شکستن فرآیند ساخت جدیدترین برنامه های بانکی با فناوری نئوبانک

حمایت ارسال

نئوبانک‌ها نسل جدیدی از شرکت‌های پولی هستند که فقط به صورت آنلاین فعالیت می‌کنند و جایگزینی برای سازمان‌های بانکی سنتی با مکان فیزیکی هستند. این اصطلاح از سال 2016 مورد استفاده قرار گرفته است و به موسسات مالی فقط آنلاین اشاره دارد.

نئوبانک خدمات بانکی برترین و مشتری مداری را ارائه می دهد. محبوبیت نئوبانکینگ به ویژه در بین جوانان اخیراً افزایش یافته است.

این امر منجر به افزایش سهم نئوبانک ها در بازار شده است. طبق آمار Statista، انتظار می‌رود که اندازه بازار تا سال 723 به 2028 میلیارد دلار برسد که ارزش آن در سال 35 نزدیک به 2020 میلیارد دلار است.

برای گسترش، نئوبانک ها می توانند از روش های زیر استفاده کنند:

از مزایای دریافت مجوز بانکداری می‌توان به گسترش دامنه خدمات، پایگاه‌های مشتریان بزرگ‌تر، پایگاه‌های سرمایه ماهر درازمدت و مزیت‌های رقابتی در صنعت فین‌تک اشاره کرد.

بانک دارای مجوز N26 در سال 2016 فعالیت خود را آغاز کرد. آنها علاوه بر ارائه خدمات پولی درجه یک، امنیت مشتریان خود را نیز تضمین می کنند. توسط طرح حفاظت از سپرده آلمانی، صاحبان حساب ها حداکثر تا 100,000 یورو محافظت می شوند.

برای اطمینان از رعایت قوانین و مقررات، مشارکت با موسسات مالی می تواند راهی برای گسترش باشد.

در یک مورد، مونزو در کنار ساتون بانک، که یک بانک مورد تایید FDIC است، همکاری کرد. این مشارکت با برنامه بانکی خود برای دستگاه های تلفن همراه، خدمات مالی ارائه می دهد و نمایه ها توسط FDIC حدود 250,000 دلار تحت پوشش قرار می گیرند.

Chime محصولات مالی را از طریق مشارکت با بانک های محلی ارائه می دهد. این خودش یک بانک نیست. بانک های بیمه شده FDIC تمام وجوه را در حساب اعضای خود نگه می دارند.

این امر علاوه بر کاهش هزینه و زمان بازار، تجربیات مشتری را نیز بهبود می بخشد. برخی از نوآورترین سازمان‌های جهان از فناوری‌های مالی Galileo پشتیبانی می‌کنند، مانند Dave، Monzo، SoFi، و MoneyLion.

در این مقاله، شما را در مورد نوآوری‌هایی که قدرتمندترین اپلیکیشن‌های نئوبانک در سراسر جهان را هدایت می‌کنند، آگاه خواهیم کرد. در اینجا، ما در ایجاد استراتژی‌ها و راه‌حل‌هایی تخصص داریم که مشتریان ما را قادر می‌سازد تا با موفقیت رقابت کنند.

کارشناسان ما بر این باورند که تجزیه و تحلیل تصمیمات سودآور مختص صنعت شما یکی از اولین مراحل در مسیر موفقیت شما است.

فناوری پشت سر داستان های موفقیت برتر نئوبانک

بانکداری مدرن مبتنی بر معماری میکروسرویس - تجربه Monzo

بانک Monzo در ابتدا قرار بود مدلی با مناسب ترین فناوری ارائه دهد که بتواند به کسب و کارها اجازه دهد در بانک ها و حساب های جاری حساب باز کنند. علاوه بر این، سیستم باید انعطاف‌پذیر باشد تا بتواند میلیون‌ها کاربر را پشتیبانی کند.

همانطور که شرکت‌های بزرگی مانند توییتر و نتفلیکس می‌دانند، پایگاه‌های کد یکپارچه مقیاس‌بندی را دشوار می‌کنند. تیم Monzo تصمیم گرفت که باطن را به عنوان مجموعه ای از میکروسرویس های مشترک بسازد. معمولاً استارت‌آپ‌ها از میکروسرویس‌ها برای ساختن backend استفاده نمی‌کنند. با این حال، آنها موفق شدند کالایی ایجاد کنند که بعداً همه کاره خواهد بود.

پورتفولیوی Surf هم شامل توسعه معماری است که از ابتدا به میکروسرویس وابسته است و هم تقسیم تک‌ساخت‌ها به میکروسرویس‌ها. این معماری‌ها عموماً در برابر خطا، مقیاس‌پذیرتر، سریع‌تر و ساده‌تر برای استقرار هستند.

