Knæk fremstillingsprocessen af ​​de nyeste bankapps med Neobank-teknologi

Sponsorerede Indlæg

Neobanks er en ny race af monetære virksomheder, der kun opererer online og er en erstatning for traditionelle bankorganisationer med fysiske placeringer. Udtrykket har været i brug siden 2016 og refererer til online-only-finansielle institutioner.

Neobank leverer top-of-the-line og kundefokuserede banktjenester. Populariteten af ​​neobanking er vokset på det seneste, især blandt unge.

Dette har ført til en stigning i andelen af ​​neobanker på markedet. Ifølge Statista forventes markedets størrelse at nå op til $723 milliarder i 2028, en værdi på næsten $35 milliarder i 2020.

For at udvide kan Neobanks bruge følgende metoder:

Fordelene ved at opnå en banklicens omfatter udvidelse af udvalget af tjenester, større kundebaser, langsigtede dygtige kapitalbaser og konkurrencefordele i fintech-industrien.

Den N26-licenserede bank startede sin virksomhed i 2016. Udover at levere monetære tjenester i topklasse, sikrer de også deres kunders sikkerhed. Ved den tyske indskudsbeskyttelsesordning er ejere af konti beskyttet til maksimalt €100,000.

For at sikre overholdelse af love og regler kan partnere med finansielle institutioner være en måde at udvide på.

I et tilfælde samarbejdede Monzo sammen med Sutton Bank, som er en FDIC-godkendt bank. Med sin bankapplikation til mobile enheder leverer partnerskabet finansielle tjenester, og profiler er dækket af FDIC for omkring $250,000.

Chime tilbyder finansielle produkter gennem partnerskaber med lokale banker. Det er ikke i sig selv en bank. FDIC-forsikrede banker har alle midlerne på deres medlemmers konti.

Udover at sænke omkostninger og markedstid, forbedrer dette også kundeoplevelsen. Nogle af verdens mest innovationsdrevne organisationer er drevet af Galileo Financial Technologies, som Dave, Monzo, SoFi og MoneyLion.

I denne artikel vil vi informere dig om de innovationer, der driver de mest kraftfulde Neobank-apps rundt om i verden. Her er vi specialiseret i at skabe strategier og løsninger, der gør vores kunder i stand til at konkurrere med succes.

Vores eksperter mener, at analyse af profitskabende beslutninger, der er specifikke for din branche, er blandt de tidligste stadier på din vej til succes.

Teknikken bag de bedste Neobank-succeshistorier

Moderne bank-backend baseret på mikroservicearkitektur – Monzos erfaring

Monzo bank skulle oprindeligt komme med en model med den mest egnede teknologi, der kunne give virksomheder mulighed for at åbne konti i banker og foliokonti. Derudover skulle systemet være fleksibelt, så det kunne understøtte millioner af brugere.

Som store virksomheder som Twitter og Netflix ved, gør monolitiske kodebaser skalering vanskelig. Holdet hos Monzo besluttede at bygge backend som et sæt delte mikrotjenester. Typisk bruger startups ikke mikrotjenester til at bygge backend. Men det lykkedes dem at skabe en vare, der senere vil være alsidig.

Surfens portefølje omfatter både udviklingen af ​​en arkitektur, der er afhængig af mikroservice fra bunden og opdelingen af ​​monolitter i mikrotjenester. Disse arkitekturer er generelt mere fejltolerante, skalerbare, hurtigere og nemmere at implementere.

Tøv ikke med at finde ud af mere om mikroservicearkitektur i bankvirksomhed, som vi allerede har beskrevet detaljeret.

Hvordan Chime adopterede AWS for at forbedre ingeniørproduktiviteten

Datacentre, der håndteres af leverandører, der hostede Chime, før de flyttede til Amazon Web Services (AWS). Virksomheden havde brug for en struktur, der var i stand til at skalere hurtigt og ville sikre tilgængelighed, selvom tjenesterne og medlemsbasen voksede.

Teamet hos Chime sigter mod at levere bedre data, mere pålidelige tjenester og bedre sikkerhed, alt imens de fokuserer på medlemstilfredshed. Derfor så de overgangen til AWS som en mulighed for at nå deres erklærede mål. Migrationen startede i 2019 og sluttede i 2021.

Amazon Web Services-platformen tilbyder en række tjenester, herunder caching, databaser og implementeringsinfrastruktur. AWS hjælper virksomheder som Chime med at gøre kernekompetencer til et omdrejningspunkt og levere pålidelige tjenester og råvarer ved at gøre ingeniørernes job lidt lettere." – Mike Barrett, VP for Engineering Services hos Chime.

Revoluts erfaring med en platform som Google Cloud 

Startup'en Revolut fra 2015 præsenterer endnu et godt eksempel. Virksomhedens tidligere løsning, der fokuserede på cloud-baseret teknologi, var ikke tilstrækkelig til at understøtte virksomhedens hurtige vækst, da dens funktionalitet blev udvidet og kunderne voksede.

For at automatisere implementeringer og opretholde stabilitet og sikkerhed krævede de en struktur, der kunne håndtere det.

For at gøre det valgte de den platform, der er baseret på Google Cloud. Det er nemt at bruge og intuitivt.

Ved hjælp af Google Cloud kan implementeringen automatiseres flere gange dagligt ved hjælp af API'er; trinvise snapshots sikrer robusthed, adgangsstyring og cloud-identitet sikrer sikkerhed.

