Mengurai Proses Pembuatan Aplikasi Perbankan Terbaru dengan Teknologi Neobank

Posting Sponsor

Neobanks adalah generasi baru perusahaan moneter yang hanya beroperasi secara online dan merupakan pengganti organisasi perbankan tradisional dengan lokasi fisik. Istilah ini telah digunakan sejak 2016 dan mengacu pada lembaga keuangan online saja.

Neobank menyediakan layanan perbankan terbaik dan berfokus pada pelanggan. Popularitas neobanking semakin meningkat akhir-akhir ini, terutama di kalangan anak muda.

Ini telah menyebabkan peningkatan pangsa neobank di pasar. Menurut Statista, ukuran pasar diperkirakan akan mencapai hingga $723 miliar pada tahun 2028, nilai hampir $35 miliar pada tahun 2020.

Untuk melakukan ekspansi, Neobanks dapat menggunakan metode berikut:

Manfaat dari memperoleh lisensi perbankan meliputi perluasan jangkauan layanan, basis pelanggan yang lebih besar, basis modal yang mahir dalam jangka panjang, dan keunggulan kompetitif di industri tekfin.

Bank berlisensi N26 mulai beroperasi pada tahun 2016. Selain menyediakan layanan moneter terbaik, mereka juga memastikan keamanan pelanggan mereka. Dengan skema Perlindungan Deposito Jerman, pemilik akun dijaga hingga maksimum €100,000.

Untuk memastikan kepatuhan terhadap hukum dan peraturan, bermitra dengan lembaga keuangan dapat menjadi cara untuk berkembang.

Dalam satu kasus, Monzo bekerja sama dengan Sutton Bank, yang merupakan bank yang disetujui FDIC. Dengan aplikasi perbankan untuk perangkat seluler, kemitraan ini menyediakan layanan keuangan, dan profil ditanggung oleh FDIC dengan biaya sekitar $250,000.

Chime menawarkan produk keuangan melalui kemitraan dengan bank lokal. Itu sendiri bukan bank. Bank yang diasuransikan FDIC menyimpan semua dana di rekening anggotanya.

Selain menurunkan biaya dan waktu pasar, ini juga meningkatkan pengalaman pelanggan. Beberapa organisasi yang paling didorong oleh inovasi di dunia didukung oleh Galileo Financial Technologies, seperti Dave, Monzo, SoFi, dan MoneyLion.

Dalam artikel ini, kami akan memberi tahu Anda tentang inovasi yang mendorong aplikasi Neobank paling kuat di seluruh dunia. Di sini, kami mengkhususkan diri dalam menciptakan strategi dan solusi yang memungkinkan klien kami untuk bersaing dengan sukses.

Pakar kami percaya bahwa menganalisis resolusi menghasilkan keuntungan khusus untuk industri Anda adalah salah satu tahap paling awal di jalan menuju kesuksesan.

Teknologi Dibalik Kisah Sukses Top Neobank

Backend perbankan modern berdasarkan arsitektur layanan mikro – pengalaman Monzo

Bank Monzo awalnya seharusnya datang dengan model dengan teknologi yang paling sesuai yang mampu memungkinkan bisnis untuk membuka rekening di bank dan rekening giro. Selain itu, sistem harus fleksibel sehingga dapat mendukung jutaan pengguna.

Seperti yang diketahui oleh perusahaan besar seperti Twitter dan Netflix, basis kode monolitik membuat penskalaan menjadi sulit. Tim di Monzo memutuskan untuk membangun backend sebagai kumpulan layanan mikro bersama. Biasanya, startup tidak menggunakan layanan mikro untuk membangun backend. Namun, mereka berhasil menciptakan komoditas yang serbaguna nantinya.

Portofolio Surf mencakup pengembangan arsitektur yang bergantung pada layanan mikro dari awal dan pemisahan monolit menjadi layanan mikro. Arsitektur ini umumnya lebih toleran terhadap kesalahan, skalabel, lebih cepat, dan lebih sederhana untuk diterapkan.

Jangan ragu untuk mengetahui lebih lanjut tentang arsitektur microservice di perbankan, yang telah kami jelaskan secara rinci.

