En Yeni Bankacılık Uygulamalarının Yapım Sürecini Neobank Teknolojisi ile Kırmak

Sponsor Mesaj

Neobanks, yalnızca çevrimiçi olarak faaliyet gösteren ve fiziksel konumları olan geleneksel bankacılık kuruluşlarının yerini alan yeni bir tür parasal şirketlerdir. Terim 2016'dan beri kullanılmaktadır ve yalnızca çevrimiçi finansal kurumlara atıfta bulunmaktadır.

Neobank, birinci sınıf ve müşteri odaklı bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Yeni bankacılığın popülaritesi son zamanlarda özellikle gençler arasında arttı.

Bu durum neobankaların pazardaki payında artışa yol açmıştır. Statista'ya göre, pazarın büyüklüğünün 723'de 2028 milyar dolara, 35'de yaklaşık 2020 milyar dolara ulaşması bekleniyor.

Genişletmek için Neobanks aşağıdaki yöntemleri kullanabilir:

Bankacılık lisansı almanın faydaları arasında hizmet yelpazesinin genişletilmesi, daha büyük müşteri tabanları, uzun vadeli yeterli sermaye tabanları ve fintech endüstrisindeki rekabet avantajları sayılabilir.

N26 lisanslı banka 2016 yılında faaliyete başlamıştır. Birinci sınıf parasal hizmetler sunmanın yanı sıra müşterilerinin güvenliğini de sağlamaktadır. Alman Mevduat Koruma planına göre, hesap sahipleri maksimum 100,000 €'ya kadar korunur.

Kanun ve yönetmeliklere uyumu sağlamak için finansal kuruluşlarla ortaklar genişlemenin bir yolu olabilir.

Bir durumda Monzo, FDIC onaylı bir banka olan Sutton Bank ile işbirliği yaptı. Ortaklık, mobil cihazlar için bankacılık uygulamasıyla finansal hizmetler sağlıyor ve profiller yaklaşık 250,000 ABD Doları karşılığında FDIC tarafından karşılanıyor.

Chime, yerel bankalarla ortaklıklar yoluyla finansal ürünler sunmaktadır. Kendi başına bir banka değildir. FDIC sigortalı bankalar, tüm fonları üyelerinin hesaplarında tutar.

Maliyeti ve pazar süresini düşürmenin yanı sıra bu, müşteri deneyimlerini de geliştirir. Dave, Monzo, SoFi ve MoneyLion gibi dünyanın en yenilikçi kuruluşlarından bazıları Galileo Financial Technologies tarafından desteklenmektedir.

Bu yazıda, dünyadaki en güçlü Neobank uygulamalarını yönlendiren yenilikler hakkında sizi bilgilendireceğiz. Burada, müşterilerimizin başarılı bir şekilde rekabet etmelerini sağlayan stratejiler ve çözümler oluşturma konusunda uzmanız.

Uzmanlarımız, sektörünüze özel kâr getiren kararları analiz etmenin başarıya giden yolda ilk aşamalardan biri olduğuna inanıyor.

En İyi Neobank Başarı Hikayelerinin Arkasındaki Teknoloji

Mikro hizmet mimarisine dayalı modern bankacılık arka ucu – Monzo'nun deneyimi

Monzo bankasının başlangıçta, işletmelerin bankalarda ve cari hesaplarda hesap açmasına izin verebilecek en uygun teknolojiye sahip bir model bulması gerekiyordu. Ek olarak, sistemin milyonlarca kullanıcıyı destekleyebilmesi için esnek olması gerekiyordu.

Twitter ve Netflix gibi büyük şirketlerin bildiği gibi, monolitik kod tabanları ölçeklendirmeyi zorlaştırır. Monzo'daki ekip, arka ucu bir dizi paylaşılan mikro hizmet olarak oluşturmaya karar verdi. Başlangıçlar genellikle arka ucu oluşturmak için mikro hizmetleri kullanmaz. Ancak, daha sonra çok yönlü olacak bir meta yaratmayı başardılar.

Surf'ün portföyü, hem sıfırdan mikro hizmete bağlı bir mimarinin geliştirilmesini hem de monolitlerin mikro hizmetlere bölünmesini içerir. Bu mimariler genellikle hataya daha dayanıklı, ölçeklenebilir, daha hızlı ve dağıtımı daha kolaydır.

Lütfen daha önce detaylı olarak açıkladığımız bankacılıkta mikro hizmet mimarisi hakkında daha fazla bilgi edinmek için tereddüt etmeyin.

