Deblocarea procesului de realizare a celor mai recente aplicații bancare cu tehnologia Neobank

sponsorizat post

Neobancile sunt o nouă generație de companii monetare care operează doar online și sunt un substitut pentru organizațiile bancare tradiționale cu locații fizice. Termenul a fost folosit din 2016 și se referă la instituțiile financiare doar online.

Neobank oferă servicii bancare de vârf și orientate spre client. Popularitatea neobanking-ului a crescut recent, mai ales în rândul tinerilor.

Acest lucru a dus la o creștere a ponderii neobancilor pe piață. Potrivit Statista, dimensiunea pieței este de așteptat să ajungă la 723 de miliarde de dolari până în 2028, o valoare de aproape 35 de miliarde de dolari în 2020.

Pentru a se extinde, Neobanks pot folosi următoarele metode:

Beneficiile obținerii unei licențe bancare includ lărgirea gamei de servicii, baze mai mari de clienți, baze de capital competente pe termen lung și avantaje competitive în industria fintech.

Banca autorizată N26 și-a început activitatea în 2016. Pe lângă furnizarea de servicii monetare de top, asigură și securitatea clienților lor. Prin sistemul german de protecție a depozitelor, proprietarii de conturi sunt protejați până la maximum 100,000 EUR.

Pentru a asigura conformitatea cu legea și reglementările, partenerii cu instituțiile financiare pot fi o modalitate de extindere.

Într-un caz, Monzo a cooperat alături de Sutton Bank, care este o bancă aprobată de FDIC. Cu aplicația sa bancară pentru dispozitive mobile, parteneriatul oferă servicii financiare, iar profilurile sunt acoperite de FDIC pentru aproximativ 250,000 USD.

Chime oferă produse financiare prin parteneriate cu bănci locale. Nu este în sine o bancă. Băncile asigurate de FDIC dețin toate fondurile în conturile membrilor lor.

Pe lângă reducerea costurilor și a timpului de piață, acest lucru îmbunătățește și experiența clienților. Unele dintre organizațiile cele mai orientate spre inovare din lume sunt alimentate de Galileo Financial Technologies, cum ar fi Dave, Monzo, SoFi și MoneyLion.

În acest articol, vă vom informa despre inovațiile care conduc cele mai puternice aplicații Neobank din întreaga lume. Aici, suntem specializați în crearea de strategii și soluții care le permit clienților noștri să concureze cu succes.

Experții noștri consideră că analizarea rezoluțiilor cu profit specifice industriei dumneavoastră se numără printre primele etape pe drumul spre succes.

Tehnologia din spatele poveștilor de succes de top Neobank

Backend bancar modern bazat pe arhitectura microservicii – experiența lui Monzo

Banca Monzo trebuia inițial să vină cu un model cu cea mai potrivită tehnologie, capabilă să permită companiilor să deschidă conturi în bănci și conturi curente. În plus, sistemul trebuia să fie flexibil, astfel încât să poată sprijini milioane de utilizatori.

După cum știu marile companii precum Twitter și Netflix, bazele de coduri monolitice fac scalarea dificilă. Echipa de la Monzo a decis să construiască backend-ul ca un set de microservicii partajate. De obicei, startup-urile nu folosesc microservicii pentru a construi backend-ul. Cu toate acestea, au reușit să creeze o marfă care va fi versatil mai târziu.

Portofoliul Surf include atât dezvoltarea unei arhitecturi care este dependentă de microservicii de la zero, cât și împărțirea monoliților în microservicii. Aceste arhitecturi sunt, în general, mai tolerante la erori, mai scalabile, mai rapide și mai simplu de implementat.

Vă rugăm să nu ezitați să aflați mai multe despre arhitectura de microservicii în domeniul bancar, pe care am descris-o deja în detaliu.

Cum a adoptat Chime AWS pentru a îmbunătăți productivitatea ingineriei

Centrele de date care sunt gestionate de furnizori au găzduit Chime înainte de a se muta la Amazon Web Services (AWS). Compania avea nevoie de o structură capabilă să se extindă rapid și să asigure disponibilitatea, chiar dacă serviciile și baza de membri creșteau.

Echipa de la Chime își propune să ofere date mai bune, servicii mai fiabile și o securitate mai bună, concentrându-se totodată pe satisfacția membrilor. În consecință, ei au văzut trecerea la AWS ca pe o oportunitate de a-și atinge obiectivele declarate. Migrația a început în 2019 și s-a încheiat în 2021.

Platforma Amazon Web Services oferă o varietate de servicii, inclusiv memorarea în cache, baze de date și infrastructură de implementare. AWS ajută companii precum Chime să facă din competențele de bază un punct focal și să furnizeze servicii și mărfuri de încredere, ușurând puțin munca inginerilor.” – Mike Barrett, VP al Serviciilor de Inginerie la Chime.

Experiența Revolut cu o platformă precum Google Cloud 

Startup-ul Revolut din 2015 prezintă un alt exemplu grozav. Soluția anterioară a companiei, care s-a concentrat pe tehnologia bazată pe cloud, nu a fost suficientă pentru a sprijini creșterea rapidă a companiei, pe măsură ce funcționalitatea acesteia s-a extins și clienții au crescut.

Pentru a automatiza implementările și pentru a menține stabilitatea și securitatea, aceștia aveau nevoie de o structură care să poată face față.

Pentru a face acest lucru, au selectat Platforma care se bazează pe Google Cloud. Este ușor de utilizat și intuitiv.

Folosind Google Cloud, implementarea poate fi automatizată de mai multe ori pe zi folosind API-uri; instantaneele incrementale asigură rezistența, gestionarea accesului și identitatea în cloud asigură securitatea.

