Prolomte proces tvorby nejnovějších bankovních aplikací pomocí technologie Neobank

Sponzorované Post

Neobanky jsou novým typem peněžních společností, které fungují pouze online a jsou náhradou za tradiční bankovní organizace s fyzickými umístěními. Termín se používá od roku 2016 a vztahuje se pouze na online finanční instituce.

Neobank poskytuje špičkové bankovní služby zaměřené na zákazníky. Obliba neobankovnictví v poslední době roste zejména mezi mladými lidmi.

To vedlo ke zvýšení podílu neobank na trhu. Podle Statista se očekává, že velikost trhu dosáhne do roku 723 až 2028 miliard USD, což je hodnota téměř 35 miliard USD v roce 2020.

K rozšíření mohou Neobanks použít následující metody:

Mezi výhody získání bankovní licence patří rozšíření nabídky služeb, větší zákaznická základna, dlouhodobě zdatná kapitálová základna a konkurenční výhody ve fintech průmyslu.

Licencovaná banka N26 zahájila činnost v roce 2016. Kromě poskytování špičkových peněžních služeb zajišťuje také bezpečnost svých zákazníků. Podle německého systému ochrany vkladů jsou majitelé účtů chráněni do výše 100,000 XNUMX EUR.

Pro zajištění souladu se zákony a předpisy mohou být partneři s finančními institucemi způsobem, jak expandovat.

V jednom případě Monzo spolupracovala se Sutton Bank, což je banka schválená FDIC. Se svou bankovní aplikací pro mobilní zařízení poskytuje partnerství finanční služby a profily jsou kryty FDIC za přibližně 250,000 XNUMX USD.

Chime nabízí finanční produkty prostřednictvím partnerství s místními bankami. Sama o sobě není bankou. Banky pojištěné FDIC drží všechny prostředky na účtech svých členů.

Kromě snížení nákladů a tržního času to také zlepšuje zákaznickou zkušenost. Některé z celosvětově nejvíce inovovaných organizací jsou poháněny Galileo Financial Technologies, jako jsou Dave, Monzo, SoFi a MoneyLion.

V tomto článku vás budeme informovat o inovacích, které pohánějí nejvýkonnější aplikace Neobank po celém světě. Zde se specializujeme na vytváření strategií a řešení, která našim klientům umožní úspěšně konkurovat.

Naši odborníci se domnívají, že analýza ziskových předsevzetí specifických pro vaše odvětví patří mezi nejranější fáze na vaší cestě k úspěchu.

Technika za nejlepšími příběhy úspěchu Neobank

Moderní bankovní backend založený na architektuře mikroslužeb – zkušenosti společnosti Monzo

Monzo bank měla původně přijít s modelem s nejvhodnější technologií, která umožní podnikům zakládat účty v bankách a běžné účty. Systém navíc musel být flexibilní, aby mohl podporovat miliony uživatelů.

Jak velké společnosti jako Twitter a Netflix vědí, monolitické kódové základny ztěžují škálování. Tým v Monzo se rozhodl vybudovat backend jako sadu sdílených mikroslužeb. Startupy obvykle nepoužívají mikroslužby k vytvoření backendu. Podařilo se jim však vytvořit komoditu, která bude později všestranná.

Portfolio Surf zahrnuje jak vývoj architektury, která je od základu závislá na mikroslužbách, tak rozdělování monolitů na mikroslužby. Tyto architektury jsou obecně odolnější proti chybám, škálovatelné, rychlejší a jednodušší na nasazení.

Neváhejte a zjistěte více o architektuře mikroslužeb v bankovnictví, kterou jsme již podrobně popsali.

Jak Chime přijal AWS ke zvýšení produktivity inženýrství

Datová centra spravovaná prodejci hostovala Chime před přechodem na Amazon Web Services (AWS). Společnost potřebovala strukturu, která by byla schopná rychlého škálování a která by zajistila dostupnost, i když služby a členská základna roste.

Tým ve společnosti Chime si klade za cíl poskytovat lepší data, spolehlivější služby a lepší zabezpečení, a to vše se zaměřením na spokojenost členů. V důsledku toho považovali přechod na AWS za příležitost dosáhnout svých stanovených cílů. Migrace začala v roce 2019 a skončila v roce 2021.

Platforma Amazon Web Services nabízí řadu služeb včetně ukládání do mezipaměti, databází a infrastruktury pro nasazení. AWS pomáhá firmám, jako je Chime, aby se základní kompetence staly ústředním bodem a poskytovaly spolehlivé služby a komodity tím, že inženýrům trochu usnadňuje práci.“ – Mike Barrett, viceprezident pro inženýrské služby ve společnosti Chime.

Zkušenosti Revolutu s platformou, jako je Google Cloud 

Startup Revolut z roku 2015 představuje další skvělý příklad. Předchozí řešení společnosti, které se zaměřovalo na cloudové technologie, nestačilo k podpoře rychlého růstu společnosti, protože se rozšiřovala její funkčnost a rostli zákazníci.

Pro automatizaci nasazení a udržení stability a zabezpečení potřebovali strukturu, která by to zvládla.

K tomu zvolili platformu, která je založena na Google Cloud. Je to snadné a intuitivní.

Pomocí Google Cloud lze nasazení automatizovat různě denně pomocí rozhraní API; přírůstkové snímky zajišťují odolnost, správa přístupu a cloudová identita zajišťují bezpečnost.

Nubank přešel na Flutter to Scale bez obětování kvality

Kvůli rychlému růstu Nubank a nedostatku mobilních expertů, kteří jsou nativní, společnost nebyla schopna rychle a současně uvést nové produkty na Android a Apple.

