Neobankテクノロジーを使用した最新の銀行アプリの作成プロセスの解読

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ネオバンクは、オンラインでのみ運営され、物理的な場所を持つ従来の銀行組織の代わりとなる新しい種類の金融会社です。 この用語は2016年から使用されており、オンラインのみの金融機関を指します。

Neobankは、最高水準の顧客重視の銀行サービスを提供しています。 ネオバンキングの人気は最近、特に若者の間で高まっています。

これにより、市場におけるネオバンクのシェアが上昇しました。 Statistaによると、市場の規模は723年までに最大2028億ドルに達すると予想されており、35年には約2020億ドルに相当します。

拡張するために、Neobanksは次の方法を使用できます。

銀行免許を取得することの利点には、サービスの範囲の拡大、より大きな顧客基盤、長期にわたる熟練した資本基盤、およびフィンテック業界における競争上の優位性が含まれます。

N26認可銀行は、2016年に営業を開始しました。一流の金融サービスを提供するだけでなく、顧客のセキュリティも確保しています。 ドイツの預金保護スキームにより、口座の所有者は最大€100,000まで保護されています。

法規制を確実に順守するために、金融機関とのパートナーは拡大する方法となる可能性があります。

あるケースでは、MonzoはFDIC承認の銀行であるSuttonBankと協力しました。 モバイルデバイス向けのバンキングアプリケーションにより、パートナーシップは金融サービスを提供し、プロファイルは約250,000ドルでFDICによってカバーされます。

チャイムは地元の銀行との提携を通じて金融商品を提供しています。 それ自体は銀行ではありません。 FDICが保証する銀行は、すべての資金を会員の口座に保有しています。

コストと市場時間を削減することに加えて、これは顧客体験も改善します。 Dave、Monzo、SoFi、MoneyLionなど、世界で最もイノベーション主導型の組織のいくつかは、GalileoFinancialTechnologiesを利用しています。

この記事では、世界中で最も強力なNeobankアプリを推進するイノベーションについてお知らせします。 ここでは、クライアントが成功するための戦略とソリューションの作成を専門としています。

私たちの専門家は、あなたの業界に固有の利益を生み出す決議を分析することは、成功への道の初期段階のXNUMXつであると信じています。

トップNeobankサクセスストーリーの背後にある技術

マイクロサービスアーキテクチャに基づく最新の銀行バックエンド–Monzoの経験

モンゾ銀行はもともと、企業が銀行や現在の口座に口座を開設できるようにするための最も適切な技術を備えたモデルを考案することになっていた。 さらに、システムは、何百万ものユーザーをサポートできるように柔軟である必要がありました。

TwitterやNetflixなどの大企業が知っているように、モノリシックコードベースはスケーリングを困難にします。 Monzoのチームは、共有マイクロサービスのセットとしてバックエンドを構築することを決定しました。 通常、スタートアップはマイクロサービスを使用してバックエンドを構築しません。 しかし、彼らは後で用途の広い商品を作ることができました。

Surfのポートフォリオには、ゼロからマイクロサービスに依存するアーキテクチャの開発と、モノリスのマイクロサービスへの分割の両方が含まれます。 これらのアーキテクチャは、一般的に、フォールトトレラントで、スケーラブルで、迅速で、展開が簡単です。

すでに詳細に説明した、銀行のマイクロサービスアーキテクチャについて詳しく知ることを躊躇しないでください。

Chimeがエンジニアリングの生産性を向上させるためにAWSを採用した方法

アマゾンウェブサービス（AWS）に移行する前に、Chimeをホストしているベンダーによって処理されるデータセンター。 同社は、迅速に拡張でき、サービスとメンバーベースが拡大しても可用性を確保できる構造を必要としていました。

Chimeのチームは、メンバーの満足度に重点を置きながら、より優れたデータ、より信頼性の高いサービス、およびより優れたセキュリティを提供することを目指しています。 その結果、彼らはAWSへの移行を彼らの定められた目標を達成する機会のように見ました。 移行は2019年までに開始され、2021年に終了しました。

アマゾンウェブサービスプラットフォームは、キャッシング、データベース、デプロイインフラストラクチャなどのさまざまなサービスを提供します。 AWSは、エンジニアの仕事を少し簡単にすることで、コアコンピタンスを焦点にし、信頼できるサービスと商品を提供するために、Chimeなどのビジネスを支援します。」 – Chimeのエンジニアリングサービス担当副社長、MikeBarrett氏。

GoogleCloudなどのプラットフォームでのRevolutの経験 

2015年のスタートアップRevolutは、もうXNUMXつの素晴らしい事例を示しています。 クラウドベースのテクノロジーに焦点を当てた同社の以前のソリューションは、機能が拡張され、顧客が成長するにつれて、会社の急速な成長をサポートするのに十分ではありませんでした。

展開を自動化し、安定性とセキュリティを維持するには、それを処理できる構造が必要でした。

そのために、彼らはGoogleCloudに基づくプラットフォームを選択しました。 使いやすく、直感的です。

Google Cloudを使用すると、APIを使用して毎日さまざまな時間にデプロイを自動化できます。 インクリメンタルスナップショットは復元力を保証し、アクセス管理とクラウドIDはセキュリティを保証します。

