Razbijanje procesa izrade najnovijih bankarskih aplikacija uz Neobank tehnologiju

Sponzorirani post

Neobanke su nova vrsta monetarnih tvrtki koje posluju samo online i zamjena su za tradicionalne bankarske organizacije s fizičkim lokacijama. Izraz je u upotrebi od 2016. godine i odnosi se na online financijske institucije.

Neobank pruža vrhunske bankarske usluge usmjerene na klijente. Popularnost neobankinga je u posljednje vrijeme porasla, posebno među mladima.

To je dovelo do porasta udjela neobanaka na tržištu. Prema Statisti, očekuje se da će veličina tržišta dosegnuti do 723 milijarde dolara do 2028., što je vrijednost od gotovo 35 milijardi dolara 2020. godine.

Za proširenje, Neobanks može koristiti sljedeće metode:

Prednosti dobivanja bankarske licence uključuju proširenje raspona usluga, veće baze klijenata, dugoročnu iskusnu kapitalnu bazu i konkurentske prednosti u fintech industriji.

Banka s licencom N26 započela je s radom 2016. godine. Osim pružanja vrhunskih monetarnih usluga, osiguravaju i sigurnost svojih klijenata. Prema njemačkom sustavu zaštite depozita, vlasnici računa su zaštićeni do maksimalno 100,000 eura.

Kako bi se osigurala usklađenost sa zakonom i propisima, partneri s financijskim institucijama mogu biti način za proširenje.

U jednom slučaju, Monzo je surađivao zajedno sa Sutton bankom, bankom koju je odobrio FDIC. Uz svoju bankovnu aplikaciju za mobilne uređaje, partnerstvo pruža financijske usluge, a FDIC pokriva profile za oko 250,000 dolara.

Chime nudi financijske proizvode kroz partnerstvo s lokalnim bankama. Ona sama po sebi nije banka. Banke osigurane od strane FDIC-a drže sva sredstva na računima svojih članova.

Osim smanjenja troškova i vremena na tržištu, to također poboljšava korisničko iskustvo. Neke od svjetskih organizacija koje se najviše orijentiraju na inovacije pokreću Galileo Financial Technologies, kao što su Dave, Monzo, SoFi i MoneyLion.

U ovom članku ćemo vas informirati o inovacijama koje pokreću najmoćnije Neobank aplikacije diljem svijeta. Ovdje smo specijalizirani za kreiranje strategija i rješenja koja omogućavaju našim klijentima da se uspješno natječu.

Naši stručnjaci vjeruju da je analiza odluka o ostvarivanju profita specifičnih za vašu industriju jedna od najranijih faza na vašem putu do uspjeha.

Tehnologija koja stoji iza najboljih priča o uspjehu Neobanka

Moderni bankarski backend temeljen na mikroservisnoj arhitekturi – Monzovo iskustvo

Monzo banka je izvorno trebala osmisliti model s najprikladnijom tehnologijom koja je sposobna omogućiti tvrtkama otvaranje računa u bankama i tekućih računa. Osim toga, sustav je trebao biti fleksibilan kako bi mogao podržati milijune korisnika.

Kao što velike tvrtke kao što su Twitter i Netflix znaju, monolitne baze koda otežavaju skaliranje. Tim u Monzu odlučio je izgraditi pozadinu kao skup zajedničkih mikroservisa. Startupi obično ne koriste mikroservise za izgradnju pozadine. Ipak, uspjeli su stvoriti robu koja će kasnije biti raznovrsna.

Portfelj Surfa uključuje i razvoj arhitekture koja je od temelja ovisna o mikroservisima i cijepanje monolita u mikroservise. Ove arhitekture su općenito otpornije na greške, skalabilnije, brže i jednostavnije za implementaciju.

Ne ustručavajte se saznati više o mikroservisnoj arhitekturi u bankarstvu, koju smo već detaljno opisali.

