Desvendando o processo de criação dos mais recentes aplicativos bancários com a tecnologia Neobank

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Os Neobanks são uma nova geração de empresas monetárias que operam apenas online e substituem as organizações bancárias tradicionais com locais físicos. O termo está em uso desde 2016 e se refere a instituições financeiras somente online.

O Neobank fornece serviços bancários de primeira linha e focados no cliente. A popularidade do neobanking cresceu recentemente, especialmente entre os jovens.

Isso levou a um aumento da participação dos neobancos no mercado. De acordo com a Statista, espera-se que o tamanho do mercado atinja US$ 723 bilhões até 2028, um valor de quase US$ 35 bilhões em 2020.

Para expandir, os Neobanks podem utilizar os seguintes métodos:

Os benefícios de obter uma licença bancária incluem a ampliação da gama de serviços, bases de clientes maiores, bases de capital proficientes de longo prazo e vantagens competitivas no setor de fintech.

O banco licenciado N26 iniciou suas operações em 2016. Além de prestar serviços monetários de alto nível, também garante a segurança de seus clientes. Pelo esquema de proteção de depósitos alemão, os proprietários de contas são protegidos até um máximo de € 100,000.

Para garantir o cumprimento da lei e dos regulamentos, parcerias com instituições financeiras podem ser uma forma de expansão.

Em um caso, Monzo cooperou ao lado do Sutton Bank, que é um banco aprovado pelo FDIC. Com seu aplicativo bancário para dispositivos móveis, a parceria oferece serviços financeiros e os perfis são cobertos pelo FDIC por cerca de US$ 250,000.

A Chime oferece produtos financeiros por meio de parcerias com bancos locais. Não é um banco em si. Os bancos segurados pelo FDIC mantêm todos os fundos nas contas de seus membros.

Além de reduzir o custo e o tempo de mercado, isso também melhora a experiência do cliente. Algumas das organizações mais orientadas para a inovação do mundo são impulsionadas pela Galileo Financial Technologies, como Dave, Monzo, SoFi e MoneyLion.

Neste artigo, informaremos sobre as inovações que impulsionam os aplicativos Neobank mais poderosos do mundo. Aqui, nos especializamos em criar estratégias e soluções que permitam aos nossos clientes competir com sucesso.

Nossos especialistas acreditam que a análise de resoluções de lucro específicas para o seu setor está entre os primeiros estágios do seu caminho para o sucesso.

A tecnologia por trás das principais histórias de sucesso do Neobank

Backend bancário moderno baseado em arquitetura de microsserviços – a experiência de Monzo

O banco Monzo deveria originalmente apresentar um modelo com a tecnologia mais adequada capaz de permitir que as empresas abrissem contas em bancos e contas correntes. Além disso, o sistema precisava ser flexível para poder suportar milhões de usuários.

Como sabem grandes empresas como Twitter e Netflix, bases de código monolíticas dificultam o dimensionamento. A equipe da Monzo decidiu construir o back-end como um conjunto de microsserviços compartilhados. Normalmente, as startups não usam microsserviços para criar o back-end. No entanto, eles conseguiram criar uma mercadoria que será versátil mais tarde.

O portfólio da Surf inclui tanto o desenvolvimento de uma arquitetura que depende de microsserviços desde o início quanto a divisão de monólitos em microsserviços. Essas arquiteturas geralmente são mais tolerantes a falhas, escaláveis, mais rápidas e mais simples de implantar.

Não hesite em saber mais sobre a arquitetura de microsserviços no setor bancário, que já descrevemos em detalhes.

Como o Chime adotou a AWS para melhorar a produtividade da engenharia

Data centers que são gerenciados por fornecedores hospedados no Chime antes de migrar para a Amazon Web Services (AWS). A empresa precisava de uma estrutura capaz de escalar rapidamente e garantir a disponibilidade mesmo com o crescimento dos serviços e da base de membros.

A equipe da Chime visa fornecer melhores dados, serviços mais confiáveis ​​e melhor segurança, ao mesmo tempo em que se concentra na satisfação dos membros. Consequentemente, eles viram a mudança para a AWS como uma oportunidade de alcançar seus objetivos declarados. A migração começou em 2019 e terminou em 2021.

A plataforma Amazon Web Services oferece uma variedade de serviços, incluindo armazenamento em cache, bancos de dados e infraestrutura de implantação. A AWS ajuda empresas como a Chime a tornar as competências essenciais um ponto focal e fornecer serviços e commodities confiáveis, facilitando um pouco o trabalho dos engenheiros.” – Mike Barrett, vice-presidente de serviços de engenharia da Chime.

A experiência da Revolut com uma plataforma como o Google Cloud 

A startup Revolut de 2015 apresenta outro grande exemplo. A solução anterior da empresa, que se concentrava em tecnologia baseada em nuvem, não era suficiente para suportar o rápido crescimento da empresa à medida que sua funcionalidade se expandia e os clientes cresciam.

Para automatizar implantações e manter a estabilidade e a segurança, eles precisavam de uma estrutura que pudesse lidar com isso.

Para isso, eles selecionaram a plataforma baseada no Google Cloud. É fácil de usar e intuitivo.

Usando o Google Cloud, a implantação pode ser automatizada várias vezes ao dia usando APIs; instantâneos incrementais garantem resiliência, gerenciamento de acesso e identidade na nuvem garantem segurança.

