Neobank 기술로 최신 뱅킹 앱 제작 프로세스 크래킹

스폰서 포스트

Neobanks는 온라인에서만 운영되는 새로운 유형의 화폐 회사이며 물리적 위치가 있는 기존 은행 조직을 대체합니다. 2016년부터 사용하기 시작한 온라인 전용 금융기관을 의미한다.

네오뱅크는 최고 수준의 고객 중심 뱅킹 서비스를 제공합니다. 네오뱅킹의 인기는 최근 특히 젊은이들 사이에서 커졌습니다.

이로 인해 시장에서 네오뱅크의 점유율이 높아졌습니다. Statista에 따르면 시장 규모는 723년까지 최대 2028억 달러, 35년에는 거의 2020억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

확장하기 위해 Neobanks는 다음 방법을 사용할 수 있습니다.

은행 라이센스 취득의 이점에는 서비스 범위 확대, 더 큰 고객 기반, 장기적으로 능숙한 자본 기반 및 핀테크 산업의 경쟁 우위가 포함됩니다.

N26 라이센스 은행은 2016년에 운영을 시작했습니다. 최고 수준의 통화 서비스를 제공할 뿐만 아니라 고객의 보안도 보장합니다. 독일 예금 보호 제도에 따라 계좌 소유자는 최대 €100,000까지 보호됩니다.

법률 및 규정 준수를 보장하기 위해 금융 기관과 파트너가 확장할 수 있습니다.

한 사례에서 Monzo는 FDIC 승인 은행인 Sutton Bank와 협력했습니다. 모바일 장치용 뱅킹 애플리케이션을 통해 이 파트너십은 금융 서비스를 제공하며 프로필은 약 $250,000에 FDIC에 의해 보호됩니다.

Chime은 지역 은행과의 파트너십을 통해 금융 상품을 제공합니다. 은행 자체가 아닙니다. FDIC 보험 은행은 모든 자금을 회원 계좌에 보관합니다.

이것은 비용과 시장 시간을 줄이는 것 외에도 고객 경험을 향상시킵니다. Dave, Monzo, SoFi 및 MoneyLion과 같은 세계에서 가장 혁신을 주도하는 조직 중 일부는 Galileo Financial Technologies의 지원을 받습니다.

이 기사에서는 전 세계에서 가장 강력한 Neobank 앱을 구동하는 혁신에 대해 알려드립니다. 여기에서 우리는 고객이 성공적으로 경쟁할 수 있도록 하는 전략과 솔루션을 만드는 것을 전문으로 합니다.

당사 전문가들은 귀하의 산업에 특정한 수익 창출 결의안을 분석하는 것이 성공으로 가는 가장 빠른 단계에 속한다고 믿습니다.

최고의 Neobank 성공 사례 뒤에 숨겨진 기술

마이크로서비스 아키텍처 기반의 현대적 뱅킹 백엔드 – Monzo의 경험

몬조은행은 원래 은행과 당좌예금에서 기업이 계좌를 개설할 수 있는 가장 적합한 기술을 갖춘 모델을 내놓을 예정이었다. 또한 수백만 명의 사용자를 지원할 수 있도록 시스템이 유연해야 했습니다.

Twitter 및 Netflix와 같은 대기업이 알고 있듯이 모놀리식 코드베이스는 확장을 어렵게 만듭니다. Monzo의 팀은 백엔드를 공유 마이크로서비스 세트로 구축하기로 결정했습니다. 일반적으로 스타트업은 마이크로서비스를 사용하여 백엔드를 구축하지 않습니다. 그러나 그들은 나중에 다재다능한 상품을 만들었습니다.

Surf의 포트폴리오에는 처음부터 마이크로서비스에 의존하는 아키텍처 개발과 모놀리식을 마이크로서비스로 분할하는 것이 모두 포함됩니다. 이러한 아키텍처는 일반적으로 내결함성, 확장성, 빠르고 배포가 간편합니다.

우리가 이미 자세히 설명한 뱅킹의 마이크로 서비스 아키텍처에 대해 주저하지 말고 자세히 알아보십시오.

