Knacken Sie den Herstellungsprozess der neuesten Banking-Apps mit Neobank-Technologie

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Neobanken sind eine neue Art von Geldunternehmen, die nur online operieren und ein Ersatz für traditionelle Bankorganisationen mit physischen Standorten sind. Der Begriff wird seit 2016 verwendet und bezieht sich auf reine Online-Finanzinstitute.

Die Neobank bietet erstklassige und kundenorientierte Bankdienstleistungen. Die Popularität von Neobanking hat in letzter Zeit zugenommen, insbesondere bei jungen Menschen.

Dies hat zu einem Anstieg des Marktanteils von Neobanken geführt. Laut Statista wird die Größe des Marktes bis 723 voraussichtlich bis zu 2028 Milliarden US-Dollar erreichen, was einem Wert von fast 35 Milliarden US-Dollar im Jahr 2020 entspricht.

Um zu expandieren, können Neobanks die folgenden Methoden verwenden:

Zu den Vorteilen der Erlangung einer Banklizenz gehören die Erweiterung des Leistungsspektrums, größere Kundenstämme, langfristig kompetente Kapitalbasis und Wettbewerbsvorteile in der Fintech-Branche.

Die von N26 lizenzierte Bank nahm ihren Betrieb im Jahr 2016 auf. Neben der Bereitstellung erstklassiger Gelddienstleistungen gewährleistet sie auch die Sicherheit ihrer Kunden. Durch die deutsche Einlagensicherung werden Kontoinhaber bis zu einem Höchstbetrag von 100,000 € abgesichert.

Um die Einhaltung von Gesetzen und Vorschriften sicherzustellen, können Partnerschaften mit Finanzinstituten eine Möglichkeit sein, zu expandieren.

In einem Fall kooperierte Monzo mit der Sutton Bank, einer von der FDIC zugelassenen Bank. Mit ihrer Bankanwendung für mobile Geräte bietet die Partnerschaft Finanzdienstleistungen an, und Profile werden von der FDIC für etwa 250,000 US-Dollar abgedeckt.

Chime bietet Finanzprodukte durch Partnerschaften mit lokalen Banken an. Sie ist selbst keine Bank. FDIC-versicherte Banken halten alle Gelder auf den Konten ihrer Mitglieder.

Dies senkt nicht nur die Kosten und die Marktzeit, sondern verbessert auch das Kundenerlebnis. Einige der innovativsten Unternehmen der Welt werden von Galileo Financial Technologies unterstützt, darunter Dave, Monzo, SoFi und MoneyLion.

In diesem Artikel informieren wir Sie über die Innovationen, die die leistungsstärksten Neobank-Apps auf der ganzen Welt vorantreiben. Hier sind wir darauf spezialisiert, Strategien und Lösungen zu entwickeln, die es unseren Kunden ermöglichen, erfolgreich im Wettbewerb zu bestehen.

Unsere Experten glauben, dass die Analyse von gewinnbringenden Lösungen, die für Ihre Branche spezifisch sind, zu den frühesten Phasen auf Ihrem Weg zum Erfolg gehört.

Die Technologie hinter Top-Erfolgsgeschichten der Neobank

Modernes Banking-Backend auf Basis einer Microservice-Architektur – Monzos Erfahrung

Die Monzo Bank sollte ursprünglich ein Modell mit der am besten geeigneten Technologie entwickeln, mit der Unternehmen Konten bei Banken und Girokonten eröffnen können. Außerdem musste das System flexibel sein, damit es Millionen von Benutzern unterstützen konnte.

Wie große Unternehmen wie Twitter und Netflix wissen, erschweren monolithische Codebasen die Skalierung. Das Team von Monzo beschloss, das Backend als eine Reihe gemeinsam genutzter Microservices zu erstellen. Typischerweise verwenden Startups keine Microservices, um das Backend zu erstellen. Sie haben es jedoch geschafft, einen Gebrauchsgegenstand zu schaffen, der später vielseitig einsetzbar sein wird.

Das Portfolio von The Surf umfasst sowohl die Entwicklung einer Architektur, die von Grund auf auf Microservices angewiesen ist, als auch die Aufspaltung von Monolithen in Microservices. Diese Architekturen sind im Allgemeinen fehlertoleranter, skalierbarer, schneller und einfacher bereitzustellen.

Zögern Sie nicht, mehr über die Microservice-Architektur im Banking zu erfahren, die wir bereits ausführlich beschrieben haben.