Nubank movido para Flutter para escalar sem sacrificar a qualidade

Devido ao rápido crescimento do Nubank e à escassez de especialistas móveis nativos, a empresa não conseguiu lançar novos produtos de forma rápida e simultânea no Android e na Apple.

A empresa tomou a decisão de migrar para uma tecnologia que possui uma plataforma cruzada para manter suas ambições de enviar novos produtos em uma única plataforma usando uma programação e estrutura.

O Flutter foi a plataforma escolhida pelo Nubank, pois oferecia recursos mais confiáveis ​​e documentação robusta em comparação com outras plataformas.

“O uso do Flutter como a principal inovação do Nubank reduziu bastante as barreiras para novos engenheiros fornecerem ideias para o aplicativo em várias horas após o processo de integração”, disse Noe Branagan, gerente de engenharia do Nubank.

O desempenho do sistema melhorou significativamente como resultado. Aplicativos baseados em Flutter fazem parte da cultura do Surf desde que esta tecnologia apareceu pela primeira vez.

No domínio bancário, o Flutter oferece os seguintes benefícios:

• Tempo de mercado mais rápido
• Potencial de economia de custos: 2 equipes nativas exigem mais custos do que uma equipe Flutter
• Testes mais simples ao lado da depuração com uma única base de código
• Aplicativos escaláveis, de manutenção e de desenvolvimento desenvolvidos por Flutter
• Em termos de animações suaves, elementos de interface específicos do sistema e gestos, os usuários não veem praticamente nenhuma diferença entre aplicativos nativos e a web
• Como forma de proteção, o código Dart é trazido para um código nativo e não pode ser lido por humanos. Ao contrário de Java, Kotlin ou React Native, torna a engenharia reversa complicada e torna a segurança mais confiável

Como a Tinkoff fabricou um chatbot para desenvolver ainda mais a exposição do cliente 

Os Neobanks se concentram nos clientes: uma implantação segura e contínua e uma arquitetura voltada para o futuro não são menos relevantes em comparação com as tecnologias que alimentam seu front-end.

Novas tecnologias como chatbots, biometria e inteligência artificial são usadas pelos bancos para aprimorar seu modelo de relacionamento remoto com o cliente.

Os chatbots se tornaram uma tendência popular no setor bancário. De acordo com a NMSC, os mercados universais de chatbots no setor BFSI devem atingir US$ 6.9 bilhões em 2030, acima dos US$ 587 milhões em 2019.

Oleg, criado pelo banco Tinkoff, é o assistente de voz mais importante do mundo baseado em redes neurais profundas juntamente com inovações de voz. Este aplicativo se integra ao aplicativo do banco e permite que os clientes manipulem suas informações monetárias dentro do ecossistema do banco.

Ele se diferencia da concorrência porque é baseado em emoções: o bot que se baseia em inteligência artificial pode ficar triste, fazer piadas e está ganhando conhecimento. Como resultado, os clientes sentem como se estivessem falando com uma pessoa real em vez de uma máquina.

Oleg ocupou os primeiros lugares nos benchmarks da agência de pesquisa Markswebb para Qualidade da experiência do cliente em bate-papos bancários em 2021 e 'Melhor experiência do cliente em bate-papos' em 2022.

Aplicativos bancários recebem testes automatizados

As informações confidenciais dos clientes são tratadas por organizações financeiras e os fraudadores sempre se aproveitam de quaisquer fraquezas ou imperfeições nos produtos.

Por causa disso, muitos aplicativos bancários enfrentam problemas de segurança, portanto, os testes devem receber atenção preferencial ao discutir serviços financeiros.

A Accenture conduziu um de seus estudos de caso bem-sucedidos em uma organização financeira mundial que queria melhorar a automação de testes completos. Para obter aplicativos de alto nível com mais rapidez e preços acessíveis, estabelecemos o objetivo de fornecê-los mais rapidamente.

Em colaboração com a Accenture, o banco implementou uma modificação de avaliação completa e, devido a isso, o banco conseguiu reduzir o ciclo de avaliação de 3 meses para apenas 4 semanas e meia. Mais de 60% do tempo total de mercado foi reduzido pelo banco. Houve uma redução de 75% no vazamento de defeitos.

A mecanização de testes é ideal para aplicações bancárias em nosso portfólio na Surf, onde trabalhamos em muitos projetos financeiros. O teste automatizado é importante para produtos que serão desenvolvidos por um longo período (mais de seis meses), como produtos bancários.

Enquanto isso, se você pretende adicionar novos recursos constantemente (por exemplo, mensalmente), os testes automatizados ajudarão a manter a qualidade e acelerar o tempo de mercado.

Palavras finais

A seguir, uma lista de aspectos significativos nos quais você deve se concentrar ao fazer planos para construir os produtos que você usará no futuro, com base em nossa experiência no desenvolvimento de neobanks para nossos clientes.

Esses incluem:

• A capacidade de adaptar modelos de negócios e pilhas de tecnologia
• Melhorar a experiência do cliente através de soluções inovadoras
• Garantir a conformidade regulatória e fazer parcerias com empresas confiáveis
• Usando implantações contínuas para entregar versões mais imediatas
• Escolhendo as tecnologias certas para permitir uma escalabilidade fácil
• Certifique-se de obter o máximo de qualidade com a automação de testes

Analisando a série de financiamentos mais recente, fica claro que os neobancos nascentes estão mirando os consumidores subbancarizados e se concentrando em nichos de mercado.