Взлом процесса создания новейших банковских приложений с технологией Neobank

Рекламные сообщения

Необанки — это новое поколение денежных компаний, которые работают только в Интернете и заменяют традиционные банковские организации с физическим местонахождением. Этот термин используется с 2016 года и относится к финансовым учреждениям, работающим только в Интернете.

Необанк предоставляет первоклассные и клиентоориентированные банковские услуги. Популярность необанкинга в последнее время возросла, особенно среди молодежи.

Это привело к росту доли необанков на рынке. По данным Statista, ожидается, что к 723 году размер рынка достигнет 2028 миллиардов долларов, а в 35 году он составит почти 2020 миллиардов долларов.

Для расширения Необанки могут использовать следующие методы:

Преимущества получения банковской лицензии включают в себя расширение спектра услуг, большую клиентскую базу, долгосрочную эффективную базу капитала и конкурентные преимущества в финтех-индустрии.

Лицензированный банк N26 начал свою деятельность в 2016 году. Помимо предоставления первоклассных денежных услуг, они также обеспечивают безопасность своих клиентов. Согласно немецкой схеме защиты депозитов, владельцы счетов защищены максимум до 100,000 XNUMX евро.

Чтобы обеспечить соблюдение законов и правил, партнерство с финансовыми учреждениями может стать способом расширения.

В одном случае Monzo сотрудничал с Sutton Bank, одобренным FDIC. Благодаря своему банковскому приложению для мобильных устройств партнерство предоставляет финансовые услуги, а профили покрываются FDIC примерно на 250,000 XNUMX долларов.

Chime предлагает финансовые продукты через партнерские отношения с местными банками. Это не банк сам по себе. Банки, застрахованные FDIC, хранят все средства на счетах своих членов.

Помимо снижения затрат и времени на рынке, это также улучшает качество обслуживания клиентов. Некоторые из самых инновационных организаций в мире работают на Galileo Financial Technologies, например, Dave, Monzo, SoFi и MoneyLion.

В этой статье мы расскажем вам об инновациях, которые лежат в основе самых мощных приложений Neobank по всему миру. Здесь мы специализируемся на разработке стратегий и решений, позволяющих нашим клиентам успешно конкурировать.

Наши эксперты считают, что анализ решений по извлечению прибыли, специфичных для вашей отрасли, является одним из первых этапов на пути к успеху.

Технологии, лежащие в основе лучших историй успеха Neobank

Современный банковский бэкенд на основе микросервисной архитектуры — опыт Monzo

Первоначально банк Monzo должен был разработать модель с наиболее подходящей технологией, позволяющей предприятиям открывать счета в банках и текущие счета. Кроме того, система должна была быть гибкой, чтобы она могла поддерживать миллионы пользователей.

Как известно крупным компаниям, таким как Twitter и Netflix, монолитные кодовые базы затрудняют масштабирование. Команда Monzo решила создать серверную часть в виде набора общих микросервисов. Как правило, стартапы не используют микросервисы для создания серверной части. Однако им удалось создать товар, который впоследствии станет универсальным.

В портфолио Surf входит как разработка архитектуры, основанной на микросервисах с нуля, так и разделение монолитов на микросервисы. Эти архитектуры, как правило, более отказоустойчивы, масштабируемы, быстрее и проще в развертывании.

Пожалуйста, не стесняйтесь узнать больше об архитектуре микросервисов в банковской сфере, которую мы уже подробно описали.

Как Chime внедрила AWS для повышения производительности проектирования

Центры обработки данных, которыми управляют поставщики, размещали Chime до перехода на Amazon Web Services (AWS). Компании требовалась структура, способная к быстрому масштабированию и обеспечивающая доступность даже по мере роста количества услуг и числа участников.

Команда Chime стремится предоставлять более качественные данные, более надежные услуги и лучшую безопасность, уделяя особое внимание удовлетворенности участников. Следовательно, они рассматривали переход на AWS как возможность достичь заявленных целей. Миграция началась в 2019 году и закончилась в 2021 году.

Платформа Amazon Web Services предлагает множество услуг, включая кэширование, базы данных и инфраструктуру развертывания. AWS помогает таким компаниям, как Chime, сосредоточить внимание на ключевых компетенциях и предоставлять надежные услуги и товары, немного облегчая работу инженеров». – Майк Барретт, вице-президент по инженерным услугам в Chime.

Опыт Revolut с такой платформой, как Google Cloud 

Стартап Revolut 2015 года представляет собой еще один замечательный пример. Предыдущее решение компании, ориентированное на облачные технологии, было недостаточным для поддержки быстрого роста компании по мере расширения ее функциональности и роста числа клиентов.

Чтобы автоматизировать развертывание и поддерживать стабильность и безопасность, им требовалась структура, которая могла бы справиться с этим.

Для этого они выбрали платформу, основанную на Google Cloud. Он прост в использовании и интуитивно понятен.

Используя Google Cloud, развертывание можно автоматизировать несколько раз в день с помощью API; добавочные моментальные снимки обеспечивают отказоустойчивость, управление доступом и облачная идентификация обеспечивают безопасность.