Nubank flyttede til fladder for at skalere uden at ofre kvaliteten

På grund af Nubanks hurtige vækst og manglen på mobileksperter, der er hjemmehørende, var virksomheden ikke i stand til at lancere nye produkter hurtigt og samtidigt på Android og Apple.

Virksomheden tog en beslutning om at flytte til en teknologi, der har en cross-platform for at fastholde sine ambitioner om at sende nye produkter på en enkelt platform ved hjælp af én programmering og struktur.

Flutter var den valgte platform for Nubank, da den gav mere pålidelige muligheder og robust dokumentation sammenlignet med andre platforme.

"Brugen af ​​Flutter som Nubanks store innovation har i høj grad sænket barriererne for nye ingeniører til at levere ideer til appen i flere timer efter onboarding-processen," sagde Noe Branagan, Engineering Manager, Nubank.

Systemets ydeevne er blevet væsentligt forbedret som følge heraf. Applikationer baseret på Flutter har været en del af Surf-kulturen, siden denne teknologi først dukkede op.

På bankdomænet tilbyder Flutter følgende fordele:

• Hurtigere markedstid
• Omkostningsbesparelsespotentiale: 2 hold, der er native, kræver flere omkostninger end et Flutter-hold
• Enklere test sammen med fejlretning med en enkelt kodebase
• Skalerbare, vedligeholdbare og udviklelige apps drevet af Flutter
• Med hensyn til glatte animationer, systemspecifikke grænsefladeelementer og bevægelser ser brugerne stort set ingen forskel mellem native apps og nettet
• Som en form for beskyttelse bliver Dart-kode bragt ind i kode, der er indfødt og ikke kan læses af mennesker. I modsætning til Java, Kotlin eller React Native gør det reverse engineering kompliceret og gør sikkerheden mere pålidelig

Hvordan Tinkoff fremstillede en chatbot for at videreudvikle klienteksponering 

Neobanks fokuserer på kunderne: en sikker, kontinuerlig implementering og en fremadskuende arkitektur er ikke mindre relevante sammenlignet med de teknologier, der driver deres frontend.

Nye teknologier som chatbots, biometri og kunstig intelligens bruges af banker til at forbedre deres eksterne kundeforholdsmodel.

Chatbots er blevet en populær trend i banksektoren. Ifølge NMSC forventes de universelle markeder for chatbots i BFSI-sektoren at nå $6.9 milliarder i 2030, op fra $587 millioner i 2019.

Oleg, skabt af Tinkoff bank, er verdens førende stemmeassistent baseret på dybe neurale netværk sammen med stemmeinnovationer. Denne app integreres i bankens app og giver kunderne mulighed for at håndtere deres pengeoplysninger i bankens økosystem.

Han adskiller sig fra konkurrenterne, fordi han er følelsesbaseret: Den bot, der er baseret på kunstig intelligens, kan være ked af det, lave vittigheder og er ved at få viden. Som et resultat heraf føler kunderne sig, som om de taler til en rigtig person i stedet for en maskine.

Oleg havde topplaceringerne i Markswebb-analysebureauets benchmarks for kundeoplevelseskvalitet i bankchat i 2021 og 'bedste kundeoplevelse i chat' i 2022.

Bankapps får automatisk test

Kunders følsomme oplysninger håndteres af finansielle organisationer, og svindlere har altid draget fordel af eventuelle svagheder eller ufuldkommenheder i produkter.

På grund af dette står mange bankapplikationer over for sikkerhedsproblemer, så test bør gives foretrukket opmærksomhed, når man diskuterer finansielle tjenester.

Accenture gennemførte et af sine succesrige casestudier om en verdensøkonomisk organisation, der ønskede at forbedre testautomatisering i fuld længde. For at opnå top-notch apps hurtigere og mere overkommelige, har vi sat os som mål at levere dem hurtigere.

I samarbejde med Accenture implementerede banken en prøvemodifikation i fuld længde, og på grund af dette var banken i stand til at reducere prøvecyklussen fra 3 måneder til kun 4 en halv uge. Mere end 60 % af den samlede markedstid blev reduceret af banken. Der er sket en 75% reduktion i defektlækage.

Testmekanisering er ideel til bankapplikationer i vores portefølje hos Surf, hvor vi har arbejdet på mange finansielle projekter. Automatiseret test er vigtigt for produkter, der vil blive udviklet over en lang periode (mere end seks måneder), såsom bankprodukter.

I mellemtiden, hvis du har til hensigt konstant at tilføje nye funktioner (for eksempel månedlige), vil automatiske prøveversioner hjælpe med at opretholde kvaliteten og fremskynde markedstiden.

Afsluttende ord

Følgende er en liste over væsentlige aspekter, som du bør koncentrere dig om, når du planlægger at konstruere de produkter, du vil bruge i fremtiden, baseret på vores erfaring med at udvikle neobanker for vores kunder.

Disse omfatter:

• Evnen til at tilpasse forretningsmodeller og teknologistakke
• Forbedring af kundeoplevelsen gennem innovative løsninger
• Sikring af overholdelse af lovgivning og samarbejde med troværdige virksomheder
• Brug af kontinuerlige implementeringer til at levere mere øjeblikkelige udgivelser
• Valg af de rigtige teknologier for at muliggøre nem skalerbarhed
• Sørg for at få den bedste kvalitet med testautomatisering

Gennemgang af den seneste finansieringsserie er det klart, at begyndende neobanker retter sig mod underbankede forbrugere og fokuserer på nichemarkeder.