Wie Chime AWS einführte, um die Engineering-Produktivität zu verbessern

Rechenzentren, die von Anbietern verwaltet werden, hosten Chime, bevor sie zu Amazon Web Services (AWS) wechseln. Das Unternehmen benötigte eine Struktur, die sich schnell skalieren lässt und die Verfügbarkeit gewährleistet, selbst wenn die Dienste und die Mitgliederbasis wachsen.

Das Team von Chime ist bestrebt, bessere Daten, zuverlässigere Dienste und bessere Sicherheit bereitzustellen und sich gleichzeitig auf die Zufriedenheit der Mitglieder zu konzentrieren. Folglich betrachteten sie den Wechsel zu AWS als eine Gelegenheit, ihre erklärten Ziele zu erreichen. Die Migration begann 2019 und endete 2021.

Die Amazon Web Services-Plattform bietet eine Vielzahl von Diensten, darunter Caching, Datenbanken und Bereitstellungsinfrastruktur. AWS unterstützt Unternehmen wie Chime dabei, Kernkompetenzen in den Mittelpunkt zu rücken und zuverlässige Services und Waren bereitzustellen, indem es die Arbeit von Ingenieuren ein wenig erleichtert.“ – Mike Barrett, Vizepräsident für Engineering Services bei Chime.

Revoluts Erfahrung mit einer Plattform wie Google Cloud 

Das Startup Revolut aus dem Jahr 2015 präsentiert eine weitere großartige Instanz. Die frühere Lösung des Unternehmens, die sich auf Cloud-basierte Technologie konzentrierte, reichte nicht aus, um das schnelle Wachstum des Unternehmens zu unterstützen, da seine Funktionalität erweitert wurde und die Kunden wuchsen.

Um Bereitstellungen zu automatisieren und Stabilität und Sicherheit aufrechtzuerhalten, benötigten sie eine Struktur, die damit umgehen konnte.

Dafür wählten sie die Plattform, die auf Google Cloud basiert. Es ist einfach zu bedienen und intuitiv.

Mit Google Cloud kann die Bereitstellung mehrmals täglich mithilfe von APIs automatisiert werden; Inkrementelle Snapshots sorgen für Ausfallsicherheit, Zugriffsverwaltung und Cloud-Identität sorgen für Sicherheit.

Nubank wechselte zu Flutter to Scale ohne Qualitätseinbußen

Aufgrund des schnellen Wachstums von Nubank und des Mangels an einheimischen Mobilexperten war es dem Unternehmen nicht möglich, neue Produkte schnell und gleichzeitig auf Android und Apple auf den Markt zu bringen.

Das Unternehmen hat sich entschieden, auf eine plattformübergreifende Technologie umzusteigen, um seine Ambitionen aufrechtzuerhalten, neue Produkte auf einer einzigen Plattform mit einer einzigen Programmierung und Struktur zu liefern.

Flutter war die Plattform der Wahl für Nubank, da sie im Vergleich zu anderen Plattformen zuverlässigere Funktionen und eine robuste Dokumentation bietet.

„Der Einsatz von Flutter als Hauptinnovation von Nubank hat die Hürden für neue Ingenieure erheblich gesenkt, innerhalb weniger Stunden nach dem Onboarding-Prozess Ideen für die App bereitzustellen“, sagte Noe Branagan, Engineering Manager, Nubank.

Die Performance des Systems hat sich dadurch deutlich verbessert. Anwendungen, die auf Flutter basieren, sind Teil der Surfkultur, seit diese Technologie zum ersten Mal auftauchte.

Im Bankenbereich bietet Flutter die folgenden Vorteile:

• Schnellere Marktzeit
• Kosteneinsparungspotential: 2 Teams, die nativ sind, erfordern mehr Kosten als ein Flutter-Team
• Einfacheres Testen neben dem Debuggen mit einer einzigen Codebasis
• Skalierbare, wartbare und entwickelbare Apps powered by Flutter
• In Bezug auf flüssige Animationen, systemspezifische Oberflächenelemente und Gesten sehen Benutzer praktisch keinen Unterschied zwischen nativen Apps und dem Web
• Als eine Form des Schutzes wird Dart-Code in einen Code gebracht, der nativ ist und von Menschen nicht gelesen werden kann. Im Gegensatz zu Java, Kotlin oder React Native macht es das Reverse Engineering komplizierter und die Sicherheit zuverlässiger

Wie Tinkoff einen Chatbot fabrizierte, um die Kundenpräsenz weiter zu entwickeln 

Neobanken konzentrieren sich auf die Kunden: Eine sichere, kontinuierliche Bereitstellung und eine zukunftsweisende Architektur sind nicht weniger relevant als die Technologien, die ihr Frontend antreiben.