Bagaimana Chime Mengadopsi AWS untuk Meningkatkan Produktivitas Teknik

Pusat data yang ditangani oleh vendor yang dihosting Chime sebelum pindah ke Amazon Web Services (AWS). Perusahaan membutuhkan struktur yang mampu berkembang biak dengan cepat dan akan memastikan ketersediaan bahkan saat layanan dan basis anggota tumbuh.

Tim di Chime bertujuan untuk menyediakan data yang lebih baik, layanan yang lebih andal, dan keamanan yang lebih baik sambil berfokus pada kepuasan anggota. Akibatnya, mereka memandang perpindahan ke AWS sebagai peluang untuk mencapai tujuan yang mereka nyatakan. Migrasi dimulai pada 2019 dan berakhir pada 2021.

Platform Amazon Web Services menawarkan berbagai layanan termasuk caching, database, dan infrastruktur penerapan. AWS membantu bisnis seperti Chime untuk menjadikan kompetensi inti sebagai titik fokus dan memberikan layanan dan komoditas yang andal dengan membuat pekerjaan insinyur sedikit lebih mudah.” – Mike Barrett, Wakil Presiden Layanan Teknik di Chime.

Pengalaman Revolut dengan Platform seperti Google Cloud 

Startup Revolut 2015 menghadirkan contoh hebat lainnya. Solusi perusahaan sebelumnya yang berfokus pada teknologi berbasis cloud tidak cukup untuk mendukung pertumbuhan pesat perusahaan seiring dengan berkembangnya fungsionalitas dan pertumbuhan pelanggan.

Untuk mengotomatisasi penerapan serta menjaga stabilitas dan keamanan, mereka memerlukan struktur yang dapat menanganinya.

Untuk melakukannya, mereka memilih Platform yang didasarkan pada Google Cloud. Sangat mudah digunakan dan intuitif.

Menggunakan Google Cloud, penerapan dapat diotomatisasi beberapa kali setiap hari menggunakan API; snapshot tambahan memastikan ketahanan, manajemen akses, dan identitas cloud memastikan keamanan.

Nubank Pindah ke Flutter to Scale tanpa Mengorbankan Kualitas

Karena pertumbuhan Nubank yang cepat, dan kelangkaan ahli seluler asli, perusahaan tidak dapat meluncurkan produk baru secara cepat dan bersamaan di Android dan Apple.

Perusahaan membuat keputusan untuk pindah ke teknologi yang memiliki lintas platform untuk mempertahankan ambisinya mengirimkan produk baru pada satu platform menggunakan satu pemrograman dan struktur.

Flutter adalah platform pilihan untuk Nubank karena memberikan kemampuan yang lebih andal dan dokumentasi yang kuat dibandingkan dengan platform lain.

“Penggunaan Flutter sebagai inovasi utama Nubank telah sangat mengurangi hambatan bagi para insinyur baru untuk memberikan ide ke aplikasi dalam beberapa jam setelah proses orientasi,” kata Noe Branagan, Manajer Teknik, Nubank.

Hasilnya, kinerja sistem telah meningkat secara signifikan. Aplikasi berbasis Flutter telah menjadi bagian dari budaya Surf sejak teknologi ini pertama kali muncul.

Di domain perbankan, Flutter menawarkan manfaat berikut:

• Waktu pasar lebih cepat
• Potensi penghematan biaya: 2 tim asli membutuhkan biaya lebih banyak daripada tim Flutter
• Pengujian lebih sederhana bersamaan dengan debugging dengan basis kode tunggal
• Aplikasi yang skalabel, dapat dipelihara, dan dapat dikembangkan yang diberdayakan oleh Flutter
• Dalam hal animasi yang halus, elemen antarmuka khusus sistem, dan gerakan, pengguna hampir tidak melihat perbedaan antara aplikasi asli dan web
• Sebagai bentuk perlindungan, kode Dart dibawa ke dalam kode yang asli dan tidak dapat dibaca oleh manusia. Berbeda dengan Java, Kotlin, atau React Native, ini membuat reverse engineering menjadi rumit dan membuat keamanan lebih andal

Bagaimana Tinkoff membuat Chatbot untuk Lebih Mengembangkan Eksposur Klien 

Neobanks fokus pada pelanggan: penerapan yang aman, berkelanjutan, dan arsitektur berwawasan ke depan tidak kalah relevan dibandingkan dengan teknologi yang mendukung ujung depan mereka.

