. Ez az alkalmazás integrálódik a bank alkalmazásába, és lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy monetáris információikat a bank ökoszisztémáján belül kezeljék.

A versenytársaktól azért különbözik, mert érzelem alapú: a mesterséges intelligenciára épülő bot tud szomorú lenni, viccelni, tud gyűjteni. Ennek eredményeként az ügyfelek úgy érzik, mintha egy valódi személyhez beszélnének, nem pedig egy géphez.

Oleg 2021-ben a Markswebb kutatási ügynökség ügyfélélmény-minőségi benchmark-ban, 2022-ben pedig a „Legjobb ügyfélélmény a csevegésben” kategóriában az első helyen végzett.

A banki alkalmazások automatikus tesztelést kapnak

Az ügyfelek érzékeny adatait pénzügyi szervezetek kezelik, és a csalók mindig kihasználták a termékek gyengeségeit vagy tökéletlenségeit.

Emiatt sok banki alkalmazás biztonsági aggályokkal szembesül, ezért a pénzügyi szolgáltatások megvitatása során a tesztelést kiemelten kell kezelni.

Az Accenture egyik sikeres esettanulmányát egy pénzügyi világszervezetről készítette, amely a teljes hosszúságú tesztelés automatizálását kívánta javítani. A csúcskategóriás alkalmazások gyorsabb és megfizethetőbb elérése érdekében azt a célt tűztük ki magunk elé, hogy gyorsabban biztosítsuk azokat.

A bank az Accenture-rel együttműködve egy teljes próbaidőszaki módosítást hajtott végre, és ennek köszönhetően a bank a próbaidőszakot 3 hónapról mindössze 4 és fél hétre tudta lecsökkenteni. A teljes piaci idő több mint 60%-át csökkentette a bank. A hibák szivárgása 75%-kal csökkent.

A tesztgépesítés ideális banki alkalmazásokhoz a Surf portfóliójában, ahol számos pénzügyi projekten dolgoztunk. Az automatizált tesztelés fontos az olyan termékek esetében, amelyeket hosszú ideig (több mint hat hónapig) fejlesztenek, mint például a banki termékek.

Addig is, ha folyamatosan új funkciókat kíván hozzáadni (például havonta), az automatizált próbaverziók segítenek a minőség megőrzésében és felgyorsítják a piaci időt.

Utószó

Az alábbiakban felsoroljuk azokat a lényeges szempontokat, amelyekre az ügyfeleink számára neobankok fejlesztése során szerzett tapasztalataink alapján összpontosítania kell, amikor a jövőben használni kívánt termékek konstrukcióját tervezi.

Ezek a következők:

• Az üzleti modellek és technológiai halmazok adaptálásának képessége
• Ügyfélélmény javítása innovatív megoldásokkal
• A szabályozási megfelelés biztosítása és a hiteles cégekkel való partneri együttműködés
• Folyamatos telepítések használata az azonnali kiadások biztosításához
• A megfelelő technológiák kiválasztása az egyszerű méretezhetőség érdekében
• Győződjön meg arról, hogy a tesztelés automatizálásával a legjobb minőséget érheti el

A legutóbbi finanszírozási sorozatot áttekintve egyértelmű, hogy a születőben lévő neobankok az alulbankosodott fogyasztókat célozzák meg, és a niche-piacokra koncentrálnak.