Descifrando el proceso de creación de las últimas aplicaciones bancarias con la tecnología Neobank

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Los neobancos son una nueva generación de empresas monetarias que solo operan en línea y sustituyen a las organizaciones bancarias tradicionales con ubicaciones físicas. El término ha estado en uso desde 2016 y se refiere a instituciones financieras solo en línea.

Neobank ofrece servicios bancarios de primera línea y centrados en el cliente. La popularidad de la neobanca ha crecido recientemente, especialmente entre los jóvenes.

Esto ha llevado a un aumento en la participación de los neobancos en el mercado. Según Statista, se espera que el tamaño del mercado alcance hasta $ 723 mil millones para 2028, un valor de casi $ 35 mil millones en 2020.

Para expandirse, los Neobancos pueden utilizar los siguientes métodos:

Los beneficios de obtener una licencia bancaria incluyen la ampliación de la gama de servicios, bases de clientes más grandes, bases de capital competentes a largo plazo y ventajas competitivas en la industria fintech.

El banco con licencia N26 comenzó a operar en 2016. Además de brindar servicios monetarios de primer nivel, también garantizan la seguridad de sus clientes. Por el sistema alemán de protección de depósitos, los titulares de cuentas están protegidos hasta un máximo de 100,000 XNUMX €.

Para garantizar el cumplimiento de la ley y los reglamentos, los socios con instituciones financieras pueden ser una forma de expansión.

En un caso, Monzo cooperó con Sutton Bank, que es un banco aprobado por la FDIC. Con su aplicación bancaria para dispositivos móviles, la sociedad brinda servicios financieros y los perfiles están cubiertos por la FDIC por alrededor de $250,000.

Chime ofrece productos financieros a través de asociaciones con bancos locales. No es en sí mismo un banco. Los bancos asegurados por la FDIC mantienen todos los fondos en las cuentas de sus miembros.

Además de reducir los costos y el tiempo de mercado, esto también mejora las experiencias de los clientes. Algunas de las organizaciones más impulsadas por la innovación del mundo están impulsadas por Galileo Financial Technologies, como Dave, Monzo, SoFi y MoneyLion.

En este artículo, le informaremos sobre las innovaciones que impulsan las aplicaciones de Neobank más potentes del mundo. Aquí, nos especializamos en crear estrategias y soluciones que permitan a nuestros clientes competir con éxito.

Nuestros expertos creen que analizar las resoluciones de generación de ganancias específicas de su industria se encuentra entre las primeras etapas de su camino hacia el éxito.

La tecnología detrás de las principales historias de éxito de Neobank

Backend bancario moderno basado en arquitectura de microservicios: la experiencia de Monzo

Originalmente, se suponía que el banco Monzo presentaría un modelo con la tecnología más adecuada capaz de permitir a las empresas abrir cuentas en bancos y cuentas corrientes. Además, el sistema necesitaba ser flexible para que pudiera admitir a millones de usuarios.

Como saben las grandes empresas como Twitter y Netflix, las bases de código monolíticas dificultan el escalado. El equipo de Monzo decidió construir el backend como un conjunto de microservicios compartidos. Por lo general, las nuevas empresas no usan microservicios para construir el backend. Sin embargo, lograron crear un producto que será versátil más adelante.

La cartera de Surf incluye tanto el desarrollo de una arquitectura que depende del microservicio desde cero como la división de monolitos en microservicios. Estas arquitecturas son generalmente más tolerantes a fallas, escalables, más rápidas y más sencillas de implementar.

No dude en obtener más información sobre la arquitectura de microservicios en la banca, que ya hemos descrito en detalle.

Cómo Chime adoptó AWS para mejorar la productividad de la ingeniería

Los centros de datos gestionados por proveedores alojados en Chime antes de pasar a Amazon Web Services (AWS). La empresa necesitaba una estructura que fuera capaz de escalar rápidamente y garantizara la disponibilidad incluso a medida que crecían los servicios y la base de miembros.

El equipo de Chime tiene como objetivo proporcionar mejores datos, servicios más confiables y mejor seguridad, todo mientras se enfoca en la satisfacción de los miembros. En consecuencia, vieron el cambio a AWS como una oportunidad para alcanzar sus objetivos establecidos. La migración comenzó en 2019 y finalizó en 2021.

La plataforma de Amazon Web Services ofrece una variedad de servicios que incluyen almacenamiento en caché, bases de datos e infraestructura de implementación. AWS ayuda a empresas como Chime a convertir las competencias básicas en un punto central y brindar servicios y productos confiables al facilitar un poco el trabajo de los ingenieros”. – Mike Barrett, vicepresidente de servicios de ingeniería de Chime.

La experiencia de Revolut con una Plataforma como Google Cloud 

La startup Revolut de 2015 presenta otro gran ejemplo. La solución anterior de la empresa que se centraba en la tecnología basada en la nube no fue suficiente para respaldar el rápido crecimiento de la empresa a medida que su funcionalidad se expandía y los clientes crecían.

Para automatizar las implementaciones y mantener la estabilidad y la seguridad, requerían una estructura que pudiera manejarlo.

Para ello, seleccionaron la Plataforma que está basada en Google Cloud. Es fácil de usar e intuitivo.

Con Google Cloud, la implementación se puede automatizar varias veces al día mediante las API; las instantáneas incrementales garantizan la resiliencia, la gestión de acceso y la identidad en la nube garantizan la seguridad.

