ถอดรหัสขั้นตอนการสร้างแอพธนาคารล่าสุดด้วยเทคโนโลยี Neobank

ผู้สนับสนุนโพสต์

Neobanks เป็นบริษัทการเงินรูปแบบใหม่ที่ดำเนินการทางออนไลน์เท่านั้นและแทนที่องค์กรธนาคารแบบดั้งเดิมที่มีสถานที่ตั้งจริง คำนี้ใช้มาตั้งแต่ปี 2016 และหมายถึงสถาบันการเงินออนไลน์เท่านั้น

Neobank ให้บริการด้านการธนาคารระดับแนวหน้าและมุ่งเน้นลูกค้า ความนิยมของ neobanking ได้เติบโตขึ้นเมื่อเร็ว ๆ นี้โดยเฉพาะในหมู่คนหนุ่มสาว

สิ่งนี้นำไปสู่ส่วนแบ่งของ neobanks ในตลาดเพิ่มขึ้น ตามสถิติของ Statista ขนาดของตลาดคาดว่าจะสูงถึง 723 พันล้านดอลลาร์ในปี 2028 ซึ่งมีมูลค่าเกือบ 35 พันล้านดอลลาร์ในปี 2020

ในการขยาย Neobanks สามารถใช้วิธีการต่อไปนี้:

ประโยชน์ของการได้รับใบอนุญาตด้านการธนาคาร ได้แก่ การขยายขอบเขตของบริการ ฐานลูกค้าที่ใหญ่ขึ้น ฐานเงินทุนที่มีความเชี่ยวชาญในระยะยาว และความได้เปรียบในการแข่งขันในอุตสาหกรรมฟินเทค

ธนาคารที่ได้รับใบอนุญาต N26 เริ่มดำเนินการในปี 2016 นอกเหนือจากการให้บริการทางการเงินชั้นยอดแล้ว พวกเขายังรับรองความปลอดภัยของลูกค้าอีกด้วย ตามโครงการคุ้มครองเงินฝากของเยอรมัน เจ้าของบัญชีจะได้รับการคุ้มครองสูงสุด 100,000 ยูโร

เพื่อให้เป็นไปตามกฎหมายและระเบียบข้อบังคับ พันธมิตรกับสถาบันการเงินอาจเป็นช่องทางในการขยายธุรกิจ

ในกรณีหนึ่ง Monzo ร่วมมือกับ Sutton Bank ซึ่งเป็นธนาคารที่ได้รับการอนุมัติจาก FDIC ด้วยแอปพลิเคชันธนาคารสำหรับอุปกรณ์มือถือ ความร่วมมือนี้จึงให้บริการทางการเงิน และโปรไฟล์ต่างๆ ครอบคลุมโดย FDIC ในราคาประมาณ 250,000 ดอลลาร์

Chime นำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินผ่านการเป็นพันธมิตรกับธนาคารในท้องถิ่น ไม่ใช่ธนาคารเอง ธนาคารที่มีประกัน FDIC ถือเงินทั้งหมดไว้ในบัญชีของสมาชิก

นอกจากการลดต้นทุนและเวลาทางการตลาดแล้ว ยังช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าอีกด้วย องค์กรที่ขับเคลื่อนด้วยนวัตกรรมมากที่สุดในโลกบางแห่งขับเคลื่อนโดย Galileo Financial Technologies เช่น Dave, Monzo, SoFi และ MoneyLion

ในบทความนี้ เราจะแจ้งให้คุณทราบเกี่ยวกับนวัตกรรมที่ขับเคลื่อนแอป Neobank ที่ทรงพลังที่สุดจากทั่วโลก ที่นี่ เราเชี่ยวชาญในการสร้างกลยุทธ์และโซลูชั่นที่ช่วยให้ลูกค้าของเราสามารถแข่งขันได้สำเร็จ

ผู้เชี่ยวชาญของเราเชื่อว่าการวิเคราะห์การแก้ปัญหาการทำกำไรเฉพาะสำหรับอุตสาหกรรมของคุณเป็นหนึ่งในขั้นตอนแรกสุดบนเส้นทางสู่ความสำเร็จของคุณ

เบื้องหลังความสำเร็จของ Neobank เรื่องราวความสำเร็จ

แบ็กเอนด์การธนาคารสมัยใหม่ที่ใช้สถาปัตยกรรมไมโครเซอร์วิส – ประสบการณ์ของ Monzo

เดิมทีธนาคาร Monzo ควรจะสร้างแบบจำลองด้วยเทคโนโลยีที่เหมาะสมที่สุดที่สามารถช่วยให้ธุรกิจเปิดบัญชีในธนาคารและบัญชีกระแสรายวันได้ นอกจากนี้ ระบบจำเป็นต้องยืดหยุ่นเพื่อรองรับผู้ใช้หลายล้านคน

