使用 Neobank 技術破解最新銀行應用程序的製作過程

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Neobanks 是一種新型的貨幣公司，僅在網上運營，可以替代具有實體位置的傳統銀行組織。 該術語自 2016 年以來一直在使用，指的是僅限在線的金融機構。

Neobank 提供一流和以客戶為中心的銀行服務。 最近，新銀行業務越來越受歡迎，尤其是在年輕人中。

這導致新銀行在市場上的份額上升。 據 Statista 稱，到 723 年，市場規模預計將達到 2028 億美元，到 35 年將達到近 2020 億美元。

為了擴展，Neobanks 可以使用以下方法：

獲得銀行牌照的好處包括擴大服務範圍、擴大客戶群、長期熟練的資本基礎以及在金融科技行業的競爭優勢。

N26持牌銀行於2016年開始運營。除了提供一流的貨幣服務外，他們還確保客戶的安全。 根據德國存款保護計劃，賬戶所有者的最高保護金額為 100,000 歐元。

為確保遵守法律法規，與金融機構合作可以成為一種擴展方式。

在一個案例中，Monzo 與 FDIC 批准的銀行 Sutton Bank 合作。 憑藉其用於移動設備的銀行應用程序，該合作夥伴關係提供金融服務，FDIC 以大約 250,000 美元的價格覆蓋個人資料。

Chime 通過與當地銀行的合作提供金融產品。 它本身不是一家銀行。 FDIC 保險的銀行將所有資金存放在其成員賬戶中。

除了降低成本和縮短上市時間外，這還改善了客戶體驗。 世界上一些最具創新驅動力的組織都由 Galileo Financial Technologies 提供支持，例如 Dave、Monzo、SoFi 和 MoneyLion。

在本文中，我們將向您介紹推動全球最強大的 Neobank 應用程序的創新。 在這裡，我們專注於製定戰略和解決方案，使我們的客戶能夠成功競爭。

我們的專家認為，分析特定於您所在行業的盈利解決方案是您成功之路的最早階段之一。

Neobank 成功案例背後的技術

基於微服務架構的現代銀行後端——Monzo的經驗

Monzo 銀行最初應該提出一種具有最合適技術的模型，能夠允許企業在銀行和活期賬戶中開設賬戶。 此外，系統需要靈活，才能支持數百萬用戶。

正如 Twitter 和 Netflix 等大公司所知道的那樣，單一代碼庫使擴展變得困難。 Monzo 的團隊決定將後端構建為一組共享微服務。 通常，初創公司不使用微服務來構建後端。 然而，他們設法創造了一種日後用途廣泛的商品。

Surf 的產品組合包括從頭開始依賴微服務的架構開發以及將單體應用拆分為微服務。 這些架構通常具有更高的容錯性、可擴展性、更快且更易於部署。

請不要猶豫，了解更多關於銀行微服務架構的信息，我們已經詳細描述過。

Chime 如何採用 AWS 來提高工程生產力

由供應商處理的數據中心在遷移到 Amazon Web Services (AWS) 之前託管了 Chime。 該公司需要一種能夠快速擴展的結構，並且即使在服務和成員基礎增長的情況下也能確保可用性。

Chime 團隊旨在提供更好的數據、更可靠的服務和更好的安全性，同時專注於會員滿意度。 因此，他們將遷移到 AWS 視為實現既定目標的機會。 遷移於 2019 年開始，於 2021 年結束。

Amazon Web Services 平台提供多種服務，包括緩存、數據庫和部署基礎設施。 AWS 通過簡化工程師的工作，幫助 Chime 等企業將核心競爭力作為焦點，並提供可靠的服務和商品。” – Mike Barrett，Chime 工程服務副總裁。

