Зламати процес створення новітніх банківських програм за допомогою технології Neobank

Рекламні повідомлення

Необанки – це нова порода грошово-кредитних компаній, які працюють лише в Інтернеті та замінюють традиційні банківські організації з фізичними місцезнаходженнями. Термін використовується з 2016 року і відноситься до фінансових установ, які працюють лише в Інтернеті.

Neobank надає найсучасніші банківські послуги, орієнтовані на клієнтів. Останнім часом зросла популярність необбанкінгу, особливо серед молоді.

Це призвело до зростання частки небанків на ринку. За даними Statista, очікується, що до 723 року розмір ринку досягне 2028 мільярдів доларів, а в 35 році — майже 2020 мільярдів доларів.

Для розширення Neobanks можуть використовувати такі методи:

Переваги отримання банківської ліцензії включають розширення спектру послуг, більшу клієнтську базу, довгострокову базу кваліфікованого капіталу та конкурентні переваги в індустрії фінтех.

Ліцензований банк N26 розпочав роботу у 2016 році. Окрім надання високоякісних грошових послуг, вони також забезпечують безпеку своїх клієнтів. За німецькою схемою захисту депозитів власники рахунків захищені до 100,000 XNUMX євро.

Щоб забезпечити дотримання закону та нормативних актів, партнери з фінансовими установами можуть стати способом розширення.

В одному випадку Monzo співпрацював разом із Sutton Bank, який є схваленим банком FDIC. Завдяки своєму банківському додатку для мобільних пристроїв партнерство надає фінансові послуги, а профілі покриваються FDIC приблизно за 250,000 XNUMX доларів США.

Chime пропонує фінансові продукти через партнерство з місцевими банками. Він сам по собі не є банком. Банки, застраховані FDIC, зберігають усі кошти на рахунках своїх учасників.

На додаток до зниження вартості та часу ринку, це також покращує досвід клієнтів. Деякі з найбільш інноваційних організацій у світі працюють на основі Galileo Financial Technologies, як-от Dave, Monzo, SoFi та MoneyLion.

У цій статті ми розповімо вам про інновації, які керують найпотужнішими додатками Neobank у всьому світі. Тут ми спеціалізуємося на створенні стратегій та рішень, які дозволяють нашим клієнтам успішно конкурувати.

Наші експерти вважають, що аналіз рішень щодо отримання прибутку, характерних для вашої галузі, є одним з найперших етапів на вашому шляху до успіху.

Технологія, яка стоїть за найкращими історіями успіху Neobank

Сучасний банківський сервер на основі мікросервісної архітектури – досвід Monzo

Спочатку банк Monzo повинен був розробити модель з найбільш підходящою технологією, яка дозволить підприємствам відкривати рахунки в банках і поточні рахунки. Крім того, система повинна бути гнучкою, щоб підтримувати мільйони користувачів.

Як знають великі компанії, такі як Twitter і Netflix, монолітні кодові бази ускладнюють масштабування. Команда Monzo вирішила створити бекенд як набір спільних мікросервісів. Як правило, стартапи не використовують мікросервіси для створення бекенда. Проте їм вдалося створити товар, який згодом стане універсальним.

Портфоліо Surf включає як розробку архітектури, яка з нуля залежить від мікросервісів, так і поділ монолітів на мікросервіси. Ці архітектури, як правило, більш відмовостійкі, масштабовані, швидші та простіші у розгортанні.

Будь ласка, не соромтеся дізнатися більше про архітектуру мікросервісів у банківській справі, про яку ми вже детально розповідали.

Як Chime запровадив AWS для підвищення продуктивності інженерії

Центри обробки даних, якими обслуговують постачальники, розміщували Chime перед переходом на Amazon Web Services (AWS). Компанії потрібна була структура, яка могла б швидко масштабуватися і забезпечувала б доступність навіть у міру зростання сервісів і членської бази.

Команда Chime прагне надавати кращі дані, надійніші послуги та кращу безпеку, зосереджуючись на задоволенні членів. Тому вони розглядали перехід на AWS як можливість досягти заявлених цілей. Міграція розпочалася в 2019 році і закінчилася в 2021 році.

Платформа Amazon Web Services пропонує різноманітні послуги, включаючи кешування, бази даних та інфраструктуру розгортання. AWS допомагає таким компаніям, як Chime, зробити основні компетенції центральним центром і надавати надійні послуги та товари, трохи полегшуючи роботу інженерів». – Майк Барретт, віце-президент з інженерних послуг Chime.

Досвід Revolut з такими платформами, як Google Cloud 

Стартап Revolut 2015 року представляє ще один чудовий екземпляр. Попереднє рішення компанії, яке було зосереджено на хмарних технологіях, було недостатнім для підтримки швидкого зростання компанії, оскільки її функціональність розширювалася, а кількість клієнтів росла.

Щоб автоматизувати розгортання та підтримувати стабільність і безпеку, їм потрібна була структура, яка могла б це впоратися.

Для цього вони вибрали платформу, засновану на Google Cloud. Він простий у використанні та інтуїтивно зрозумілий.

Використовуючи Google Cloud, розгортання можна автоматизувати кілька разів на день за допомогою API; інкрементні знімки забезпечують стійкість, керування доступом, а хмарна ідентифікація забезпечують безпеку.