ตามที่บริษัทใหญ่ๆ เช่น Twitter และ Netflix รู้ดีว่าฐานรหัสแบบเสาหินทำให้การปรับขนาดยากขึ้น ทีมงานที่ Monzo ตัดสินใจสร้างแบ็กเอนด์เป็นชุดไมโครเซอร์วิสที่ใช้ร่วมกัน โดยทั่วไปแล้ว สตาร์ทอัพจะไม่ใช้ไมโครเซอร์วิสเพื่อสร้างแบ็กเอนด์ อย่างไรก็ตาม พวกเขาสามารถสร้างสินค้าที่จะใช้งานได้หลากหลายในภายหลัง

พอร์ตโฟลิโอของ Surf มีทั้งการพัฒนาสถาปัตยกรรมที่ขึ้นอยู่กับไมโครเซอร์วิสตั้งแต่เริ่มต้น และการแยกโมโนลิธเป็นไมโครเซอร์วิส สถาปัตยกรรมเหล่านี้โดยทั่วไปมีความทนทานต่อข้อผิดพลาด ปรับขนาดได้ เร็วกว่าและง่ายกว่าในการปรับใช้

โปรดอย่าลังเลที่จะค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสถาปัตยกรรมไมโครเซอร์วิสในการธนาคาร ซึ่งเราได้อธิบายไว้อย่างละเอียดแล้ว

Chime นำ AWS มาใช้ในการปรับปรุงประสิทธิภาพทางวิศวกรรมอย่างไร

ศูนย์ข้อมูลที่จัดการโดยผู้ขายที่โฮสต์ Chime ก่อนที่จะย้ายไปที่ Amazon Web Services (AWS) บริษัทต้องการโครงสร้างที่สามารถปรับขนาดได้อย่างรวดเร็วและรับประกันความพร้อมใช้งานแม้ในขณะที่บริการและฐานสมาชิกเติบโตขึ้น

ทีมงานของ Chime มุ่งหวังที่จะให้ข้อมูลที่ดีขึ้น บริการที่น่าเชื่อถือยิ่งขึ้น และการรักษาความปลอดภัยที่ดีขึ้น โดยมุ่งเน้นที่ความพึงพอใจของสมาชิก ด้วยเหตุนี้ พวกเขาจึงมองว่าการย้ายมาที่ AWS เป็นโอกาสในการบรรลุเป้าหมายที่ระบุไว้ การย้ายข้อมูลเริ่มต้นในปี 2019 และสิ้นสุดในปี 2021

แพลตฟอร์ม Amazon Web Services นำเสนอบริการที่หลากหลายรวมถึงการแคช ฐานข้อมูล และโครงสร้างพื้นฐานในการปรับใช้ AWS ช่วยธุรกิจต่างๆ เช่น Chime ในการทำให้ความสามารถหลักเป็นจุดโฟกัส และส่งมอบบริการและสินค้าที่น่าเชื่อถือด้วยการทำให้งานของวิศวกรง่ายขึ้นเล็กน้อย” – Mike Barrett รองประธานฝ่ายบริการด้านวิศวกรรมของ Chime

ประสบการณ์ของ Revolut กับแพลตฟอร์มเช่น Google Cloud 

Revolut เริ่มต้นปี 2015 นำเสนอตัวอย่างที่ยอดเยี่ยมอีกตัวอย่างหนึ่ง โซลูชันก่อนหน้านี้ของบริษัทที่เน้นไปที่เทคโนโลยีบนคลาวด์นั้นไม่เพียงพอต่อการรองรับการเติบโตอย่างรวดเร็วของบริษัทเมื่อฟังก์ชันของบริษัทขยายตัวและลูกค้าเติบโตขึ้น

ในการปรับใช้อัตโนมัติและรักษาเสถียรภาพและความปลอดภัย พวกเขาต้องการโครงสร้างที่สามารถจัดการได้

ในการทำเช่นนั้น พวกเขาได้เลือกแพลตฟอร์มที่ใช้ Google Cloud ใช้งานง่ายและใช้งานง่าย

การใช้ Google Cloud ทำให้การปรับใช้สามารถทำได้โดยอัตโนมัติหลายครั้งในแต่ละวันโดยใช้ API สแน็ปช็อตที่เพิ่มขึ้นช่วยให้มั่นใจได้ถึงความยืดหยุ่น การจัดการการเข้าถึง และการระบุตัวตนบนคลาวด์ช่วยให้มั่นใจในความปลอดภัย