Nubankは、品質を犠牲にすることなく、Flutterに移行してスケーリングしました

Nubankの急速な成長と、ネイティブのモバイルエキスパートの不足により、同社はAndroidとAppleで新製品を迅速かつ同時に発売することができませんでした。

同社は、XNUMXつのプログラミングと構造を使用して、単一のプラットフォームで新製品を出荷するという野心を維持するために、クロスプラットフォームを備えたテクノロジーに移行することを決定しました。

Flutterは、他のプラットフォームと比較して、より信頼性の高い機能と堅牢なドキュメントを提供するため、Nubankに最適なプラットフォームでした。

NubankのエンジニアリングマネージャーであるNoeBranaganは、次のように述べています。

その結果、システムのパフォーマンスが大幅に向上しました。 Flutterに基づくアプリケーションは、このテクノロジーが最初に登場して以来、サーフカルチャーの一部となっています。

銀行のドメインでは、Flutterには次の利点があります。

• より速い市場時間
• コスト削減の可能性：ネイティブの2つのチームは、Flutterチームよりも多くのコストを必要とします
• 単一のコードベースを使用したデバッグと並行したより簡単なテスト
• Flutterを搭載したスケーラブルで保守可能で開発可能なアプリ
• スムーズなアニメーション、システム固有のインターフェース要素、およびジェスチャーに関して、ユーザーはネイティブアプリとWebの間に実質的な違いはありません。
• 保護の一形態として、Dartコードはネイティブであり、人間が読み取ることができないコードに組み込まれます。 Java、Kotlin、またはReact Nativeとは対照的に、リバースエンジニアリングが複雑になり、セキュリティの信頼性が高まります。

Tinkoffがクライアントの露出をさらに発展させるためにチャットボットを作成した方法 

Neobanksは顧客に焦点を当てています。安全で継続的な展開と将来を見据えたアーキテクチャは、フロントエンドを強化するテクノロジーと比較してそれほど重要ではありません。

銀行は、チャットボット、生物測定、人工知能などの新しいテクノロジーを使用して、リモートの顧客関係モデルを強化しています。

チャットボットは銀行業界で人気のあるトレンドになっています。 NMSCによると、BFSIセクターのチャットボットのユニバーサル市場は、6.9年の2030億587万ドルから、2019年にはXNUMX億ドルに達すると予測されています。

Tinkoff Bankによって作成されたOlegは、音声の革新に加えて、ディープニューラルネットワークに基づく世界有数の音声アシスタントです。 このアプリは銀行のアプリに統合されており、顧客は銀行のエコシステム内で金銭情報を処理できます。

彼は感情に基づいているため、競合他社とは異なります。人工知能に基づくボットは、悲しく、冗談を言い、知識を獲得している可能性があります。 その結果、お客様は機械ではなく実在の人物と話しているように感じます。

Olegは、2021年にMarkswebbの調査機関の銀行チャットでの顧客体験の質、および2022年に「チャットでの最高の顧客体験」のベンチマークでトップの座を獲得しました。

銀行のアプリは自動テストを受けます

顧客の機密情報は金融機関によって処理され、詐欺師は常に製品の弱点や欠陥を利用してきました。

このため、多くの銀行アプリケーションはセキュリティ上の懸念に直面しているため、金融サービスについて話し合うときは、テストに注意を払う必要があります。

アクセンチュアは、フルレングスのテスト自動化を改善したいと考えている世界の金融機関で、成功したケーススタディのXNUMXつを実施しました。 一流のアプリをより速く、より手頃な価格で実現するために、私たちはそれらをより速く提供するという目標を設定しました。

アクセンチュアと協力して、銀行は完全な試用期間の変更を実施しました。これにより、銀行は試用期間を3か月からわずか4週間半に短縮することができました。 総市場時間の60％以上が、銀行によって削減されました。 欠陥の漏れが75％減少しました。

テスト機械化は、多くの金融プロジェクトに取り組んできたSurfのポートフォリオの銀行業務アプリケーションに最適です。 自動テストは、銀行商品など、長期間（XNUMXか月以上）開発される商品にとって重要です。

それまでの間、常に新しい機能を追加する予定の場合（たとえば、毎月）、自動トライアルは品質を維持し、市場時間を短縮するのに役立ちます。

最後の言葉

以下は、お客様のためにネオバンクを開発した経験に基づいて、将来使用する製品を構築する計画を立てる際に集中すべき重要な側面のリストです。

これらを含める：

• ビジネスモデルとテクノロジースタックを適応させる能力
• 革新的なソリューションによる顧客体験の向上
• 規制コンプライアンスの確保と信頼できる企業との提携
• 継続的な展開を使用して、より即時のリリースを提供する
• 容易なスケーラビリティを実現するための適切なテクノロジーの選択
• テスト自動化で最高の品質が得られることを確認してください

最新の資金調達シリーズを検討すると、初期のネオバンクが銀行不足の消費者をターゲットにしており、ニッチ市場に焦点を合わせていることは明らかです。