Kako je Chime usvojio AWS za poboljšanje inženjerske produktivnosti

Podatkovni centri kojima upravljaju dobavljači koji su ugostili Chime prije prelaska na Amazon Web Services (AWS). Tvrtki je bila potrebna struktura koja se može brzo skalirati i koja će osigurati dostupnost čak i kada su usluge i baza članova rasli.

Tim u Chimeu ima za cilj pružiti bolje podatke, pouzdanije usluge i bolju sigurnost, a sve to usredotočujući se na zadovoljstvo članova. Posljedično, oni su prelazak na AWS vidjeli kao priliku za postizanje zacrtanih ciljeva. Migracija je započela 2019. i završila 2021. godine.

Platforma Amazon Web Services nudi niz usluga uključujući predmemoriju, baze podataka i infrastrukturu za implementaciju. AWS pomaže tvrtkama kao što je Chime da ključne kompetencije postanu žarišne točke i isporuče pouzdane usluge i robe tako što će inženjerima malo olakšati posao.” – Mike Barrett, potpredsjednik inženjerskih usluga u Chimeu.

Revolutovo iskustvo s platformom kao što je Google Cloud 

Startup Revolut iz 2015. predstavlja još jedan sjajan primjer. Prethodno rješenje tvrtke koje se usredotočilo na tehnologiju temeljenu na oblaku nije bilo dovoljno da podrži brzi rast tvrtke kako se njezina funkcionalnost širila, a korisnici rasli.

Kako bi automatizirali implementacije i održali stabilnost i sigurnost, bila im je potrebna struktura koja bi to mogla podnijeti.

Da bi to učinili, odabrali su Platformu koja se temelji na Google Cloudu. Jednostavan je za korištenje i intuitivan.

Koristeći Google Cloud, implementacija se može automatizirati nekoliko puta dnevno pomoću API-ja; inkrementalne snimke osiguravaju otpornost, upravljanje pristupom, a identitet u oblaku osiguravaju sigurnost.

Nubank prešao na Flutter to Scale bez žrtvovanja kvalitete

Zbog brzog rasta Nubanke i nedostatka stručnjaka za mobilne telefone koji su domaći, tvrtka nije bila u mogućnosti lansirati nove proizvode brzo i istovremeno na Androidu i Appleu.

Tvrtka je donijela odluku da prijeđe na tehnologiju koja ima višeplatformu kako bi zadržala svoje ambicije isporuke novih proizvoda na jednoj platformi koristeći jedno programiranje i strukturu.

Flutter je bio platforma izbora za Nubank jer je davao pouzdanije mogućnosti i robusnu dokumentaciju u usporedbi s drugim platformama.

“Korištenje Fluttera kao glavne Nubankove inovacije uvelike je smanjilo prepreke novim inženjerima da daju ideje aplikaciji u nekoliko sati nakon procesa onboardinga”, rekao je Noe Branagan, voditelj inženjeringa, Nubank.

Izvedba sustava je značajno poboljšana kao rezultat. Aplikacije temeljene na Flutteru dio su Surf kulture otkako se ova tehnologija prvi put pojavila.

U domeni bankarstva, Flutter nudi sljedeće prednosti:

• Brže vrijeme na tržištu
• Potencijal za uštedu: 2 domaća tima zahtijevaju više troškova od Flutter tima
• Jednostavnije testiranje uz otklanjanje pogrešaka s jednom bazom koda
• Skalabilne, održive i razvojne aplikacije koje pokreće Flutter
• Što se tiče glatkih animacija, elemenata sučelja specifičnih za sustav i pokreta, korisnici ne vide gotovo nikakvu razliku između izvornih aplikacija i weba
• Kao oblik zaštite, Dart kod se dovodi u kod koji je izvorni i ne može ga čitati ljudi. Za razliku od Jave, Kotlina ili React Nativea, obrnuti inženjering čini kompliciranim i čini sigurnost pouzdanijom

Kako je Tinkoff izradio Chatbot za daljnji razvoj izloženosti klijentima 

Neobanke se usredotočuju na klijente: sigurna, kontinuirana implementacija i arhitektura usmjerena prema budućnosti nisu manje relevantni u usporedbi s tehnologijama koje pokreću njihov front end.