Neue Technologien wie Chatbots, Biometrie und künstliche Intelligenz werden von Banken eingesetzt, um ihr Remote-Kundenbeziehungsmodell zu verbessern.

Chatbots sind zu einem beliebten Trend im Bankwesen geworden. Laut NMSC werden die universellen Märkte für Chatbots im BFSI-Sektor im Jahr 6.9 voraussichtlich 2030 Milliarden US-Dollar erreichen, gegenüber 587 Millionen US-Dollar im Jahr 2019.

Oleg, entwickelt von der Tinkoff Bank, ist der weltweit führende Sprachassistent, der neben Sprachinnovationen auf tiefen neuronalen Netzen basiert. Diese App lässt sich in die App der Bank integrieren und ermöglicht es Kunden, ihre Geldinformationen innerhalb des Ökosystems der Bank zu verwalten.

Er unterscheidet sich von der Konkurrenz, weil er emotionsbasiert ist: Der Bot, der auf künstlicher Intelligenz basiert, kann traurig sein, Witze machen und sich Wissen aneignen. Dadurch haben Kunden das Gefühl, mit einer echten Person statt mit einer Maschine zu sprechen.

Oleg belegte die Spitzenplätze in den Benchmarks der Forschungsagentur Markswebb für die Qualität des Kundenerlebnisses in Bank-Chats im Jahr 2021 und „Bestes Kundenerlebnis in Chats“ im Jahr 2022.

Bank-Apps werden automatisiert getestet

Die vertraulichen Informationen der Kunden werden von Finanzorganisationen gehandhabt, und Betrüger haben schon immer Schwächen oder Unzulänglichkeiten von Produkten ausgenutzt.

Aus diesem Grund sind viele Bankanwendungen mit Sicherheitsbedenken konfrontiert, daher sollte dem Testen bei der Erörterung von Finanzdienstleistungen besondere Aufmerksamkeit geschenkt werden.

Accenture führte eine seiner erfolgreichen Fallstudien über eine weltweite Finanzorganisation durch, die die Testautomatisierung in voller Länge verbessern wollte. Um erstklassige Apps schneller und kostengünstiger zu erstellen, haben wir uns zum Ziel gesetzt, diese schneller bereitzustellen.

In Zusammenarbeit mit Accenture implementierte die Bank eine Testversion in voller Länge, wodurch die Bank den Testzyklus von 3 Monaten auf nur 4 Wochen verkürzen konnte. Mehr als 60 % der gesamten Marktzeit wurde von der Bank verkürzt. Es gab eine 75%ige Reduzierung der Defektleckage.

Die Testmechanisierung ist ideal für Bankanwendungen in unserem Portfolio bei Surf, wo wir an vielen Finanzprojekten gearbeitet haben. Automatisiertes Testen ist wichtig für Produkte, die über einen langen Zeitraum (mehr als sechs Monate) entwickelt werden, wie z. B. Bankprodukte.

Wenn Sie in der Zwischenzeit beabsichtigen, ständig neue Funktionen hinzuzufügen (z. B. monatlich), helfen automatisierte Testversionen dabei, die Qualität aufrechtzuerhalten und die Marktzeit zu verkürzen.

Zusammenfassung

Im Folgenden finden Sie eine Liste wichtiger Aspekte, auf die Sie sich konzentrieren sollten, wenn Sie Pläne für die Konstruktion der Produkte machen, die Sie in Zukunft verwenden werden, basierend auf unserer Erfahrung bei der Entwicklung von Neobanken für unsere Kunden.

Diese umfassen:

• Die Fähigkeit, Geschäftsmodelle und Technologie-Stacks anzupassen
• Verbesserung des Kundenerlebnisses durch innovative Lösungen
• Gewährleistung der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Partnerschaften mit glaubwürdigen Unternehmen
• Verwenden von kontinuierlichen Bereitstellungen, um schnellere Releases bereitzustellen
• Auswahl der richtigen Technologien, um eine einfache Skalierbarkeit zu ermöglichen
• Stellen Sie sicher, dass Sie mit der Testautomatisierung die beste Qualität erzielen

Beim Rückblick auf die jüngste Finanzierungsserie wird deutlich, dass aufstrebende Neobanken auf unterversorgte Verbraucher abzielen und sich auf Nischenmärkte konzentrieren.