פיצוח תהליך היצירה של אפליקציות הבנקאות האחרונות עם טכנולוגיית Neobank

הודעה בחסות

Neobanks הם זן חדש של חברות כספיות הפועלות רק באינטרנט ומהוות תחליף לארגוני בנקאות מסורתיים עם מיקומים פיזיים. המונח נמצא בשימוש מאז 2016 ומתייחס למוסדות פיננסיים מקוונים בלבד.

Neobank מספקת שירותי בנקאות מהשורה הראשונה וממוקדת לקוח. הפופולריות של ה-neobanking גדלה לאחרונה, במיוחד בקרב צעירים.

זה הוביל לעלייה בנתח הניאו-בנקים בשוק. לפי Statista, גודל השוק צפוי להגיע עד 723 מיליארד דולר עד 2028, שווי של כמעט 35 מיליארד דולר ב-2020.

כדי להרחיב, Neobanks יכול להשתמש בשיטות הבאות:

היתרונות של קבלת רישיון בנקאי כוללים הרחבת מגוון השירותים, בסיס לקוחות גדול יותר, בסיסי הון מיומנים לטווח ארוך ויתרונות תחרותיים בתעשיית הפינטק.

הבנק המורשה N26 החל את פעילותו בשנת 2016. בנוסף למתן שירותים כספיים מהשורה הראשונה, הם גם מבטיחים את ביטחונם של לקוחותיהם. על ידי תוכנית ההגנה על פיקדונות גרמנית, בעלי חשבונות נשמרים עד למקסימום של 100,000 אירו.

כדי להבטיח ציות לחוק ולתקנות, שותפים עם מוסדות פיננסיים יכולים להיות דרך להתרחב.

במקרה אחד, מונזו שיתף פעולה לצד בנק סאטון, שהוא בנק מאושר על ידי ה-FDIC. עם האפליקציה הבנקאית שלה למכשירים ניידים, השותפות מספקת שירותים פיננסיים, והפרופילים מכוסים על ידי ה-FDIC תמורת כ-250,000 דולר.

Chime מציעה מוצרים פיננסיים באמצעות שותפויות עם בנקים מקומיים. זה לא בעצמו בנק. בנקים המבוטחים ב-FDIC מחזיקים את כל הכספים בחשבונות החברים שלהם.

בנוסף להורדת העלות וזמן השוק, זה גם משפר את חוויות הלקוחות. כמה מהארגונים מונעי החדשנות ביותר בעולם מופעלים על ידי Galileo Financial Technologies, כמו דייב, Monzo, SoFi ו-MoneyLion.

במאמר זה, נודיע לכם על החידושים המניעים את אפליקציות Neobank החזקות ביותר ברחבי העולם. כאן, אנו מתמחים ביצירת אסטרטגיות ופתרונות המאפשרים ללקוחותינו להתחרות בהצלחה.

המומחים שלנו מאמינים שניתוח החלטות להפקת רווחים ספציפית לענף שלך הוא בין השלבים המוקדמים ביותר בדרך שלך להצלחה.

הטכנולוגיה שמאחורי סיפורי ההצלחה המובילים של Neobank

קצה בנקאי מודרני המבוסס על ארכיטקטורת שירות מיקרו - הניסיון של מונזו

בנק Monzo היה אמור במקור להמציא מודל עם הטכנולוגיה המתאימה ביותר המסוגלת לאפשר לעסקים לפתוח חשבונות בבנקים ובחשבונות עו"ש. בנוסף, המערכת צריכה להיות גמישה כדי שתוכל לתמוך במיליוני משתמשים.

כפי שחברות גדולות כמו טוויטר ונטפליקס יודעות, בסיסי קוד מונוליטי מקשים על קנה מידה. הצוות במונזו החליט לבנות את ה-backend כקבוצה של מיקרו-שירותים משותפים. בדרך כלל, סטארט-אפים לא משתמשים במיקרו-שירותים כדי לבנות את ה-backend. עם זאת, הם הצליחו ליצור סחורה שתהיה תכליתית בהמשך.

הפורטפוליו של ה-Surf כולל גם פיתוח של ארכיטקטורה התלויה במיקרו-שירותים מהיסוד וגם פיצול של מונוליטים למיקרו-שירותים. ארכיטקטורות אלו בדרך כלל סובלניות יותר לתקלות, ניתנות להרחבה, מהירות יותר ופשוטות יותר לפריסה.

אנא אל תהססו לברר עוד על ארכיטקטורת מיקרו-שירותים בבנקאות, אותה כבר תיארנו בפירוט.

