Razbijanje postopka izdelave najnovejših bančnih aplikacij s tehnologijo Neobank

Sponsored Post

Neobanke so nova vrsta denarnih podjetij, ki delujejo samo na spletu in so nadomestek za tradicionalne bančne organizacije s fizičnimi lokacijami. Izraz je v uporabi od leta 2016 in se nanaša na spletne finančne institucije.

Neobank ponuja vrhunske bančne storitve, ki so usmerjene v stranke. Priljubljenost neobančništva se je v zadnjem času povečala, zlasti med mladimi.

To je privedlo do povečanja deleža neobank na trgu. Po podatkih Statista naj bi velikost trga do leta 723 dosegla 2028 milijard dolarjev, leta 35 pa bo vrednost skoraj 2020 milijard dolarjev.

Za razširitev lahko Neobanks uporabi naslednje metode:

Prednosti pridobitve bančne licence vključujejo razširitev nabora storitev, večjo bazo strank, dolgoročno usposobljeno kapitalsko osnovo in konkurenčne prednosti v fintech industriji.

Banka z licenco N26 je začela poslovati v letu 2016. Poleg zagotavljanja vrhunskih denarnih storitev skrbijo tudi za varnost svojih strank. Po nemški shemi za zaščito vlog so lastniki računov zavarovani do največ 100,000 evrov.

Za zagotovitev skladnosti z zakonodajo in predpisi so lahko partnerji s finančnimi institucijami način za širitev.

V enem primeru je Monzo sodeloval s Sutton Bank, ki je banka, ki jo je odobril FDIC. S svojo bančno aplikacijo za mobilne naprave partnerstvo zagotavlja finančne storitve, FDIC pa krije profile za približno 250,000 $.

Chime ponuja finančne produkte prek partnerstev z lokalnimi bankami. Sama ni banka. Banke, zavarovane s FDIC, imajo vsa sredstva na računih svojih članov.

Poleg znižanja stroškov in tržnega časa to izboljšuje tudi uporabniško izkušnjo. Nekatere najbolj inovativne organizacije na svetu poganja Galileo Financial Technologies, kot so Dave, Monzo, SoFi in MoneyLion.

V tem članku vas bomo seznanili z novostmi, ki poganjajo najzmogljivejše aplikacije Neobank po vsem svetu. Tukaj smo specializirani za ustvarjanje strategij in rešitev, ki našim strankam omogočajo uspešno tekmovanje.

Naši strokovnjaki verjamejo, da je analiza rešitev za ustvarjanje dobička, ki so specifične za vašo industrijo, ena najzgodnejših stopenj na vaši poti do uspeha.

Tehnologija v ozadju najboljših zgodb o uspehu Neobank

Sodobno bančno zaledje, ki temelji na mikrostoritveni arhitekturi – Monzojeva izkušnja

Monzo banka naj bi prvotno pripravila model z najprimernejšo tehnologijo, ki bi lahko podjetjem omogočila odpiranje računov v bankah in tekočih računov. Poleg tega je moral biti sistem prilagodljiv, da bi lahko podpiral milijone uporabnikov.

Kot vedo velika podjetja, kot sta Twitter in Netflix, monolitne kodne baze otežujejo skaliranje. Ekipa pri Monzu se je odločila zgraditi zaledno stran kot niz skupnih mikrostoritev. Zagonska podjetja običajno ne uporabljajo mikrostoritev za gradnjo ozadja. Vendar jim je uspelo ustvariti blago, ki bo pozneje vsestransko.

Portfelj Surfa vključuje tako razvoj arhitekture, ki je od začetka odvisna od mikrostoritev, kot tudi razdelitev monolitov na mikrostoritve. Te arhitekture so na splošno bolj odporne na napake, razširljive, hitrejše in enostavnejše za uvajanje.

Prosimo, ne oklevajte in poiščite več o mikrostoritveni arhitekturi v bančništvu, ki smo jo že podrobno opisali.

