Łamanie procesu tworzenia najnowszych aplikacji bankowych dzięki technologii Neobank

Sponsorowane post

Neobanki to nowy rodzaj firm monetarnych, które działają tylko online i są substytutem tradycyjnych organizacji bankowych z fizycznymi lokalizacjami. Termin ten jest używany od 2016 roku i odnosi się do instytucji finansowych działających wyłącznie w Internecie.

Neobank świadczy najwyższej jakości usługi bankowe zorientowane na klienta. Popularność neobankingu wzrosła w ostatnim czasie, zwłaszcza wśród młodych ludzi.

Doprowadziło to do wzrostu udziału neobanków w rynku. Według Statista wielkość rynku ma sięgnąć 723 miliardów dolarów do 2028 r., co stanowi prawie 35 miliardów dolarów w 2020 r.

W celu rozbudowy Neobanki mogą skorzystać z następujących metod:

Korzyści z uzyskania licencji bankowej to poszerzenie zakresu usług, większa baza klientów, długoterminowa sprawna baza kapitałowa oraz przewaga konkurencyjna w branży fintech.

Licencjonowany bank N26 rozpoczął działalność w 2016 roku. Oprócz świadczenia najwyższej jakości usług pieniężnych, zapewnia również bezpieczeństwo swoim klientom. W ramach niemieckiego programu ochrony depozytów właściciele kont są chronieni do maksymalnej kwoty 100,000 XNUMX EUR.

Aby zapewnić zgodność z prawem i regulacjami, partnerzy z instytucjami finansowymi mogą być sposobem na rozwój.

W jednym przypadku Monzo współpracował z Sutton Bank, który jest bankiem zatwierdzonym przez FDIC. Dzięki aplikacji bankowej na urządzenia mobilne, partnerstwo zapewnia usługi finansowe, a profile są objęte przez FDIC za około 250,000 XNUMX USD.

Chime oferuje produkty finansowe poprzez partnerstwa z lokalnymi bankami. Sam nie jest bankiem. Banki ubezpieczone przez FDIC przechowują wszystkie środki na rachunkach swoich członków.

Oprócz obniżenia kosztów i czasu rynkowego poprawia to również wrażenia klientów. Niektóre z najbardziej innowacyjnych organizacji na świecie są obsługiwane przez Galileo Financial Technologies, takie jak Dave, Monzo, SoFi i MoneyLion.

W tym artykule poinformujemy Cię o innowacjach, które napędzają najpotężniejsze aplikacje Neobank na całym świecie. Tutaj specjalizujemy się w tworzeniu strategii i rozwiązań, które pozwalają naszym klientom skutecznie konkurować.

Nasi eksperci uważają, że analiza rozwiązań dochodowych specyficznych dla Twojej branży jest jednym z najwcześniejszych etapów Twojej drogi do sukcesu.

Technologia stojąca za najlepszymi historiami sukcesu Neobank

Nowoczesny backend bankowy oparty o architekturę mikroserwisową – doświadczenie Monzo

Początkowo bank Monzo miał wymyślić model z najbardziej odpowiednią technologią umożliwiającą firmom otwieranie rachunków bankowych i rachunków bieżących. Dodatkowo system musiał być elastyczny, aby mógł obsługiwać miliony użytkowników.

Jak wiedzą duże firmy, takie jak Twitter i Netflix, monolityczne bazy kodu utrudniają skalowanie. Zespół Monzo postanowił zbudować backend jako zestaw współdzielonych mikroserwisów. Zazwyczaj startupy nie używają mikroserwisów do budowania backendu. Udało im się jednak stworzyć towar, który później będzie wszechstronny.

Portfolio Surf obejmuje zarówno rozwój architektury zależnej od mikrousług od podstaw, jak i podział monolitów na mikrousługi. Te architektury są ogólnie bardziej odporne na błędy, skalowalne, szybsze i prostsze we wdrażaniu.

Zapraszamy do zapoznania się z architekturą mikroserwisową w bankowości, którą już szczegółowo opisaliśmy.

Jak firma Chime zastosowała AWS, aby poprawić produktywność inżynierii?