איך Chime אימצה AWS כדי לשפר את הפרודוקטיביות ההנדסית

מרכזי נתונים המטופלים על ידי ספקים אירחו את Chime לפני המעבר לשירותי האינטרנט של אמזון (AWS). החברה הייתה זקוקה למבנה המסוגל להתרחב במהירות ויבטיח זמינות גם כאשר השירותים ובסיס החברים יגדלו.

הצוות ב- Chime שואף לספק נתונים טובים יותר, שירותים אמינים יותר ואבטחה טובה יותר והכל תוך התמקדות בשביעות רצון החברים. כתוצאה מכך, הם ראו במעבר ל-AWS הזדמנות להגיע ליעדים המוצהרים שלהם. ההגירה החלה עד 2019 והסתיימה ב-2021.

פלטפורמת שירותי האינטרנט של אמזון מציעה מגוון שירותים כולל שמירה במטמון, מסדי נתונים ותשתית פריסה. AWS מסייעת לעסקים כמו Chime להפוך את מיומנויות הליבה למוקד ולספק שירותים וסחורות אמינים על ידי הפיכת משרות המהנדסים לקצת יותר קלות". – מייק בארט, סמנכ"ל שירותי הנדסה ב-Chime.

הניסיון של Revolut עם פלטפורמה כגון Google Cloud 

הסטארט-אפ Revolut משנת 2015 מציג דוגמה נהדרת נוספת. הפתרון הקודם של החברה שהתמקד בטכנולוגיה מבוססת ענן לא הספיק כדי לתמוך בצמיחה המהירה של החברה כשהפונקציונליות שלה התרחבה והלקוחות גדלו.

כדי להפוך פריסות לאוטומטיות ולשמור על יציבות ואבטחה, הם דרשו מבנה שיוכל להתמודד עם זה.

לשם כך, הם בחרו בפלטפורמה המבוססת על Google Cloud. זה קל לשימוש ואינטואיטיבי.

באמצעות Google Cloud, הפריסה יכולה להיות אוטומטית פעמים שונות מדי יום באמצעות ממשקי API; צילומי מצב מצטברים מבטיחים חוסן, ניהול גישה וזהות ענן מבטיחים אבטחה.

Nubank עברה לרחפן בקנה מידה מבלי לוותר על האיכות

בשל הצמיחה המהירה של Nubank, והמיעוט במומחי מובייל ילידים, החברה לא הצליחה להשיק מוצרים חדשים במהירות ובו-זמנית באנדרואיד ואפל.

החברה קיבלה החלטה לעבור לטכנולוגיה בעלת פלטפורמה צולבת כדי לשמור על שאיפותיה של משלוח מוצרים חדשים בפלטפורמה אחת תוך שימוש בתכנות ומבנה אחד.

Flutter הייתה פלטפורמת הבחירה של Nubank מכיוון שהיא נתנה יכולות אמינות יותר ותיעוד חזק בהשוואה לפלטפורמות אחרות.

"השימוש ב-Flutter כחדשנות העיקרית של Nubank הוריד במידה ניכרת את החסמים עבור מהנדסים חדשים לספק רעיונות לאפליקציה במספר שעות לאחר תהליך ההטמעה", אמרה נואי בראנאגן, מנהלת הנדסה, Nubank.

ביצועי המערכת השתפרו משמעותית כתוצאה מכך. יישומים המבוססים על Flutter היו חלק מתרבות הגלישה מאז שהטכנולוגיה הזו הופיעה לראשונה.

בתחום הבנקאות, Flutter מציעה את היתרונות הבאים:

• זמן שוק מהיר יותר
• פוטנציאל חיסכון בעלויות: 2 צוותים שהם מקומיים דורשים יותר עלויות מאשר צוות Flutter
• בדיקה פשוטה יותר לצד איתור באגים עם בסיס קוד יחיד
• אפליקציות ניתנות להרחבה, לתחזוקה ולפיתוח המופעלות על ידי Flutter
• במונחים של אנימציות חלקות, רכיבי ממשק ספציפיים למערכת ומחוות, המשתמשים לא רואים כמעט הבדל בין אפליקציות מקוריות לאינטרנט
• כסוג של הגנה, קוד Dart מוכנס לקוד שהוא מקורי ולא ניתן לקרוא אותו על ידי בני אדם. בניגוד ל-Java, Kotlin או React Native, זה הופך את ההנדסה הפוכה למסובכת והופך את האבטחה לאמינה יותר

איך טינקוף ייצר צ'טבוט כדי לפתח עוד יותר את חשיפת הלקוח 

Neobanks מתמקדים בלקוחות: פריסה מאובטחת ומתמשכת וארכיטקטורה צופה פני עתיד אינם פחות רלוונטיים בהשוואה לטכנולוגיות המניעות את הקצה הקדמי שלהם.