Společnost se rozhodla přejít na technologii, která má více platforem, aby si udržela své ambice dodávat nové produkty na jediné platformě pomocí jediného programování a struktury.

Flutter byla platformou, kterou si Nubank vybrala, protože ve srovnání s jinými platformami poskytovala spolehlivější možnosti a robustní dokumentaci.

„Použití Flutteru jako hlavní inovace společnosti Nubank výrazně snížilo překážky pro nové inženýry při poskytování nápadů aplikaci během několika hodin po procesu zavedení,“ řekl Noe Branagan, technický manažer společnosti Nubank.

Výkon systému se díky tomu výrazně zlepšil. Aplikace založené na Flutteru jsou součástí kultury Surf od doby, kdy se tato technologie poprvé objevila.

V bankovní doméně nabízí Flutter následující výhody:

• Rychlejší tržní čas
• Potenciál úspory nákladů: 2 nativní týmy vyžadují vyšší náklady než tým Flutter
• Jednodušší testování spolu s laděním pomocí jediné kódové základny
• Škálovatelné, udržovatelné a vyvíjetelné aplikace poháněné Flutterem
• Pokud jde o plynulé animace, prvky rozhraní specifické pro systém a gesta, uživatelé nevidí prakticky žádný rozdíl mezi nativními aplikacemi a webem.
• Jako forma ochrany se Dart kód dostane do kódu, který je nativní a lidé jej nemohou přečíst. Oproti Javě, Kotlinu nebo React Native činí reverzní inženýrství komplikovaným a činí zabezpečení spolehlivějším

Jak Tinkoff vyrobil chatbota pro další rozvoj klientské expozice 

Neobanky se zaměřují na zákazníky: bezpečné, nepřetržité zavádění a architektura orientovaná na budoucnost nejsou méně relevantní ve srovnání s technologiemi, které pohánějí jejich frontend.

Nové technologie, jako jsou chatboti, biometrie a umělá inteligence, používají banky k vylepšení svého modelu vztahů se zákazníky na dálku.

Chatboti se stali oblíbeným trendem v bankovnictví. Podle NMSC se předpokládá, že univerzální trhy pro chatboty v sektoru BFSI dosáhnou v roce 6.9 2030 miliardy dolarů, oproti 587 milionům dolarů v roce 2019.

Oleg, vytvořený bankou Tinkoff, je přední světový hlasový asistent založený na hlubokých neuronových sítích vedle hlasových inovací. Tato aplikace se integruje do aplikace banky a umožňuje zákazníkům nakládat s jejich peněžními informacemi v rámci ekosystému banky.

Od konkurence se liší tím, že je založen na emocích: bot, který je založen na umělé inteligenci, může být smutný, vtipkovat a získávat znalosti. Výsledkem je, že zákazníci mají pocit, jako by mluvili se skutečnou osobou, nikoli se strojem.

Oleg se v roce 2021 umístil na předních místech v hodnoceních agentury Markswebb pro kvalitu zákaznické zkušenosti v bankovních chatech a v roce 2022 jako „Nejlepší zákaznická zkušenost v chatech“.

Bankovní aplikace procházejí automatickým testováním

S citlivými informacemi zákazníků nakládají finanční organizace a podvodníci vždy využili jakýchkoli slabin nebo nedokonalostí produktů.

Z tohoto důvodu čelí mnoho bankovních aplikací bezpečnostním problémům, takže testování by mělo být při diskuzích o finančních službách věnováno přednostní pozornosti.

Společnost Accenture provedla jednu ze svých úspěšných případových studií o světové finanční organizaci, která chtěla zlepšit automatizaci testování v plné délce. Abychom dosáhli špičkových aplikací rychleji a dostupnějších, stanovili jsme si cíl dodávat je rychleji.

Ve spolupráci s Accenture banka implementovala celovečerní zkušební modifikaci, díky které se bance podařilo zkrátit zkušební cyklus ze 3 měsíců na pouhé 4 a půl týdne. Banka zkrátila více než 60 % celkového tržního času. Došlo k 75% snížení úniku defektů.

Testovací mechanizace je ideální pro bankovní aplikace v našem portfoliu ve společnosti Surf, kde jsme pracovali na mnoha finančních projektech. Automatizované testování je důležité pro produkty, které budou vyvíjeny po dlouhou dobu (více než šest měsíců), jako jsou bankovní produkty.

Mezitím, pokud máte v úmyslu neustále přidávat nové funkce (například měsíčně), automatizované zkušební verze vám pomohou udržet kvalitu a urychlí dobu uvedení na trh.

Závěrečná slova

Následuje seznam důležitých aspektů, na které byste se měli soustředit při plánování výstavby produktů, které budete v budoucnu používat, na základě našich zkušeností s vývojem neobank pro naše klienty.

Patří mezi ně:

• Schopnost přizpůsobit obchodní modely a technologické zásobníky
• Zlepšení zákaznické zkušenosti prostřednictvím inovativních řešení
• Zajištění dodržování předpisů a partnerství s důvěryhodnými společnostmi
• Použití nepřetržitého nasazení k poskytování více okamžitých verzí
• Výběr správných technologií umožňujících snadnou škálovatelnost
• Ujistěte se, že získáte maximální kvalitu s automatizací testování

Při přezkoumání nejnovější série financování je jasné, že vznikající neobanky se zaměřují na spotřebitele s nedostatečným bankovnictvím a zaměřují se na specializované trhy.