Revolut 使用 Google Cloud 等平台的經驗 

2015 年的創業公司 Revolut 提供了另一個很好的例子。 該公司以前專注於基於雲的技術的解決方案不足以支持公司的快速發展，因為它的功能擴展和客戶增長。

為了自動化部署並保持穩定性和安全性，他們需要一個可以處理它的結構。

為此，他們選擇了基於 Google Cloud 的平台。 它易於使用且直觀。

使用 Google Cloud，每天可以使用 API 多次自動部署； 增量快照確保彈性，訪問管理和雲身份確保安全。

Nubank 在不犧牲質量的情況下遷移到 Flutter 以進行擴展

由於 Nubank 的快速增長，以及本地移動專家的稀缺，該公司無法在 Android 和 Apple 上同時快速推出新產品。

該公司決定轉向具有跨平台的技術，以保持其使用單一編程和結構在單一平台上發布新產品的雄心。

Flutter 是 Nubank 的首選平台，因為與其他平台相比，它提供了更可靠的功能和強大的文檔。

Nubank 工程經理 Noe Branagan 表示：“使用 Flutter 作為 Nubank 的主要創新，極大地降低了新工程師在入職後幾個小時內向應用程序提供想法的障礙。”

結果，系統的性能得到了顯著提高。 自從這項技術首次出現以來，基於 Flutter 的應用程序一直是 Surf 文化的一部分。

在銀行領域，Flutter 提供以下優勢：

• 更快的上市時間
• 成本節約潛力：2 個原生團隊比 Flutter 團隊需要更多成本
• 使用單個代碼庫進行更簡單的測試和調試
• 由 Flutter 提供支持的可擴展、可維護和可開發的應用程序
• 在流暢的動畫、系統特定的界面元素和手勢方面，用戶幾乎看不到原生應用程序和 Web 之間的差異
• 作為一種保護形式，Dart 代碼被引入到原生代碼中，人類無法閱讀。 與 Java、Kotlin 或 React Native 相比，它使逆向工程變得複雜，並使安全性更可靠

Tinkoff 如何製造聊天機器人以進一步提高客戶曝光率 

Neobanks 專注於客戶：與支持其前端的技術相比，安全、持續的部署和前瞻性架構的相關性並不低。

銀行使用聊天機器人、生物識別和人工智能等新技術來增強其遠程客戶關係模型。

聊天機器人已成為銀行業的流行趨勢。 根據 NMSC 的數據，BFSI 領域的聊天機器人通用市場預計將在 6.9 年達到 2030 億美元，高於 587 年的 2019 億美元。

由 Tinkoff 銀行創建的 Oleg 是世界上最重要的語音助手，它基於深度神經網絡和語音創新。 該應用程序集成到銀行的應用程序中，允許客戶在銀行的生態系統內處理他們的貨幣信息。

他與競爭對手不同，因為他是基於情感的：基於人工智能的機器人可以悲傷，開玩笑，並且正在獲取知識。 結果，客戶感覺好像他們在與真人交談，而不是與機器交談。

Oleg 在 Markswebb 研究機構的 2021 年銀行聊天客戶體驗質量基準和 2022 年“最佳聊天客戶體驗”基準中名列前茅。

銀行應用程序獲得自動化測試

客戶的敏感信息由金融機構處理，欺詐者總是利用產品的任何弱點或缺陷。

正因為如此，許多銀行應用程序都面臨安全問題，因此在討論金融服務時應該優先考慮測試。

埃森哲對一家希望提高全面測試自動化的世界金融組織進行了成功的案例研究之一。 為了更快、更實惠地實現一流的應用程序，我們為自己設定了更快交付它們的目標。

該銀行與埃森哲合作，實施了全面的試用修改，因此，該銀行能夠將試用周期從 3 個月縮短到僅 4 個半週。 銀行減少了超過 60% 的總市場時間。 缺陷洩漏減少了 75%。

測試機械化是我們在 Surf 投資組合中的銀行應用程序的理想選擇，我們曾參與過許多金融項目。 自動化測試對於需要長期（超過六個月）開發的產品很重要，例如銀行產品。

同時，如果您打算不斷添加新功能（例如，每月），自動試用將有助於保持質量並加快上市時間。

最後的話

根據我們為客戶開發新銀行的經驗，以下是您在製定計劃構建您將在未來使用的產品時應該關注的重要方面的列表。

這些包括：

• 適應商業模式和技術棧的能力
• 通過創新解決方案改善客戶體驗
• 確保合規性並與可靠的公司合作
• 使用持續部署交付更即時的版本
• 選擇正確的技術以實現輕鬆的可擴展性
• 確保通過測試自動化獲得最高質量

回顧最近的融資系列，很明顯，新生的新銀行瞄準的是銀行服務不足的消費者，並專注於利基市場。