Kako je Chime sprejel AWS za izboljšanje inženirske produktivnosti

Podatkovni centri, ki jih upravljajo prodajalci, gostijo Chime, preden se premaknejo na spletne storitve Amazon (AWS). Podjetje je potrebovalo strukturo, ki bi se lahko hitro povečala in bi zagotovila razpoložljivost, tudi ko so storitve in baza članov rasli.

Cilj ekipe Chime je zagotoviti boljše podatke, zanesljivejše storitve in boljšo varnost, pri čemer se osredotoča na zadovoljstvo članov. Posledično so na prehod na AWS videli priložnost za dosego zastavljenih ciljev. Migracija se je začela leta 2019 in končala leta 2021.

Platforma Amazon Web Services ponuja različne storitve, vključno s predpomnjenjem, bazami podatkov in infrastrukturo za uvajanje. AWS pomaga podjetjem, kot je Chime, da postanejo osrednje kompetence osrednja točka in zagotovijo zanesljive storitve in blago, tako da nekoliko olajšajo delo inženirjev." – Mike Barrett, podpredsednik inženirskih storitev pri Chime.

Revolutova izkušnja s platformo, kot je Google Cloud 

Startup Revolut iz leta 2015 predstavlja še en odličen primer. Prejšnja rešitev podjetja, ki se je osredotočala na tehnologijo v oblaku, ni zadostovala za podporo hitre rasti podjetja, saj se je njegova funkcionalnost širila in stranke so rasle.

Za avtomatizacijo uvajanj ter ohranjanje stabilnosti in varnosti so potrebovali strukturo, ki bi to lahko obvladala.

Za to so izbrali platformo, ki temelji na Google Cloud. Je enostaven za uporabo in intuitiven.

Z uporabo Google Cloud je mogoče uvajanje avtomatizirati ob različnih časih na dan z uporabo API-jev; inkrementalni posnetki zagotavljajo odpornost, upravljanje dostopa in identiteta v oblaku zagotavljajo varnost.

Nubank je prešla na Flutter to Scale brez žrtvovanja kakovosti

Zaradi hitre rasti Nubank in pomanjkanja domačih strokovnjakov za mobilne naprave podjetje ni moglo hitro in hkrati lansirati novih izdelkov na Android in Apple.

Podjetje se je odločilo za prehod na tehnologijo, ki ima več platform, da bi ohranila svoje ambicije pošiljanja novih izdelkov na eni platformi z uporabo enega programiranja in strukture.

Flutter je bil platforma, ki je bila izbrana za Nubank, saj je v primerjavi z drugimi platformami zagotavljal zanesljivejše zmogljivosti in robustno dokumentacijo.

»Uporaba Flutterja kot glavne inovacije Nubank je močno zmanjšala ovire za nove inženirje, da bi aplikaciji ponudili ideje v nekaj urah po postopku vgradnje,« je dejal Noe Branagan, vodja inženiringa v Nubank.

Posledično se je delovanje sistema bistveno izboljšalo. Aplikacije, ki temeljijo na Flutterju, so del kulture surfanja, odkar se je ta tehnologija prvič pojavila.

Na področju bančništva ponuja Flutter naslednje prednosti:

• Hitrejši tržni čas
• Možnost prihranka pri stroških: 2 domači ekipi zahtevata več stroškov kot ekipa Flutter
• Preprostejše testiranje poleg odpravljanja napak z eno samo kodno bazo
• Razširljive, vzdržljive in razvijajoče aplikacije, ki jih poganja Flutter
• V smislu gladkih animacij, sistemsko specifičnih elementov vmesnika in potez uporabniki praktično ne vidijo razlike med izvornimi aplikacijami in spletom
• Kot oblika zaščite se koda Dart prenese v kodo, ki je domača in je ljudje ne morejo brati. V nasprotju z Javo, Kotlinom ali React Native zaplete povratni inženiring in naredi varnost bolj zanesljivo

Kako je Tinkoff izdelal Chatbot za nadaljnji razvoj izpostavljenosti strank 

Neobanke se osredotočajo na stranke: varna, neprekinjena uvedba in v prihodnost usmerjena arhitektura nista nič manj pomembna v primerjavi s tehnologijami, ki poganjajo njihov sprednji del.