Nubank se trasladó a Flutter para escalar sin sacrificar la calidad

Debido al rápido crecimiento de Nubank y la escasez de expertos móviles nativos, la empresa no pudo lanzar nuevos productos de forma rápida y simultánea en Android y Apple.

La empresa tomó la decisión de pasar a una tecnología que tiene una plataforma cruzada para mantener sus ambiciones de enviar nuevos productos en una sola plataforma utilizando una programación y estructura.

Flutter fue la plataforma elegida por Nubank, ya que brindó capacidades más confiables y una documentación sólida en comparación con otras plataformas.

"El uso de Flutter como la principal innovación de Nubank ha reducido en gran medida las barreras para que los nuevos ingenieros proporcionen ideas a la aplicación varias horas después del proceso de incorporación", dijo Noe Branagan, Gerente de ingeniería de Nubank.

Como resultado, el rendimiento del sistema ha mejorado significativamente. Las aplicaciones basadas en Flutter han sido parte de la cultura Surf desde que apareció esta tecnología.

En el dominio bancario, Flutter ofrece los siguientes beneficios:

• Tiempo de mercado más rápido
• Potencial de ahorro de costos: 2 equipos que son nativos requieren más costos que un equipo de Flutter
• Pruebas más simples junto con la depuración con una sola base de código
• Aplicaciones escalables, mantenibles y desarrollables impulsadas por Flutter
• En términos de animaciones fluidas, elementos de interfaz específicos del sistema y gestos, los usuarios prácticamente no ven diferencia entre las aplicaciones nativas y la web.
• Como una forma de protección, el código Dart se convierte en código nativo y no puede ser leído por humanos. A diferencia de Java, Kotlin o React Native, complica la ingeniería inversa y hace que la seguridad sea más confiable

Cómo Tinkoff fabricó un chatbot para desarrollar aún más la exposición del cliente 

Los neobancos se centran en los clientes: una implementación segura y continua y una arquitectura con visión de futuro no son menos relevantes en comparación con las tecnologías que impulsan su front-end.

Los bancos utilizan nuevas tecnologías como chatbots, biometría e inteligencia artificial para mejorar su modelo de relación remota con el cliente.

Los chatbots se han convertido en una tendencia popular en la banca. Según NMSC, se prevé que los mercados universales de chatbots en el sector BFSI alcancen los 6.9 millones de dólares en 2030, frente a los 587 millones de dólares de 2019.

Oleg, creado por el banco Tinkoff, es el asistente de voz más importante del mundo basado en redes neuronales profundas junto con innovaciones de voz. Esta aplicación se integra a la aplicación del banco y permite a los clientes manejar su información monetaria dentro del ecosistema del banco.

Se diferencia de la competencia porque se basa en la emoción: el bot que se basa en inteligencia artificial puede estar triste, hacer bromas y está adquiriendo conocimiento. Como resultado, los clientes se sienten como si estuvieran hablando con una persona real en lugar de con una máquina.

Oleg ocupó los primeros lugares en los puntos de referencia de la agencia de investigación Markswebb para Calidad de la experiencia del cliente en chats bancarios en 2021 y "Mejor experiencia del cliente en chats" en 2022.

Las aplicaciones bancarias obtienen pruebas automatizadas

La información confidencial de los clientes es manejada por organizaciones financieras y los estafadores siempre se han aprovechado de cualquier debilidad o imperfección en los productos.

Debido a esto, muchas aplicaciones bancarias enfrentan problemas de seguridad, por lo que se debe prestar especial atención a las pruebas cuando se habla de servicios financieros.

Accenture llevó a cabo uno de sus exitosos estudios de caso sobre una organización financiera mundial que deseaba mejorar la automatización completa de las pruebas. Para lograr aplicaciones de primer nivel más rápidas y asequibles, nos fijamos el objetivo de entregarlas más rápido.

En colaboración con Accenture, el banco implementó una modificación de prueba completa y, debido a esto, el banco pudo reducir el ciclo de prueba de 3 meses a solo 4 semanas y media. El banco redujo más del 60% del tiempo total del mercado. Ha habido una reducción del 75% en la fuga defectuosa.

La mecanización de pruebas es ideal para aplicaciones bancarias en nuestra cartera en Surf, donde hemos trabajado en muchos proyectos financieros. Las pruebas automatizadas son importantes para los productos que se desarrollarán durante un largo período (más de seis meses), como los productos bancarios.

Mientras tanto, si tiene la intención de agregar constantemente nuevas funciones (por ejemplo, mensualmente), las pruebas automatizadas ayudarán a mantener la calidad y acelerarán el tiempo de mercado.

Palabras finales

A continuación se incluye una lista de aspectos importantes en los que debe concentrarse al hacer planes para construir los productos que utilizará en el futuro, según nuestra experiencia en el desarrollo de neobancos para nuestros clientes.

Éstos incluyen:

• La capacidad de adaptar modelos de negocio y pilas de tecnología.
• Mejorar la experiencia del cliente a través de soluciones innovadoras
• Garantizar el cumplimiento normativo y asociarse con empresas creíbles
• Uso de implementaciones continuas para ofrecer versiones más inmediatas
• Elegir las tecnologías adecuadas para permitir una fácil escalabilidad
• Asegúrese de obtener la máxima calidad con la automatización de pruebas

Al revisar la serie de financiación más reciente, está claro que los neobancos nacientes se están enfocando en los consumidores que no cuentan con servicios bancarios y se están enfocando en nichos de mercado.