Het maakproces van de nieuwste bank-apps kraken met Neobank-technologie

Sponsored Bericht

Neobanks zijn een nieuw soort monetaire bedrijven die alleen online opereren en een vervanging zijn voor traditionele bankorganisaties met fysieke locaties. De term is in gebruik sinds 2016 en verwijst naar online-only financiële instellingen.

Neobank levert hoogwaardige en klantgerichte bankdiensten. De populariteit van neobankieren is de laatste tijd gegroeid, vooral onder jongeren.

Dit heeft geleid tot een stijging van het aandeel van neobanken in de markt. Volgens Statista zal de markt in 723 naar verwachting oplopen tot 2028 miljard dollar, een waarde van bijna 35 miljard dollar in 2020.

Om uit te breiden kan Neobanks de volgende methoden gebruiken:

De voordelen van het verkrijgen van een banklicentie zijn onder meer een verbreding van het dienstenaanbod, grotere klantenbestanden, bekwame kapitaalbasis op lange termijn en concurrentievoordelen in de fintech-industrie.

De N26-bank met vergunning is in 2016 van start gegaan. Naast het leveren van eersteklas monetaire diensten, zorgen ze ook voor de veiligheid van hun klanten. Door het Duitse depositobeschermingsstelsel worden eigenaren van rekeningen bewaakt tot een maximum van € 100,000.

Om te zorgen voor naleving van wet- en regelgeving kunnen partners met financiële instellingen een manier zijn om uit te breiden.

In één geval werkte Monzo samen met Sutton Bank, een door de FDIC goedgekeurde bank. Met zijn bankapplicatie voor mobiele apparaten biedt het partnerschap financiële diensten en profielen worden gedekt door de FDIC voor ongeveer $ 250,000.

Chime biedt financiële producten aan via partnerships met lokale banken. Het is zelf geen bank. FDIC-verzekerde banken houden al het geld op de rekeningen van hun leden.

Naast het verlagen van de kosten en markttijd, verbetert dit ook de klantervaringen. Enkele van 's werelds meest innovatiegedreven organisaties worden aangedreven door Galileo Financial Technologies, zoals Dave, Monzo, SoFi en MoneyLion.

In dit artikel zullen we u informeren over de innovaties die de krachtigste Neobank-apps over de hele wereld aandrijven. Hier zijn we gespecialiseerd in het creëren van strategieën en oplossingen waarmee onze klanten succesvol kunnen concurreren.

Onze experts zijn van mening dat het analyseren van winstgevende resoluties die specifiek zijn voor uw branche, een van de vroegste stadia op uw weg naar succes is.

De technologie achter de beste succesverhalen van Neobank

Moderne bank-backend op basis van microservice-architectuur – de ervaring van Monzo

Monzo Bank zou oorspronkelijk met een model komen met de meest geschikte technologie waarmee bedrijven rekeningen kunnen openen bij banken en zichtrekeningen. Bovendien moest het systeem flexibel zijn, zodat het miljoenen gebruikers kon ondersteunen.

Zoals grote bedrijven zoals Twitter en Netflix weten, maken monolithische codebases schalen moeilijk. Het team van Monzo besloot de backend te bouwen als een set gedeelde microservices. Doorgaans gebruiken startups geen microservices om de backend te bouwen. Ze zijn er echter in geslaagd een product te creëren dat later veelzijdig zal zijn.

Het portfolio van de Surf omvat zowel de ontwikkeling van een architectuur die van de grond af aan afhankelijk is van microservices als het opsplitsen van monolieten in microservices. Deze architecturen zijn over het algemeen fouttoleranter, schaalbaarder, sneller en eenvoudiger te implementeren.

Aarzel niet om meer te weten te komen over de microservice-architectuur in het bankwezen, die we al in detail hebben beschreven.