لطفاً در کسب اطلاعات بیشتر در مورد معماری میکروسرویس در بانکداری که قبلاً به تفصیل توضیح داده ایم، درنگ نکنید.

چگونه Chime AWS را برای بهبود بهره‌وری مهندسی اتخاذ کرد

مراکز داده ای که توسط فروشندگان اداره می شوند، Chime را قبل از انتقال به خدمات وب آمازون (AWS) میزبانی کردند. این شرکت به ساختاری نیاز داشت که بتواند به سرعت گسترش یابد و حتی با افزایش خدمات و پایگاه اعضا، در دسترس بودن را تضمین کند.

هدف تیم Chime ارائه داده‌های بهتر، خدمات قابل اطمینان‌تر و امنیت بهتر و در عین حال تمرکز بر رضایت اعضا است. در نتیجه، آنها حرکت به سمت AWS را فرصتی برای رسیدن به اهداف اعلام شده خود می دانستند. مهاجرت از سال 2019 آغاز شد و در سال 2021 به پایان رسید.

پلت فرم خدمات وب آمازون خدمات مختلفی از جمله کش، پایگاه داده و زیرساخت های استقرار را ارائه می دهد. AWS به کسب‌وکارهایی مانند Chime کمک می‌کند تا شایستگی‌های اصلی را به یک نقطه کانونی تبدیل کنند و خدمات و کالاهای قابل اعتماد را با آسان‌تر کردن شغل مهندسان ارائه دهند. – مایک بارت، معاون خدمات مهندسی در Chime.

تجربه Revolut با پلتفرمی مانند Google Cloud 

استارت آپ Revolut در سال 2015 یک نمونه عالی دیگر را ارائه می دهد. راه حل قبلی این شرکت که بر فناوری مبتنی بر ابر متمرکز بود برای حمایت از رشد سریع شرکت با گسترش عملکرد و رشد مشتریان کافی نبود.

برای استقرار خودکار و حفظ ثبات و امنیت، آنها به ساختاری نیاز داشتند که بتواند آن را مدیریت کند.

برای انجام این کار، آنها پلتفرمی را انتخاب کردند که مبتنی بر Google Cloud است. استفاده از آن آسان و شهودی است.

با استفاده از Google Cloud، استقرار را می توان در دفعات مختلف روزانه با استفاده از APIها خودکار کرد. عکس های فوری افزایشی انعطاف پذیری، مدیریت دسترسی و هویت ابری را تضمین می کند.

نوبانک بدون افت کیفیت به سمت فلوتر به مقیاس حرکت کرد

به دلیل رشد سریع نوبانک و کمبود متخصصان موبایل که بومی هستند، این شرکت نتوانست محصولات جدید را به سرعت و به طور همزمان روی اندروید و اپل عرضه کند.

این شرکت تصمیم گرفت به سمت فناوری حرکت کند که دارای یک پلتفرم متقابل است تا جاه طلبی های خود را مبنی بر ارسال محصولات جدید روی یک پلت فرم با استفاده از یک برنامه نویسی و ساختار حفظ کند.

فلاتر پلتفرم منتخب نوبانک بود زیرا در مقایسه با سایر پلتفرم‌ها، قابلیت‌های قابل اعتماد و مستندات قوی‌تری را ارائه می‌کرد.

نوئه براناگان، مدیر مهندسی نوبانک، گفت: «استفاده از Flutter به عنوان نوآوری اصلی Nubank، موانع مهندسین جدید را برای ارائه ایده به برنامه در چند ساعت پس از فرآیند نصب تا حد زیادی کاهش داده است.

در نتیجه عملکرد سیستم به طور قابل توجهی بهبود یافته است. از زمانی که این فناوری برای اولین بار ظاهر شد، برنامه های کاربردی مبتنی بر Flutter بخشی از فرهنگ Surf بوده است.

در حوزه بانکی، Flutter مزایای زیر را ارائه می دهد:

• زمان بازار سریعتر
• پتانسیل صرفه جویی در هزینه: 2 تیم بومی نیاز به هزینه بیشتری نسبت به تیم فلاتر دارند
• آزمایش ساده تر در کنار اشکال زدایی با یک پایگاه کد واحد
• برنامه‌های مقیاس‌پذیر، قابل نگهداری و توسعه‌پذیر که توسط Flutter طراحی شده‌اند
• از نظر انیمیشن های روان، عناصر رابط خاص سیستم و حرکات، کاربران تقریباً هیچ تفاوتی بین برنامه های بومی و وب نمی بینند.
• به عنوان نوعی حفاظت، کد دارت به کدی وارد می شود که بومی است و توسط انسان قابل خواندن نیست. برخلاف جاوا، کاتلین یا React Native، مهندسی معکوس را پیچیده می کند و امنیت را قابل اعتمادتر می کند.