Nubank перешел на Flutter для масштабирования без ущерба для качества

Из-за быстрого роста Nubank и нехватки местных мобильных экспертов компания не могла быстро и одновременно запускать новые продукты на Android и Apple.

Компания приняла решение перейти на кросс-платформенную технологию, чтобы сохранить свои амбиции по выпуску новых продуктов на единой платформе с использованием единого программирования и структуры.

Flutter была выбранной платформой для Nubank, поскольку она предоставляла более надежные возможности и надежную документацию по сравнению с другими платформами.

«Использование Flutter в качестве главного новшества Nubank значительно снизило барьеры для новых инженеров, которые не могут предоставить идеи для приложения через несколько часов после процесса адаптации», — сказал Ноэ Бранаган, технический менеджер Nubank.

В результате производительность системы значительно улучшилась. Приложения, основанные на Flutter, были частью культуры серфинга с момента появления этой технологии.

В банковской сфере Flutter предлагает следующие преимущества:

• Более быстрое рыночное время
• Потенциал экономии: 2 нативные команды требуют больше затрат, чем команда Flutter.
• Более простое тестирование наряду с отладкой с единой кодовой базой
• Масштабируемые, поддерживаемые и разрабатываемые приложения на базе Flutter
• С точки зрения плавной анимации, системных элементов интерфейса и жестов пользователи практически не видят разницы между нативными приложениями и веб-приложениями.
• В качестве формы защиты код Dart вводится в код, который является родным и не может быть прочитан людьми. В отличие от Java, Kotlin или React Native, он усложняет обратный инжиниринг и делает безопасность более надежной.

Как Тинькофф изготовил чат-бота для дальнейшего развития клиентского контакта 

Необанки ориентируются на клиентов: безопасное, непрерывное развертывание и перспективная архитектура не менее важны по сравнению с технологиями, лежащими в основе их внешнего интерфейса.

Новые технологии, такие как чат-боты, биометрия и искусственный интеллект, используются банками для улучшения своей модели удаленных отношений с клиентами.

Чат-боты стали популярной тенденцией в банковской сфере. По данным NMSC, прогнозируется, что универсальные рынки чат-ботов в секторе BFSI достигнут 6.9 млрд долларов в 2030 году по сравнению с 587 млн ​​долларов в 2019 году.

Олег, созданный банком Тинькофф, — передовой в мире голосовой помощник, основанный на глубоких нейронных сетях и голосовых инновациях. Это приложение интегрируется в приложение банка и позволяет клиентам обрабатывать свою денежную информацию в экосистеме банка.

Он отличается от конкурентов тем, что основан на эмоциях: бот на основе искусственного интеллекта может грустить, шутить, набираться знаний. В результате клиентам кажется, что они разговаривают с реальным человеком, а не с машиной.

Олег занял первые места в бенчмарках исследовательского агентства Markswebb по качеству обслуживания клиентов в банковских чатах в 2021 году и «Лучшее качество обслуживания клиентов в чатах» в 2022 году.

Банковские приложения проходят автоматизированное тестирование

Конфиденциальная информация клиентов обрабатывается финансовыми организациями, и мошенники всегда пользуются любыми недостатками или несовершенствами продуктов.

Из-за этого многие банковские приложения сталкиваются с проблемами безопасности, поэтому при обсуждении финансовых услуг следует уделять особое внимание тестированию.

Компания Accenture провела одно из своих успешных тематических исследований, посвященное всемирной финансовой организации, которая хотела улучшить автоматизацию полномасштабного тестирования. Чтобы создавать первоклассные приложения быстрее и дешевле, мы поставили перед собой цель выпускать их быстрее.

В сотрудничестве с Accenture банк внедрил полноценную модификацию пробной версии, благодаря чему банк смог сократить цикл пробной версии с 3 месяцев до всего лишь 4 с половиной недель. Более 60% всего рыночного времени было сокращено банком. На 75% сократилось количество дефектов.

Механизация тестирования идеально подходит для банковских приложений в нашем портфолио в Surf, где мы работали над многими финансовыми проектами. Автоматизированное тестирование важно для продуктов, которые будут разрабатываться в течение длительного периода (более полугода), таких как банковские продукты.

В то же время, если вы намерены постоянно добавлять новые функции (например, ежемесячно), автоматические пробные версии помогут сохранить качество и ускорить выход на рынок.

Выводы

Ниже приведен список важных аспектов, на которых следует сосредоточиться при планировании создания продуктов, которые вы будете использовать в будущем, основанный на нашем опыте разработки необанков для наших клиентов.

Они включают в себя:

• Возможность адаптации бизнес-моделей и технологических стеков
• Улучшение качества обслуживания клиентов с помощью инновационных решений
• Обеспечение соблюдения нормативных требований и партнерство с надежными компаниями
• Использование непрерывных развертываний для выпуска более немедленных выпусков
• Выбор правильных технологий для обеспечения легкой масштабируемости
• Убедитесь, что вы получаете максимальное качество с помощью автоматизации тестирования

Анализируя самые последние серии финансирования, становится ясно, что зарождающиеся необанки нацелены на потребителей с недостаточным уровнем банковских услуг и сосредотачиваются на нишевых рынках.