Chime, Mühendislik Üretkenliğini Artırmak için AWS'yi Nasıl Benimsiyor?

Satıcılar tarafından yönetilen veri merkezleri, Amazon Web Services'e (AWS) geçmeden önce Chime'ı barındırıyordu. Şirket, hızla ölçeklenebilen ve hizmetler ve üye tabanı büyüdüğünde bile kullanılabilirliği sağlayacak bir yapıya ihtiyaç duyuyordu.

Chime'deki ekip, üye memnuniyetine odaklanırken daha iyi veri, daha güvenilir hizmetler ve daha iyi güvenlik sağlamayı hedefliyor. Sonuç olarak, AWS'ye geçişi belirtilen hedeflerine ulaşmak için bir fırsat olarak gördüler. Göç 2019'da başladı ve 2021'de sona erdi.

Amazon Web Services platformu, önbelleğe alma, veritabanları ve dağıtım altyapısı dahil olmak üzere çeşitli hizmetler sunar. AWS, Chime gibi işletmelere temel yetkinlikleri odak noktası haline getirme ve mühendislerin işlerini biraz daha kolaylaştırarak güvenilir hizmetler ve ürünler sunma konusunda yardımcı oluyor.” – Mike Barrett, Chime Mühendislik Hizmetleri Başkan Yardımcısı.

Revolut'un Google Cloud gibi bir Platformla deneyimi 

2015 başlangıç ​​Revolut başka bir harika örnek sunuyor. Şirketin bulut tabanlı teknolojiye odaklanan önceki çözümü, işlevselliği genişledikçe ve müşteriler büyüdükçe şirketin hızlı büyümesini desteklemek için yeterli değildi.

Dağıtımları otomatikleştirmek ve istikrar ve güvenliği sürdürmek için, bunu kaldırabilecek bir yapıya ihtiyaçları vardı.

Bunu yapmak için Google Cloud'u temel alan Platformu seçtiler. Kullanımı kolay ve sezgiseldir.

Google Cloud kullanılarak dağıtım, API'ler kullanılarak günlük olarak çeşitli zamanlarda otomatikleştirilebilir; artımlı anlık görüntüler dayanıklılık sağlar, erişim yönetimi ve bulut kimliği güvenliği sağlar.

Nubank, Kaliteden Ödün Vermeden Ölçeklendirmeye Geçti

Nubank'ın hızlı büyümesi ve yerli mobil uzmanların azlığı nedeniyle şirket, Android ve Apple'da yeni ürünleri hızlı ve aynı anda piyasaya çıkaramadı.

Şirket, yeni ürünleri tek bir platformda, tek bir programlama ve yapı kullanarak gönderme tutkusunu sürdürmek için çapraz platforma sahip bir teknolojiye geçme kararı aldı.

Flutter, diğer platformlara kıyasla daha güvenilir yetenekler ve sağlam belgeler sağladığı için Nubank'ın tercih ettiği platform oldu.

Nubank Mühendislik Müdürü Noe Branagan, “Nubank'ın en büyük yeniliği olarak Flutter'ın kullanılması, yeni mühendislerin, işe alım sürecinden birkaç saat sonra uygulamaya fikir sunmalarının önündeki engelleri büyük ölçüde azalttı” dedi.

Sonuç olarak, sistemin performansı önemli ölçüde iyileşmiştir. Flutter tabanlı uygulamalar, bu teknoloji ilk ortaya çıktığından beri Surf kültürünün bir parçası olmuştur.

Bankacılık alanında Flutter aşağıdaki avantajları sunar:

• Daha hızlı pazar zamanı
• Maliyet tasarrufu potansiyeli: Yerel olan 2 ekip, Flutter ekibinden daha fazla maliyet gerektirir
• Tek bir kod tabanıyla hata ayıklamanın yanı sıra daha basit test
• Flutter tarafından desteklenen ölçeklenebilir, bakımı yapılabilir ve geliştirilebilir uygulamalar
• Pürüzsüz animasyonlar, sisteme özel arayüz öğeleri ve hareketler açısından, kullanıcılar yerel uygulamalar ve web arasında neredeyse hiçbir fark görmezler.
• Bir koruma biçimi olarak, Dart kodu yerel olan ve insanlar tarafından okunamayan koda getirilir. Java, Kotlin veya React Native'in aksine, tersine mühendisliği karmaşık hale getirir ve güvenliği daha güvenilir hale getirir.