טכנולוגיות חדשות כמו צ'טבוטים, ביומטריה ובינה מלאכותית משמשות בנקים כדי לשפר את מודל קשרי הלקוחות המרוחקים שלהם.

צ'טבוטים הפכו לטרנד פופולרי בבנקאות. לפי NMSC, השווקים האוניברסליים של צ'טבוטים במגזר BFSI צפויים להגיע ל-6.9 מיליארד דולר ב-2030, לעומת 587 מיליון דולר ב-2019.

אולג, שנוצרה על ידי בנק Tinkoff, היא העוזרת הקולית המובילה בעולם המבוססת על רשתות עצביות עמוקות לצד חידושי קול. אפליקציה זו משתלבת באפליקציה של הבנק ומאפשרת ללקוחות לטפל במידע הכספי שלהם בתוך האקוסיסטם של הבנק.

הוא שונה מהמתחרים כי הוא מבוסס על רגשות: הבוט שמבוסס על בינה מלאכותית יכול להיות עצוב, להתבדח וצובר ידע. כתוצאה מכך, לקוחות מרגישים כאילו הם מדברים לאדם אמיתי במקום למכונה.

אולג החזיק במקומות הראשונים במדדים של סוכנות המחקר Markswebb לאיכות חווית לקוח בצ'אטים בנקאיים בשנת 2021 ו'חווית הלקוח הטובה ביותר בצ'אטים' ב-2022.

אפליקציות בנק זוכות לבדיקה אוטומטית

מידע רגיש של לקוחות מטופל על ידי ארגונים פיננסיים ורמאים תמיד ניצלו כל חולשה או פגמים במוצרים.

בשל כך, יישומים בנקאיים רבים מתמודדים עם דאגות אבטחה, ולכן יש לתת לבדיקות תשומת לב מועדפת כאשר דנים בשירותים פיננסיים.

Accenture ערכה את אחד ממקרי המקרה המוצלחים שלה על ארגון פיננסי עולמי שרצה לשפר אוטומציה של בדיקות באורך מלא. כדי להשיג אפליקציות מהשורה הראשונה ובמחיר סביר יותר, שמנו לעצמנו את המטרה לספק אותן מהר יותר.

בשיתוף פעולה עם Accenture הבנק הטמיע שינוי ניסיון באורך מלא, ובשל כך הבנק הצליח לצמצם את מחזור הניסיון מ-3 חודשים ל-4 וחצי שבועות בלבד. יותר מ-60% מזמן השוק הכולל צומצם על ידי הבנק. חלה הפחתה של 75% בדליפת פגמים.

מיכון בדיקות אידיאלי עבור יישומים בנקאיים בתיק העבודות שלנו ב-Surf, שם עבדנו על פרויקטים פיננסיים רבים. בדיקה אוטומטית חשובה למוצרים שפותחו לאורך תקופה ארוכה (יותר משישה חודשים), כמו מוצרי בנקים.

בינתיים, אם אתה מתכוון להוסיף כל הזמן תכונות חדשות (לדוגמה, חודשי), ניסויים אוטומטיים יסייעו בשמירה על האיכות ויזרז את זמן השוק.

מילים אחרונות

להלן רשימה של היבטים משמעותיים שבהם אתה צריך להתרכז בעת תכנון בניית המוצרים שבהם תשתמש בעתיד, בהתבסס על הניסיון שלנו בפיתוח ניאובנקים עבור הלקוחות שלנו.

אלה כוללים:

• היכולת להתאים מודלים עסקיים וערימות טכנולוגיות
• שיפור חווית הלקוח באמצעות פתרונות חדשניים
• הבטחת ציות לרגולציה ושיתוף פעולה עם חברות אמינות
• שימוש בפריסות מתמשכות כדי לספק מהדורות מיידיות יותר
• בחירת הטכנולוגיות הנכונות כדי לאפשר מדרגיות קלה
• ודא שאתה מקבל את האיכות הטובה ביותר עם אוטומציה של בדיקות

בסקור את סדרת המימון העדכנית ביותר, ברור שהניאו-בנקים המתהווים מכוונים לצרכנים נטולי בנקאות ומתמקדים בשווקי נישה.