Hoe Chime AWS heeft geadopteerd om de technische productiviteit te verbeteren

Datacenters die worden beheerd door leveranciers die Chime hosten voordat ze naar Amazon Web Services (AWS) gaan. Het bedrijf had een structuur nodig die snel kon opschalen en die de beschikbaarheid zou garanderen, zelfs als de diensten en het ledenbestand groeien.

Het team van Chime streeft ernaar om betere gegevens, betrouwbaardere services en betere beveiliging te bieden, terwijl de tevredenheid van de leden centraal staat. Daarom zagen ze de overstap naar AWS als een kans om hun gestelde doelen te bereiken. De migratie begon in 2019 en eindigde in 2021.

Het Amazon Web Services-platform biedt een verscheidenheid aan services, waaronder caching, databases en implementatie-infrastructuur. AWS helpt bedrijven zoals Chime om kerncompetenties centraal te stellen en betrouwbare diensten en goederen te leveren door het werk van ingenieurs een beetje gemakkelijker te maken.” – Mike Barrett, VP Engineering Services bij Chime.

De ervaring van Revolut met een platform zoals Google Cloud 

De startup Revolut uit 2015 presenteert nog een geweldig voorbeeld. De vorige oplossing van het bedrijf, die gericht was op cloudgebaseerde technologie, was niet voldoende om de snelle groei van het bedrijf te ondersteunen naarmate de functionaliteit uitbreidde en het aantal klanten groeide.

Om implementaties te automatiseren en stabiliteit en veiligheid te behouden, hadden ze een structuur nodig die dit aankon.

Hiervoor kozen ze het Platform dat gebaseerd is op Google Cloud. Het is gemakkelijk te gebruiken en intuïtief.

Met behulp van Google Cloud kan de implementatie verschillende keren per dag worden geautomatiseerd met behulp van API's; incrementele snapshots zorgen voor veerkracht, toegangsbeheer en cloudidentiteit zorgen voor beveiliging.

Nubank verplaatst om op schaal te fladderen zonder in te boeten aan kwaliteit

Vanwege de snelle groei van Nubank en de schaarste aan native mobiele experts, was het bedrijf niet in staat om nieuwe producten snel en gelijktijdig op Android en Apple te lanceren.

Het bedrijf nam de beslissing om over te stappen op een technologie die platformonafhankelijk is om zijn ambities om nieuwe producten op een enkel platform te verzenden met één programmering en structuur te behouden.

Flutter was het platform bij uitstek voor Nubank omdat het betrouwbaardere mogelijkheden en robuuste documentatie bood in vergelijking met andere platforms.

"Het gebruik van Flutter als de belangrijkste innovatie van Nubank heeft de drempel voor nieuwe ingenieurs om binnen enkele uren na het onboardingproces ideeën aan de app te leveren, aanzienlijk verlaagd", zegt Noe Branagan, Engineering Manager bij Nubank.

De prestaties van het systeem zijn hierdoor aanzienlijk verbeterd. Toepassingen op basis van Flutter maken deel uit van de Surf-cultuur sinds deze technologie voor het eerst verscheen.

In het bancaire domein biedt Flutter de volgende voordelen:

• Snellere markttijd
• Kostenbesparingspotentieel: 2 teams die native zijn, hebben meer kosten nodig dan een Flutter-team
• Eenvoudiger testen naast debuggen met een enkele codebase
• Schaalbare, onderhoudbare en ontwikkelbare apps mogelijk gemaakt door Flutter
• In termen van vloeiende animaties, systeemspecifieke interface-elementen en gebaren zien gebruikers vrijwel geen verschil tussen native apps en het web
• Als een vorm van bescherming wordt Dart-code omgezet in code die native is en niet door mensen kan worden gelezen. In tegenstelling tot Java, Kotlin of React Native maakt het reverse-engineering ingewikkeld en maakt het de beveiliging betrouwbaarder

Hoe Tinkoff een chatbot heeft gefabriceerd om de blootstelling van klanten verder te ontwikkelen 

Neobanks richt zich op de klanten: een veilige, continue implementatie en een toekomstgerichte architectuur zijn niet minder relevant in vergelijking met de technologieën die hun front-end aandrijven.