Nubank a trecut la Flutter la scară fără a sacrifica calitatea

Din cauza creșterii rapide a Nubank și a deficitului de experți de telefonie mobilă nativi, compania nu a putut lansa noi produse rapid și simultan pe Android și Apple.

Compania a luat decizia de a trece la o tehnologie care are o platformă încrucișată pentru a-și menține ambițiile de a livra produse noi pe o singură platformă folosind o singură programare și o structură.

Flutter a fost platforma de alegere pentru Nubank, deoarece a oferit capabilități mai fiabile și documentație solidă în comparație cu alte platforme.

„Folosirea Flutter ca inovație majoră a Nubank a redus foarte mult barierele pentru noii ingineri de a furniza idei aplicației în câteva ore după procesul de integrare”, a declarat Noe Branagan, manager de inginerie, Nubank.

Prin urmare, performanța sistemului s-a îmbunătățit semnificativ. Aplicațiile bazate pe Flutter au făcut parte din cultura Surf de când această tehnologie a apărut pentru prima dată.

În domeniul bancar, Flutter oferă următoarele beneficii:

• Timp de piață mai rapid
• Potențial de economisire a costurilor: 2 echipe care sunt native necesită mai multe costuri decât o echipă Flutter
• Testare mai simplă împreună cu depanarea cu o singură bază de cod
• Aplicații scalabile, întreținute și dezvoltabile, alimentate de Flutter
• În ceea ce privește animațiile fluide, elementele de interfață specifice sistemului și gesturile, utilizatorii nu văd practic nicio diferență între aplicațiile native și web
• Ca formă de protecție, codul Dart este introdus în cod nativ și nu poate fi citit de oameni. Spre deosebire de Java, Kotlin sau React Native, face ingineria inversă complicată și face securitatea mai fiabilă

Cum a fabricat Tinkoff un chatbot pentru a dezvolta în continuare expunerea clienților 

Neobanks se concentrează pe clienți: o implementare sigură, continuă și o arhitectură de perspectivă nu sunt mai puțin relevante în comparație cu tehnologiile care le alimentează front-end-ul.

Noile tehnologii precum chatbot-urile, biometria și inteligența artificială sunt folosite de bănci pentru a-și îmbunătăți modelul de relație cu clienții la distanță.

Chatbot-urile au devenit o tendință populară în domeniul bancar. Potrivit NMSC, piețele universale pentru chatbot-uri din sectorul BFSI sunt estimate să ajungă la 6.9 miliarde de dolari în 2030, în creștere de la 587 de milioane de dolari în 2019.

Oleg, creat de Tinkoff Bank, este cel mai important asistent de voce din lume, bazat pe rețele neuronale profunde, alături de inovații vocale. Această aplicație se integrează în aplicația băncii și permite clienților să-și gestioneze informațiile monetare în ecosistemul băncii.

El diferă de concurență pentru că se bazează pe emoție: botul care se bazează pe inteligența artificială poate fi trist, face glume și dobândește cunoștințe. Drept urmare, clienții simt ca și cum ar vorbi cu o persoană reală, nu cu o mașină.

Oleg a ocupat primele locuri în punctele de referință ale agenției de cercetare Markswebb pentru calitatea experienței clienților în chat-urile bancare în 2021 și „Cea mai bună experiență a clienților în chat-uri” în 2022.

Aplicațiile băncii sunt testate automat

Informațiile sensibile ale clienților sunt gestionate de organizații financiare, iar fraudatorii au profitat întotdeauna de orice slăbiciuni sau imperfecțiuni ale produselor.

Din această cauză, multe aplicații bancare se confruntă cu probleme de securitate, așa că testării ar trebui să aibă o atenție deosebită atunci când discutăm despre serviciile financiare.

Accenture a realizat unul dintre studiile de caz de succes asupra unei organizații financiare mondiale care dorea să îmbunătățească automatizarea testării complete. Pentru a obține aplicații de top mai rapid și mai accesibile, ne-am propus obiectivul de a le livra mai rapid.

În colaborare cu Accenture, banca a implementat o modificare de încercare de lungă durată și, datorită acestui fapt, banca a reușit să reducă ciclul de încercare de la 3 luni la doar 4 săptămâni și jumătate. Mai mult de 60% din timpul total pe piață a fost redus de către bancă. S-a înregistrat o reducere cu 75% a scurgerilor de defecte.

Mecanizarea de testare este ideală pentru aplicațiile bancare din portofoliul nostru de la Surf, unde am lucrat la multe proiecte financiare. Testarea automată este importantă pentru produsele care vor fi dezvoltate pe o perioadă lungă (mai mult de șase luni), cum ar fi produsele bancare.

Între timp, dacă intenționați să adăugați în mod constant noi funcții (de exemplu, lunar), testele automate vor ajuta la menținerea calității și vor accelera timpul de piață.

Ultimele cuvinte

Mai jos este o listă de aspecte semnificative asupra cărora ar trebui să vă concentrați atunci când faceți planuri pentru a construi produsele pe care le veți folosi în viitor, pe baza experienței noastre în dezvoltarea de neobanci pentru clienții noștri.

Acestea includ:

• Capacitatea de a adapta modele de afaceri și stive de tehnologie
• Îmbunătățirea experienței clienților prin soluții inovatoare
• Asigurarea conformității cu reglementările și parteneriatul cu companii credibile
• Folosind implementări continue pentru a oferi mai multe versiuni imediate
• Alegerea tehnologiilor potrivite pentru a permite scalabilitate ușoară
• Asigurați-vă că obțineți cea mai bună calitate cu automatizarea testării

Trecând în revistă cele mai recente serii de finanțare, este clar că neobăncile în curs de dezvoltare vizează consumatorii subbancarați și se concentrează pe piețele de nișă.