Teknologi baru seperti chatbots, biometrik, dan kecerdasan buatan digunakan oleh bank untuk meningkatkan model hubungan pelanggan jarak jauh mereka.

Chatbots telah menjadi tren populer di perbankan. Menurut NMSC, pasar universal untuk chatbots di sektor BFSI diperkirakan mencapai $6.9 miliar pada 2030, naik dari $587 juta pada 2019.

Oleg, dibuat oleh Tinkoff bank, adalah asisten suara terkemuka di dunia berdasarkan jaringan saraf dalam di samping inovasi suara. Aplikasi ini terintegrasi ke dalam aplikasi bank dan memungkinkan pelanggan untuk menangani informasi moneter mereka dalam ekosistem bank.

Dia berbeda dari kompetisi karena dia berbasis emosi: bot yang didasarkan pada kecerdasan buatan bisa sedih, membuat lelucon, dan mendapatkan pengetahuan. Akibatnya, pelanggan merasa seolah-olah mereka berbicara dengan orang sungguhan, bukan mesin.

Oleg memegang posisi teratas dalam tolok ukur lembaga riset Markswebb untuk Kualitas Pengalaman Pelanggan di Obrolan Bank pada tahun 2021 dan 'Pengalaman Pelanggan Terbaik dalam Obrolan' pada tahun 2022.

Aplikasi bank mendapatkan pengujian otomatis

Informasi sensitif pelanggan ditangani oleh organisasi keuangan dan penipu selalu memanfaatkan kelemahan atau ketidaksempurnaan produk.

Karena itu, banyak aplikasi perbankan menghadapi masalah keamanan, jadi pengujian harus lebih diperhatikan saat membahas layanan keuangan.

Accenture melakukan salah satu studi kasusnya yang berhasil pada organisasi keuangan dunia yang ingin meningkatkan otomatisasi pengujian lengkap. Untuk mencapai aplikasi terbaik lebih cepat dan lebih terjangkau, kami menetapkan tujuan untuk mengirimkannya lebih cepat.

Bekerja sama dengan Accenture, bank menerapkan modifikasi uji coba jangka panjang, dan karena itu, bank dapat mengurangi siklus uji coba dari 3 bulan menjadi hanya 4 setengah minggu. Lebih dari 60% dari total waktu pasar dikurangi oleh bank. Telah terjadi pengurangan 75% dalam kebocoran cacat.

Mekanisasi uji sangat ideal untuk aplikasi perbankan dalam portofolio kami di Surf, tempat kami telah mengerjakan banyak proyek keuangan. Pengujian otomatis penting untuk produk yang akan dikembangkan dalam jangka waktu lama (lebih dari enam bulan), seperti produk bank.

Sementara itu, jika Anda ingin terus menambahkan fitur baru (misalnya, bulanan), uji coba otomatis akan membantu menjaga kualitas dan mempercepat waktu pasar.

Penutup

Berikut adalah daftar aspek penting yang harus Anda fokuskan ketika membuat rencana untuk membangun produk yang akan Anda gunakan di masa depan, berdasarkan pengalaman kami mengembangkan neobank untuk klien kami.

Ini termasuk:

• Kemampuan untuk mengadaptasi model bisnis dan tumpukan teknologi
• Meningkatkan pengalaman pelanggan melalui solusi inovatif
• Memastikan kepatuhan terhadap peraturan dan bermitra dengan perusahaan yang kredibel
• Menggunakan penerapan berkelanjutan untuk memberikan rilis yang lebih cepat
• Memilih teknologi yang tepat untuk memungkinkan skalabilitas yang mudah
• Pastikan Anda mendapatkan kualitas terbaik dengan otomatisasi pengujian

Meninjau seri pendanaan terbaru, jelas bahwa neobank yang baru lahir menargetkan konsumen yang tidak memiliki rekening bank dan berfokus pada ceruk pasar.