Nubank ย้ายไปที่ Flutter เพื่อปรับขนาดโดยไม่ลดทอนคุณภาพ

เนื่องจากการเติบโตอย่างรวดเร็วของ Nubank และการขาดแคลนผู้เชี่ยวชาญด้านอุปกรณ์พกพาที่เป็นเจ้าของภาษา บริษัทจึงไม่สามารถเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ได้อย่างรวดเร็วและพร้อมกันบน Android และ Apple

บริษัทได้ตัดสินใจที่จะเปลี่ยนไปใช้เทคโนโลยีที่มีข้ามแพลตฟอร์มเพื่อรักษาความทะเยอทะยานในการจัดส่งผลิตภัณฑ์ใหม่บนแพลตฟอร์มเดียวโดยใช้การเขียนโปรแกรมและโครงสร้างเดียว

Flutter เป็นแพลตฟอร์มที่ Nubank เลือกใช้ เนื่องจากให้ความสามารถที่น่าเชื่อถือและเอกสารประกอบที่แข็งแกร่งกว่าเมื่อเทียบกับแพลตฟอร์มอื่นๆ

Noe Branagan ผู้จัดการฝ่ายวิศวกรรมของ Nubank กล่าวว่า "การใช้ Flutter เป็นนวัตกรรมหลักของ Nubank ได้ลดอุปสรรคสำหรับวิศวกรใหม่อย่างมากในการให้แนวคิดแก่แอปภายในเวลาไม่กี่ชั่วโมงหลังจากกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน

ประสิทธิภาพของระบบดีขึ้นอย่างมากเป็นผลให้ แอปพลิเคชันที่ใช้ Flutter เป็นส่วนหนึ่งของวัฒนธรรม Surf ตั้งแต่เทคโนโลยีนี้ปรากฏตัวครั้งแรก

ในโดเมนการธนาคาร Flutter ให้ประโยชน์ดังต่อไปนี้:

• เวลาตลาดเร็วขึ้น
• ศักยภาพในการประหยัดต้นทุน: 2 ทีมที่เป็นเจ้าของภาษาต้องการค่าใช้จ่ายมากกว่าทีม Flutter
• การทดสอบที่ง่ายกว่าควบคู่ไปกับการแก้ไขจุดบกพร่องด้วย codebase เดียว
• แอพที่ปรับขนาดได้ บำรุงรักษาได้ และพัฒนาได้ซึ่งขับเคลื่อนโดย Flutter
• ในแง่ของแอนิเมชั่นที่ราบรื่น องค์ประกอบอินเทอร์เฟซเฉพาะระบบ และท่าทางสัมผัส ผู้ใช้แทบไม่เห็นความแตกต่างระหว่างแอปที่มาพร้อมเครื่องและเว็บ
• ในรูปแบบการป้องกัน โค้ด Dart จะถูกนำเข้ามาในโค้ดที่มีมาแต่กำเนิดและมนุษย์ไม่สามารถอ่านได้ ตรงกันข้ามกับ Java, Kotlin หรือ React Native มันทำให้วิศวกรรมย้อนกลับซับซ้อนและทำให้ความปลอดภัยเชื่อถือได้มากขึ้น

วิธีที่ Tinkoff ประดิษฐ์ Chatbot เพื่อพัฒนาการรับลูกค้าเพิ่มเติม 

Neobanks มุ่งเน้นไปที่ลูกค้า: การปรับใช้ที่ปลอดภัยและต่อเนื่องและสถาปัตยกรรมที่มองไปข้างหน้านั้นมีความเกี่ยวข้องไม่น้อยเมื่อเทียบกับเทคโนโลยีที่ขับเคลื่อนส่วนหน้าของพวกเขา

ธนาคารใช้เทคโนโลยีใหม่ๆ เช่น แชทบ็อต ไบโอเมตริก และปัญญาประดิษฐ์ เพื่อปรับปรุงรูปแบบความสัมพันธ์กับลูกค้าระยะไกล

Chatbots ได้กลายเป็นกระแสนิยมในด้านการธนาคาร จากข้อมูลของ NMSC ตลาดทั่วไปสำหรับแชทบอทในภาค BFSI คาดว่าจะสูงถึง 6.9 พันล้านดอลลาร์ในปี 2030 เพิ่มขึ้นจาก 587 ล้านดอลลาร์ในปี 2019

Oleg สร้างขึ้นโดยธนาคาร Tinkoff เป็นผู้ช่วยด้านเสียงระดับแนวหน้าของโลกโดยอาศัยเครือข่ายประสาทเทียมระดับลึกควบคู่ไปกับนวัตกรรมด้านเสียง แอพนี้รวมเข้ากับแอพของธนาคารและช่วยให้ลูกค้าสามารถจัดการข้อมูลทางการเงินของพวกเขาภายในระบบนิเวศของธนาคาร