Centra danych obsługiwane przez dostawców hostowały Chime przed przejściem do Amazon Web Services (AWS). Firma potrzebowała struktury, która byłaby zdolna do szybkiego skalowania i zapewniała dostępność nawet w miarę wzrostu usług i bazy członków.

Zespół Chime ma na celu zapewnienie lepszych danych, bardziej niezawodnych usług i lepszego bezpieczeństwa, jednocześnie koncentrując się na zadowoleniu członków. W związku z tym przejście na AWS postrzegali jako okazję do osiągnięcia wyznaczonych celów. Migracja rozpoczęła się w 2019 r. i zakończyła w 2021 r.

Platforma Amazon Web Services oferuje różnorodne usługi, w tym buforowanie, bazy danych i infrastrukturę wdrożeniową. AWS pomaga firmom takim jak Chime, aby kluczowe kompetencje stały się punktem centralnym i dostarczały niezawodne usługi i towary, ułatwiając pracę inżynierom”. – Mike Barrett, wiceprezes ds. usług inżynieryjnych w firmie Chime.

Doświadczenie Revolut z platformą taką jak Google Cloud 

Startup Revolut z 2015 roku prezentuje kolejną świetną instancję. Dotychczasowe rozwiązanie firmy, które koncentrowało się na technologii opartej na chmurze, nie było wystarczające, aby wesprzeć szybki rozwój firmy w miarę rozszerzania się jej funkcjonalności i wzrostu liczby klientów.

Aby zautomatyzować wdrożenia i zachować stabilność i bezpieczeństwo, potrzebowali struktury, która mogłaby sobie z tym poradzić.

W tym celu wybrali platformę opartą na Google Cloud. Jest łatwy w obsłudze i intuicyjny.

Korzystając z Google Cloud, wdrażanie można zautomatyzować kilka razy dziennie za pomocą interfejsów API; Przyrostowe migawki zapewniają odporność, zarządzanie dostępem, a tożsamość w chmurze zapewniają bezpieczeństwo.

Nubank przeniósł się na Flutter, aby skalować bez poświęcania jakości

Ze względu na szybki rozwój Nubanku i niedobór rodzimych ekspertów mobilnych, firma nie była w stanie wprowadzać nowych produktów szybko i jednocześnie na Androida i Apple.

Firma podjęła decyzję o przejściu na technologię wieloplatformową, aby utrzymać swoje ambicje dostarczania nowych produktów na jednej platformie przy użyciu jednego oprogramowania i struktury.

Flutter był platformą wybraną przez Nubank, ponieważ zapewniała bardziej niezawodne możliwości i solidną dokumentację w porównaniu z innymi platformami.

„Wykorzystanie Fluttera jako głównej innowacji Nubanku znacznie obniżyło bariery dla nowych inżynierów w dostarczaniu pomysłów do aplikacji w kilka godzin po procesie onboardingu” — powiedział Noe Branagan, kierownik ds. inżynierii w Nubank.

W rezultacie wydajność systemu uległa znacznej poprawie. Aplikacje oparte na Flutter są częścią kultury surfowania od czasu pojawienia się tej technologii.

W dziedzinie bankowości Flutter oferuje następujące korzyści:

• Szybszy czas na rynku
• Potencjał w zakresie oszczędności: 2 rodzime zespoły wymagają większych kosztów niż zespół Flutter
• Prostsze testowanie wraz z debugowaniem za pomocą jednej bazy kodu
• Skalowalne, konserwowalne i programowalne aplikacje obsługiwane przez Flutter
• Jeśli chodzi o płynne animacje, elementy interfejsu specyficzne dla systemu i gesty, użytkownicy praktycznie nie widzą różnicy między aplikacjami natywnymi a siecią
• Jako forma ochrony kod Darta zostaje wprowadzony do kodu, który jest natywny i nie może być odczytany przez ludzi. W przeciwieństwie do Javy, Kotlina czy React Native, komplikuje inżynierię wsteczną i zwiększa niezawodność bezpieczeństwa

Jak Tinkoff wyprodukował chatbota, aby dalej rozwijać ekspozycję klientów? 