Nove tehnologije, kot so chatboti, biometrija in umetna inteligenca, uporabljajo banke za izboljšanje svojega modela odnosa s strankami na daljavo.

Chatboti so postali priljubljen trend v bančništvu. Po podatkih NMSC naj bi univerzalni trgi za klepetalne robote v sektorju BFSI leta 6.9 dosegli 2030 milijarde dolarjev, v primerjavi s 587 milijoni dolarjev leta 2019.

Oleg, ki ga je ustvarila banka Tinkoff, je poleg glasovnih inovacij najpomembnejši glasovni pomočnik na svetu, ki temelji na globokih nevronskih omrežjih. Ta aplikacija se integrira v aplikacijo banke in strankam omogoča, da ravnajo z njihovimi denarnimi informacijami v ekosistemu banke.

Od konkurence se razlikuje, ker temelji na čustvih: bot, ki temelji na umetni inteligenci, je lahko žalosten, se šali in pridobiva znanje. Posledično se stranke počutijo, kot da se pogovarjajo z resnično osebo namesto s strojem.

Oleg je zasedel prvo mesto v merilih uspešnosti raziskovalne agencije Markswebb za kakovost uporabniške izkušnje v bančnih klepetih leta 2021 in »Najboljšo uporabniško izkušnjo v klepetih« leta 2022.

Bančne aplikacije dobijo avtomatsko testiranje

Z občutljivimi informacijami strank obdelujejo finančne organizacije in goljufi so vedno izkoristili vse slabosti ali nepopolnosti v izdelkih.

Zaradi tega se številne bančne aplikacije soočajo z varnostnimi pomisleki, zato je treba pri razpravljanju o finančnih storitvah pri testiranju posvetiti prednost.

Accenture je izvedel eno svojih uspešnih študij primerov o svetovni finančni organizaciji, ki je želela izboljšati avtomatizacijo testiranja v celotni dolžini. Da bi dosegli vrhunske aplikacije hitreje in cenovno ugodnejše, smo si zastavili cilj, da jih dostavimo hitreje.

V sodelovanju s podjetjem Accenture je banka izvedla modifikacijo celotnega preizkusa, zaradi česar je banki uspelo skrajšati poskusni cikel s 3 mesecev na samo 4 tedne in pol. Banka je skrajšala več kot 60 % celotnega tržnega časa. Uhajanje napak se je zmanjšalo za 75 %.

Testna mehanizacija je idealna za bančne aplikacije v našem portfelju pri Surfu, kjer smo sodelovali pri številnih finančnih projektih. Avtomatizirano testiranje je pomembno za izdelke, ki se bodo razvijali v daljšem obdobju (več kot šest mesecev), kot so bančni produkti.

Medtem, če nameravate nenehno dodajati nove funkcije (na primer mesečno), vam bodo avtomatizirane preizkuse pomagale pri ohranjanju kakovosti in pospešile tržni čas.

Končne besede

Sledi seznam pomembnih vidikov, na katere se morate osredotočiti pri načrtovanju izdelave izdelkov, ki jih boste uporabljali v prihodnosti, na podlagi naših izkušenj pri razvoju neobank za naše stranke.

Ti vključujejo:

• Sposobnost prilagajanja poslovnih modelov in tehnoloških skladov
• Izboljšanje uporabniške izkušnje z inovativnimi rešitvami
• Zagotavljanje skladnosti z zakonodajo in partnerstvo z verodostojnimi podjetji
• Uporaba neprekinjenih uvajanj za zagotavljanje bolj takojšnjih izdaj
• Izbira pravih tehnologij za enostavno razširljivost
• Poskrbite, da boste z avtomatizacijo testiranja dosegli največjo kakovost

Če pregledamo najnovejšo serijo financiranja, je jasno, da nastajajoče neobanke ciljajo na potrošnike z nizko bančno vrednostjo in se osredotočajo na nišne trge.