چگونه Tinkoff یک Chatbot ساخت تا بیشتر در معرض دید مشتری قرار گیرد 

نئوبانک‌ها بر مشتریان تمرکز می‌کنند: استقرار ایمن، مستمر و معماری آینده‌نگر در مقایسه با فن‌آوری‌هایی که بخش اصلی آن‌ها را تقویت می‌کنند کمتر مرتبط نیستند.

فن‌آوری‌های جدید مانند ربات‌های گفتگو، بیومتری و هوش مصنوعی توسط بانک‌ها برای بهبود مدل ارتباط با مشتری از راه دور استفاده می‌شوند.

چت بات ها به یک روند محبوب در بانکداری تبدیل شده اند. طبق NMSC، پیش‌بینی می‌شود که بازار جهانی چت‌بات‌ها در بخش BFSI در سال 6.9 به 2030 میلیارد دلار برسد که از 587 میلیون دلار در سال 2019 بیشتر است.

اولگ که توسط بانک Tinkoff ایجاد شده است، پیشروترین دستیار صوتی جهان است که بر پایه شبکه های عصبی عمیق در کنار نوآوری های صوتی است. این برنامه در برنامه بانک ادغام می شود و به مشتریان اجازه می دهد تا اطلاعات پولی خود را در اکوسیستم بانک مدیریت کنند.

او با رقابت تفاوت دارد زیرا مبتنی بر احساسات است: رباتی که مبتنی بر هوش مصنوعی است می تواند غمگین باشد، شوخی کند و در حال کسب دانش باشد. در نتیجه، مشتریان احساس می کنند که به جای یک ماشین با یک شخص واقعی صحبت می کنند.

اولگ در معیارهای آژانس تحقیقاتی Markswebb برای کیفیت تجربه مشتری در چت بانکی در سال 2021 و "بهترین تجربه مشتری در چت" در سال 2022 رتبه های برتر را داشت.

برنامه های بانکی تست خودکار می شوند

اطلاعات حساس مشتریان توسط سازمان های مالی مدیریت می شود و کلاهبرداران همواره از هرگونه ضعف یا نقص در محصولات سوء استفاده کرده اند.

به همین دلیل، بسیاری از برنامه‌های بانکی با نگرانی‌های امنیتی روبرو هستند، بنابراین هنگام بحث در مورد خدمات مالی، باید به آزمایش توجه ترجیحی داده شود.

Accenture یکی از مطالعات موردی موفق خود را بر روی یک سازمان مالی جهانی انجام داد که می خواست اتوماسیون تست تمام قد را بهبود بخشد. برای دستیابی سریعتر و مقرون به صرفه تر به برنامه های درجه یک، هدف خود را ارائه سریعتر برنامه ها قرار داده ایم.

این بانک با همکاری Accenture یک اصلاح آزمایشی کامل را اجرا کرد و به همین دلیل، بانک توانست چرخه آزمایشی را از 3 ماه به تنها 4 هفته و نیم کاهش دهد. بیش از 60 درصد از کل زمان بازار توسط بانک کاهش یافت. کاهش 75 درصدی در نشت نقص وجود داشته است.

مکانیزاسیون تست برای برنامه های بانکی در مجموعه ما در Surf، جایی که ما روی بسیاری از پروژه های مالی کار کرده ایم، ایده آل است. تست خودکار برای محصولاتی که در یک دوره طولانی (بیش از شش ماه) توسعه خواهند یافت، مانند محصولات بانکی مهم است.

در این بین، اگر قصد دارید دائماً ویژگی‌های جدید اضافه کنید (مثلاً ماهانه)، آزمایش‌های خودکار به حفظ کیفیت و سرعت بخشیدن به زمان بازار کمک می‌کند.

کلمات نهایی

در زیر فهرستی از جنبه‌های مهمی وجود دارد که باید بر اساس تجربه ما در توسعه بانک‌های جدید برای مشتریان خود، هنگام برنامه‌ریزی برای ساخت محصولاتی که در آینده استفاده خواهید کرد، روی آنها تمرکز کنید.

اینها عبارتند از:

• توانایی تطبیق مدل های کسب و کار و پشته های فناوری
• بهبود تجربه مشتری از طریق راه حل های نوآورانه
• اطمینان از رعایت مقررات و مشارکت با شرکت های معتبر
• استفاده از استقرار مداوم برای ارائه نسخه های فوری بیشتر
• انتخاب فناوری های مناسب برای امکان مقیاس پذیری آسان
• مطمئن شوید که با اتوماسیون تست بیشترین کیفیت را دریافت می کنید

با بررسی جدیدترین مجموعه‌های تامین مالی، مشخص می‌شود که نئوبانک‌های نوپا، مشتریان کم‌بانکی را هدف قرار می‌دهند و بر بازارهای خاص تمرکز دارند.