Neobanki skupiają się na klientach: bezpieczne, ciągłe wdrażanie i przyszłościowa architektura są nie mniej istotne w porównaniu z technologiami, które zasilają ich frontend.

Nowe technologie, takie jak chatboty, biometria i sztuczna inteligencja, są wykorzystywane przez banki do ulepszania modelu zdalnych relacji z klientami.

Chatboty stały się popularnym trendem w bankowości. Według NMSC, uniwersalne rynki chatbotów w sektorze BFSI mają sięgnąć 6.9 mld USD w 2030 r., w porównaniu z 587 mln USD w 2019 r.

Oleg, stworzony przez bank Tinkoff, jest czołowym na świecie asystentem głosowym opartym na głębokich sieciach neuronowych i innowacjach głosowych. Ta aplikacja integruje się z aplikacją banku i umożliwia klientom obsługę informacji pieniężnych w ramach ekosystemu banku.

Od konkurencji różni się tym, że opiera się na emocjach: oparty na sztucznej inteligencji bot potrafi być smutny, żartować i zdobywać wiedzę. W rezultacie klienci czują się tak, jakby rozmawiali z prawdziwą osobą, a nie z maszyną.

Oleg zajął czołowe miejsca w benchmarkach agencji badawczej Markswebb pod względem jakości obsługi klienta w czatach bankowych w 2021 r. i „najlepszego doświadczenia klienta w czatach” w 2022 r.

Aplikacje bankowe są testowane automatycznie

Poufnymi informacjami klientów zajmują się organizacje finansowe, a oszuści zawsze wykorzystywali wszelkie słabości lub niedoskonałości produktów.

Z tego powodu wiele aplikacji bankowych ma problemy z bezpieczeństwem, dlatego podczas omawiania usług finansowych należy przykładać szczególną uwagę do testowania.

Firma Accenture przeprowadziła jedno ze swoich udanych studiów przypadku dotyczące światowej organizacji finansowej, która chciała ulepszyć automatyzację testów pełnej długości. Aby szybciej i taniej uzyskiwać najwyższej klasy aplikacje, postawiliśmy sobie za cel szybsze ich dostarczanie.

We współpracy z Accenture bank wdrożył pełną modyfikację próbną, dzięki czemu udało się skrócić cykl próbny z 3 miesięcy do zaledwie 4 i pół tygodnia. Bank skrócił ponad 60% całkowitego czasu rynkowego. Odnotowano 75% redukcję wycieku defektów.

Mechanizacja testów jest idealna dla aplikacji bankowych w naszym portfolio w Surf, gdzie pracowaliśmy przy wielu projektach finansowych. Testowanie automatyczne jest ważne w przypadku produktów, które będą rozwijane przez długi czas (ponad sześć miesięcy), takich jak produkty bankowe.

W międzyczasie, jeśli zamierzasz stale dodawać nowe funkcje (na przykład co miesiąc), automatyczne wersje próbne pomogą w utrzymaniu jakości i przyspieszą czas działania rynku.

Ostatnie słowa

Poniżej znajduje się lista istotnych aspektów, na których powinieneś się skoncentrować, planując budowę produktów, z których będziesz korzystać w przyszłości, opierając się na naszym doświadczeniu w tworzeniu neobanków dla naszych klientów.

Obejmują one:

• Możliwość dostosowania modeli biznesowych i stosów technologicznych
• Poprawa doświadczeń klientów poprzez innowacyjne rozwiązania
• Zapewnienie zgodności z przepisami i współpraca z wiarygodnymi firmami
• Korzystanie z ciągłych wdrożeń w celu dostarczania większej liczby natychmiastowych wydań
• Wybór odpowiednich technologii umożliwiających łatwą skalowalność
• Upewnij się, że uzyskasz najwyższą jakość dzięki automatyzacji testów

Przeglądając najnowszą serię finansowania, wyraźnie widać, że powstające neobanki są skierowane do konsumentów z niedostatecznym dostępem do banków i koncentrują się na rynkach niszowych.