Nieuwe technologieën zoals chatbots, biometrie en kunstmatige intelligentie worden door banken gebruikt om hun model voor klantrelaties op afstand te verbeteren.

Chatbots zijn een populaire trend in het bankwezen geworden. Volgens NMSC wordt voorspeld dat de universele markten voor chatbots in de BFSI-sector in 6.9 $ 2030 miljard zullen bereiken, tegen $ 587 miljoen in 2019.

Oleg, gemaakt door Tinkoff bank, is 's werelds belangrijkste stemassistent op basis van diepe neurale netwerken naast steminnovaties. Deze app integreert in de app van de bank en stelt klanten in staat om hun geldinformatie binnen het ecosysteem van de bank te verwerken.

Hij onderscheidt zich van de concurrentie doordat hij op emoties is gebaseerd: de op kunstmatige intelligentie gebaseerde bot kan verdrietig zijn, grappen maken en kennis opdoen. Als gevolg hiervan hebben klanten het gevoel alsof ze met een echte persoon praten in plaats van met een machine.

Oleg bekleedde de topposities in de benchmarks van onderzoeksbureau Markswebb voor Customer Experience Quality in Bank Chats in 2021 en 'Best Customer Experience in Chats' in 2022.

Bank-apps worden geautomatiseerd getest

De gevoelige informatie van klanten wordt behandeld door financiële organisaties en fraudeurs hebben altijd misbruik gemaakt van zwakke punten of onvolkomenheden in producten.

Daarom hebben veel banktoepassingen te maken met veiligheidsproblemen, dus moet bij het bespreken van financiële diensten de voorkeur worden gegeven aan testen.

Accenture voerde een van zijn succesvolle casestudy's uit bij een wereldwijde financiële organisatie die de volledige testautomatisering wilde verbeteren. Om sneller en goedkoper eersteklas apps te realiseren, hebben we ons ten doel gesteld deze sneller op te leveren.

In samenwerking met Accenture heeft de bank een volledige proefaanpassing doorgevoerd, waardoor de bank de proefcyclus kon terugbrengen van 3 maanden naar slechts 4 en een halve week. Meer dan 60% van de totale markttijd werd door de bank verkort. De lekkage van defecten is met 75% afgenomen.

Testmechanisatie is ideaal voor bancaire toepassingen in onze portefeuille bij Surf, waar we aan veel financiële projecten hebben gewerkt. Geautomatiseerd testen is belangrijk voor producten die over een lange periode (meer dan een half jaar) worden ontwikkeld, zoals bankproducten.

In de tussentijd, als u van plan bent voortdurend nieuwe functies toe te voegen (bijvoorbeeld maandelijks), zullen geautomatiseerde proeven helpen om de kwaliteit te behouden en de markttijd te versnellen.

Laatste woorden

Hieronder volgt een lijst met belangrijke aspecten waarop u zich moet concentreren bij het maken van plannen om de producten te bouwen die u in de toekomst zult gebruiken, gebaseerd op onze ervaring met het ontwikkelen van neobanken voor onze klanten.

Deze omvatten:

• Het vermogen om bedrijfsmodellen en technologiestacks aan te passen
• Verbetering van de klantervaring door innovatieve oplossingen
• Zorgen voor naleving van de regelgeving en samenwerken met geloofwaardige bedrijven
• Doorlopende implementaties gebruiken om meer directe releases te leveren
• De juiste technologieën kiezen om eenvoudige schaalbaarheid mogelijk te maken
• Zorg ervoor dat u de meeste kwaliteit krijgt met testautomatisering

Als we de meest recente financieringsreeksen bekijken, is het duidelijk dat opkomende neobanken zich richten op consumenten met een te lage bank en zich richten op nichemarkten.