Tinkoff, Müşteri Etkileşimini Daha Fazla Geliştirmek için bir Chatbot'u nasıl üretti? 

Neobanks müşterilere odaklanır: güvenli, sürekli bir dağıtım ve ileriye dönük bir mimari, ön uçlarına güç sağlayan teknolojilerle karşılaştırıldığında daha az alakalı değildir.

Bankalar, uzaktan müşteri ilişkileri modellerini geliştirmek için sohbet robotları, biyometri ve yapay zeka gibi yeni teknolojiler kullanıyor.

Chatbotlar bankacılıkta popüler bir trend haline geldi. NMSC'ye göre, BFSI sektöründeki sohbet robotları için evrensel pazarların 6.9'da 2030 milyon dolardan 587'da 2019 milyar dolara ulaşacağı tahmin ediliyor.

Tinkoff bank tarafından yaratılan Oleg, ses yeniliklerinin yanı sıra derin sinir ağlarına dayanan dünyanın önde gelen ses asistanıdır. Bu uygulama bankanın uygulamasına entegre olur ve müşterilerin parasal bilgilerini bankanın ekosistemi içinde işlemesine olanak tanır.

Duygu temelli olduğu için rekabetten ayrılıyor: Yapay zekaya dayalı bot üzülebiliyor, şaka yapabiliyor ve bilgi kazanıyor. Sonuç olarak, müşteriler bir makine yerine gerçek bir insanla konuşuyormuş gibi hissederler.

Oleg, Markswebb araştırma ajansının 2021'de Banka Sohbetlerinde Müşteri Deneyimi Kalitesi ve 2022'de 'Sohbetlerde En İyi Müşteri Deneyimi' kriterlerinde en üst sıralarda yer aldı.

Banka uygulamaları otomatik test alır

Müşterilerin hassas bilgileri finansal kuruluşlar tarafından ele alınır ve dolandırıcılar her zaman ürünlerdeki zayıflıklardan veya kusurlardan yararlanır.

Bu nedenle, birçok bankacılık uygulaması güvenlik endişeleriyle karşı karşıyadır, bu nedenle finansal hizmetler tartışılırken testlere tercih edilen dikkat gösterilmelidir.

Accenture, başarılı vaka çalışmalarından birini, tam uzunlukta test otomasyonunu geliştirmek isteyen bir dünya finans kuruluşu üzerinde gerçekleştirdi. Birinci sınıf uygulamaları daha hızlı ve daha uygun maliyetli hale getirmek için kendimize bunları daha hızlı sunma hedefi koyduk.

Accenture ile işbirliği içinde banka, tam uzunlukta bir deneme değişikliği uyguladı ve bu sayede banka, deneme döngüsünü 3 aydan sadece 4 buçuk haftaya indirebildi. Toplam piyasa süresinin %60'ından fazlası banka tarafından azaltıldı. Kusur sızıntısında %75 azalma sağlanmıştır.

Test mekanizasyonu, birçok finansal proje üzerinde çalıştığımız Surf'teki portföyümüzdeki bankacılık uygulamaları için idealdir. Banka ürünleri gibi uzun bir süre (altı aydan fazla) geliştirilecek ürünler için otomatik test önemlidir.

Bu arada, sürekli olarak yeni özellikler eklemeyi düşünüyorsanız (örneğin, aylık), otomatik denemeler kalitenin korunmasına ve pazar süresinin hızlandırılmasına yardımcı olacaktır.

Final Kelimeler

Müşterilerimiz için neobankaları geliştirme deneyimimize dayanarak, gelecekte kullanacağınız ürünleri tasarlamak için plan yaparken üzerinde durmanız gereken önemli hususların bir listesi aşağıdadır.

Bunlar, aşağıdakileri içerir:

• İş modellerini ve teknoloji yığınlarını uyarlama yeteneği
• Yenilikçi çözümlerle müşteri deneyimini geliştirmek
• Mevzuata uygunluğu sağlamak ve güvenilir şirketlerle ortaklık kurmak
• Daha hızlı sürümler sunmak için sürekli dağıtımları kullanma
• Kolay ölçeklenebilirlik sağlamak için doğru teknolojileri seçme
• Test otomasyonu ile en yüksek kaliteyi elde ettiğinizden emin olun

En son fonlama serilerini gözden geçirdiğimizde, gelişmekte olan neobankaların yetersiz bankalı tüketicileri hedeflediği ve niş pazarlara odaklandığı açıktır.