Nove tehnologije kao što su chatbotovi, biometrija i umjetna inteligencija koriste banke kako bi poboljšale svoj model odnosa s klijentima na daljinu.

Chatbotovi su postali popularan trend u bankarstvu. Prema NMSC-u, predviđa se da će univerzalna tržišta za chatbotove u sektoru BFSI dosegnuti 6.9 milijardi dolara u 2030., u odnosu na 587 milijuna dolara u 2019. godini.

Oleg, kojeg je kreirala Tinkoff banka, vodeći je glasovni asistent na svijetu koji se temelji na dubokim neuronskim mrežama uz glasovne inovacije. Ova se aplikacija integrira u bankovnu aplikaciju i omogućuje klijentima rukovanje svojim novčanim informacijama unutar ekosustava banke.

Od konkurencije se razlikuje po tome što se temelji na emocijama: bot koji se temelji na umjetnoj inteligenciji može biti tužan, zbijati šale i stječe znanje. Kao rezultat toga, kupci se osjećaju kao da razgovaraju sa stvarnom osobom umjesto sa strojem.

Oleg je držao prva mjesta u mjerilima istraživačke agencije Markswebb za kvalitetu korisničkog iskustva u bankovnim razgovorima 2021. i 'Najbolje korisničko iskustvo u chatovima' 2022.

Bankovne aplikacije dobivaju automatizirano testiranje

Osjetljivim informacijama kupaca rukuju financijske organizacije, a prevaranti su uvijek iskorištavali sve slabosti ili nesavršenosti proizvoda.

Zbog toga se mnoge bankovne aplikacije suočavaju sa sigurnosnim problemima, pa bi testiranju trebalo pridati prednost kada se raspravlja o financijskim uslugama.

Accenture je proveo jednu od svojih uspješnih studija slučaja o svjetskoj financijskoj organizaciji koja je željela poboljšati automatizaciju punog testiranja. Kako bismo brže i pristupačnije postigli vrhunske aplikacije, postavili smo si cilj da ih brže isporučimo.

U suradnji s tvrtkom Accenture, banka je implementirala modifikaciju probnog razdoblja u cijelosti, te je zbog toga uspjela smanjiti probni ciklus s 3 mjeseca na samo 4 i pol tjedna. Banka je smanjila više od 60% ukupnog tržišnog vremena. Došlo je do smanjenja propuštanja kvarova za 75%.

Ispitna mehanizacija idealna je za bankarske aplikacije u našem portfelju u Surfu, gdje smo radili na mnogim financijskim projektima. Automatizirano testiranje važno je za proizvode koji će se razvijati tijekom duljeg razdoblja (više od šest mjeseci), kao što su bankovni proizvodi.

U međuvremenu, ako namjeravate stalno dodavati nove značajke (na primjer, mjesečno), automatizirana testiranja pomoći će u održavanju kvalitete i ubrzati vrijeme na tržištu.

Završne riječi

Slijedi popis značajnih aspekata na koje biste se trebali usredotočiti pri izradi planova za izradu proizvoda koje ćete koristiti u budućnosti, na temelju našeg iskustva u razvoju neobanika za naše klijente.

To uključuje:

• Sposobnost prilagodbe poslovnih modela i tehnoloških skupina
• Poboljšanje korisničkog iskustva kroz inovativna rješenja
• Osiguravanje usklađenosti s propisima i partnerstvo s vjerodostojnim tvrtkama
• Korištenje kontinuiranih implementacija za isporuku neposrednijih izdanja
• Odabir pravih tehnologija za laku skalabilnost
• Pobrinite se da dobijete najveću kvalitetu uz automatizaciju testiranja

Pregledajući najnoviju seriju financiranja, jasno je da neobanke u nastajanju ciljaju na potrošače s nedovoljno bankovnih sredstava i usredotočuju se na niša tržišta.