Nubank перейшов на Flutter для масштабування без шкоди для якості

Через швидке зростання Nubank та брак спеціалістів із мобільних пристроїв, які є рідними, компанія не змогла швидко й одночасно запускати нові продукти на Android та Apple.

Компанія прийняла рішення перейти на технологію, яка має кросплатформену, щоб зберегти свої амбіції щодо доставки нових продуктів на єдиній платформі, використовуючи єдине програмування та структуру.

Flutter був обраною платформою для Nubank, оскільки давав більш надійні можливості та надійну документацію в порівнянні з іншими платформами.

«Використання Flutter як основної інновації Nubank значно знизило бар’єри для нових інженерів, які надають ідеї додатку через кілька годин після процесу адаптації», — сказав Ное Бранаган, менеджер з інженерії Nubank.

Завдяки цьому продуктивність системи значно покращилася. Програми, засновані на Flutter, були частиною культури Surf з моменту появи цієї технології.

У банківській сфері Flutter пропонує такі переваги:

• Швидший ринок
• Потенціал економії: 2 команди, які є рідними, потребують більше витрат, ніж команда Flutter
• Просте тестування разом із налагодженням за допомогою однієї кодової бази
• Додатки, які можна масштабувати, підтримувати та розвивати, на основі Flutter
• З точки зору плавної анімації, специфічних для системи елементів інтерфейсу та жестів, користувачі практично не бачать різниці між рідними додатками та Інтернетом.
• Як форма захисту, код Dart вводиться в код, який є рідним і не може бути прочитаний людьми. На відміну від Java, Kotlin або React Native, він ускладнює зворотний інжиніринг і робить безпеку більш надійною

Як Тинькофф створив чат-бота для подальшого розвитку клієнтського доступу 

Neobanks зосереджені на клієнтах: безпечне, безперервне розгортання та перспективна архітектура не менш актуальні в порівнянні з технологіями, які забезпечують їхню передню частину.

Нові технології, такі як чат-боти, біометрія та штучний інтелект, використовуються банками для покращення своєї моделі віддалених відносин із клієнтами.

Чат-боти стали популярним трендом у банківській справі. За прогнозами NMSC, універсальні ринки чат-ботів у секторі BFSI досягнуть 6.9 мільярда доларів у 2030 році проти 587 мільйонів доларів у 2019 році.

Олег, створений банком «Тінькофф», є першим у світі голосовим помічником на основі глибоких нейронних мереж поряд з голосовими інноваціями. Ця програма інтегрується в додаток банку і дозволяє клієнтам обробляти свою грошову інформацію в екосистемі банку.

Він відрізняється від конкурентів тим, що базується на емоціях: бот, заснований на штучному інтелекті, може сумувати, жартувати, здобуває знання. В результаті клієнти відчувають, ніби вони розмовляють з реальною людиною, а не з машиною.

Олег займав перше місце в бенчмарках дослідницького агентства Markswebb щодо якості обслуговування клієнтів у банківських чатах у 2021 році та «Найкращий досвід роботи з клієнтами в чатах» у 2022 році.

Банківські додатки проходять автоматичне тестування

Конфіденційною інформацією клієнтів обробляють фінансові організації, і шахраї завжди користувалися будь-якими недоліками чи недосконалістю продуктів.

Через це багато банківських програм стикаються з проблемами безпеки, тому при обговоренні фінансових послуг слід приділяти перевагу тестуванню.

Accenture провела одне зі своїх успішних кейсів щодо світової фінансової організації, яка хотіла покращити автоматизацію повноцінного тестування. Щоб отримати першокласні програми швидше та доступніше, ми поставили собі за мету доставити їх швидше.

У співпраці з Accenture банк впровадив повноформатну пробну модифікацію, завдяки чому банку вдалося скоротити цикл пробної версії з 3 місяців до всього 4 з половиною тижнів. Більше 60% загального ринкового часу було скорочено банком. Витік дефектів зменшився на 75%.

Механізація випробувань ідеально підходить для банківських програм у нашому портфелі Surf, де ми працювали над багатьма фінансовими проектами. Автоматизоване тестування важливо для продуктів, які будуть розроблятися протягом тривалого періоду (більше шести місяців), наприклад банківських продуктів.

Тим часом, якщо ви маєте намір постійно додавати нові функції (наприклад, щомісяця), автоматичні випробування допоможуть підтримувати якість та прискорять ринок.

Висновки

Нижче наведено перелік важливих аспектів, на які ви повинні зосередитися, будуючи плани створення продуктів, які ви будете використовувати в майбутньому, на основі нашого досвіду розробки необанок для наших клієнтів.

До них відносяться:

• Здатність адаптувати бізнес-моделі та стеки технологій
• Покращення досвіду клієнтів за допомогою інноваційних рішень
• Забезпечення відповідності нормативним вимогам та партнерство з надійними компаніями
• Використання безперервних розгортань для надання більш миттєвих випусків
• Вибір правильних технологій для легкого масштабування
• Переконайтеся, що ви отримуєте максимальну якість за допомогою автоматизації тестування

Розглядаючи останні серії фінансування, стає зрозуміло, що нові небанки орієнтуються на споживачів із недостатнім банком та зосереджуються на нішевих ринках.