เขาแตกต่างจากคู่แข่งเพราะเขามีอารมณ์เป็นหลัก: บอทที่ใช้ปัญญาประดิษฐ์สามารถเศร้า ทำเรื่องตลก และได้รับความรู้ ส่งผลให้ลูกค้ารู้สึกราวกับว่ากำลังพูดกับคนจริงแทนที่จะเป็นเครื่องจักร

Oleg ครองตำแหน่งสูงสุดในเกณฑ์มาตรฐานของหน่วยงานวิจัย Markswebb สำหรับคุณภาพประสบการณ์ลูกค้าในการแชทผ่านธนาคารในปี 2021 และ "ประสบการณ์ลูกค้าที่ดีที่สุดในการแชท" ในปี 2022

แอพธนาคารได้รับการทดสอบอัตโนมัติ

ข้อมูลที่ละเอียดอ่อนของลูกค้าได้รับการจัดการโดยองค์กรทางการเงิน และผู้ฉ้อโกงมักใช้ประโยชน์จากจุดอ่อนหรือความไม่สมบูรณ์ในผลิตภัณฑ์

ด้วยเหตุนี้ แอปพลิเคชันธนาคารจำนวนมากจึงต้องเผชิญกับปัญหาด้านความปลอดภัย ดังนั้นการทดสอบควรให้ความสำคัญเป็นพิเศษเมื่อพูดถึงบริการทางการเงิน

Accenture ดำเนินการกรณีศึกษาที่ประสบความสำเร็จกรณีหนึ่งเกี่ยวกับองค์กรทางการเงินระดับโลกที่ต้องการปรับปรุงระบบอัตโนมัติในการทดสอบแบบเต็มเวลา เพื่อให้ได้แอปชั้นยอดอย่างรวดเร็วและราคาไม่แพง เราตั้งเป้าหมายที่จะนำเสนอแอปให้เร็วขึ้น

ด้วยความร่วมมือกับ Accenture ธนาคารได้ดำเนินการแก้ไขการทดลองใช้แบบเต็มความยาว และด้วยเหตุนี้ ธนาคารจึงสามารถลดรอบการทดลองใช้จาก 3 เดือนเหลือเพียง 4 และครึ่งสัปดาห์เท่านั้น กว่า 60% ของเวลาทางการตลาดทั้งหมดถูกธนาคารลดลง การรั่วไหลของข้อบกพร่องลดลง 75%

กลไกการทดสอบเหมาะอย่างยิ่งสำหรับการใช้งานด้านการธนาคารในพอร์ตโฟลิโอของเราที่ Surf ซึ่งเราได้ทำงานในโครงการทางการเงินมากมาย การทดสอบอัตโนมัติเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผลิตภัณฑ์ที่จะได้รับการพัฒนาเป็นระยะเวลานาน (มากกว่าหกเดือน) เช่น ผลิตภัณฑ์ของธนาคาร

ในระหว่างนี้ หากคุณต้องการเพิ่มคุณสมบัติใหม่อย่างต่อเนื่อง (เช่น รายเดือน) การทดลองใช้อัตโนมัติจะช่วยในการรักษาคุณภาพและเร่งเวลาของตลาด

คำสุดท้าย

ต่อไปนี้คือรายการประเด็นสำคัญที่คุณควรให้ความสำคัญเมื่อวางแผนสร้างผลิตภัณฑ์ที่คุณจะใช้ในอนาคต โดยอิงจากประสบการณ์ของเราในการพัฒนา neobanks สำหรับลูกค้าของเรา

เหล่านี้รวมถึง:

• ความสามารถในการปรับโมเดลธุรกิจและกองเทคโนโลยี
• ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าด้วยโซลูชั่นที่เป็นนวัตกรรมใหม่
• สร้างความมั่นใจในการปฏิบัติตามกฎระเบียบและเป็นพันธมิตรกับบริษัทที่น่าเชื่อถือ
• การใช้การปรับใช้อย่างต่อเนื่องเพื่อส่งมอบการเผยแพร่ทันทีมากขึ้น
• การเลือกเทคโนโลยีที่เหมาะสมเพื่อให้สามารถปรับขนาดได้ง่าย
• ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้คุณภาพสูงสุดด้วยการทดสอบอัตโนมัติ

จากการทบทวนชุดการระดมทุนล่าสุด เป็นที่ชัดเจนว่า neobanks ที่เพิ่งตั้งไข่ตั้งเป้าไปที่ผู้บริโภคที่อยู่ภายใต้ธนาคารและมุ่งเน้นไปที่ตลาดเฉพาะ