Chime이 엔지니어링 생산성을 개선하기 위해 AWS를 채택한 방법

공급업체가 처리하는 데이터 센터는 Amazon Web Services(AWS)로 이동하기 전에 Chime을 호스팅합니다. 회사는 신속하게 확장할 수 있고 서비스와 회원 기반이 증가하더라도 가용성을 보장할 수 있는 구조가 필요했습니다.

Chime 팀은 회원 만족도에 중점을 두면서 더 나은 데이터, 더 안정적인 서비스 및 더 나은 보안을 제공하는 것을 목표로 합니다. 결과적으로 그들은 AWS로의 이전을 명시된 목표를 달성할 수 있는 기회로 여겼습니다. 마이그레이션은 2019년에 시작되어 2021년에 종료됩니다.

Amazon Web Services 플랫폼은 캐싱, 데이터베이스 및 배포 인프라를 포함한 다양한 서비스를 제공합니다. AWS는 엔지니어의 작업을 조금 더 쉽게 만들어 Chime과 같은 기업이 핵심 역량을 핵심 역량으로 만들고 안정적인 서비스와 상품을 제공할 수 있도록 지원합니다.” – Mike Barrett, Chime 엔지니어링 서비스 부사장

Google Cloud와 같은 플랫폼에 대한 Revolut의 경험 

2015년 스타트업 Revolut은 또 다른 훌륭한 사례를 제시합니다. 클라우드 기반 기술에 중점을 둔 기존 솔루션은 기능이 확장되고 고객이 증가함에 따라 회사의 빠른 성장을 지원하기에 충분하지 않았습니다.

배포를 자동화하고 안정성과 보안을 유지하려면 이를 처리할 수 있는 구조가 필요했습니다.

이를 위해 Google Cloud 기반 플랫폼을 선택했습니다. 사용하기 쉽고 직관적입니다.

Google Cloud를 사용하면 API를 사용하여 매일 여러 번 배포를 자동화할 수 있습니다. 증분 스냅샷은 복원력, 액세스 관리를 보장하고 클라우드 ID는 보안을 보장합니다.

Nubank는 품질 저하 없이 확장하기 위해 Flutter로 이동했습니다.

Nubank의 급속한 성장과 현지에 있는 모바일 전문가의 부족으로 인해 회사는 Android와 Apple에서 동시에 신제품을 빠르고 동시에 출시할 수 없었습니다.

회사는 하나의 프로그래밍과 구조를 사용하여 단일 플랫폼에서 신제품을 출시하려는 야심을 유지하기 위해 크로스 플랫폼이 있는 기술로 전환하기로 결정했습니다.

Flutter는 다른 플랫폼에 비해 더 안정적인 기능과 강력한 문서를 제공했기 때문에 Nubank가 선택한 플랫폼이었습니다.

Nubank의 엔지니어링 관리자인 Noe Branagan은 “Flutter를 Nubank의 주요 혁신으로 사용함으로써 새로운 엔지니어가 온보딩 프로세스 후 몇 시간 만에 앱에 아이디어를 제공할 수 있는 장벽을 크게 낮췄습니다.

그 결과 시스템의 성능이 크게 향상되었습니다. Flutter 기반 애플리케이션은 이 기술이 처음 등장한 이래로 Surf 문화의 일부였습니다.

은행 영역에서 Flutter는 다음과 같은 이점을 제공합니다.

• 더 빠른 시장 시간
• 비용 절감 가능성: 네이티브 2팀이 Flutter 팀보다 더 많은 비용이 필요함
• 단일 코드베이스로 디버깅과 함께 더 간단한 테스트
• Flutter로 구동되는 확장 가능하고 유지 관리 가능하며 개발 가능한 앱
• 부드러운 애니메이션, 시스템별 인터페이스 요소 및 제스처 측면에서 사용자는 기본 앱과 웹 간에 거의 차이가 없습니다.
• 보호의 한 형태로 Dart 코드는 기본 코드로 가져와서 사람이 읽을 수 없습니다. Java, Kotlin 또는 React Native와 달리 리버스 엔지니어링을 복잡하게 만들고 보안을 더 안정적으로 만듭니다.

Tinkoff가 클라이언트 노출을 더욱 발전시키기 위해 챗봇을 조작한 방법 

Neobanks는 고객에 중점을 둡니다. 안전하고 지속적인 배포 및 미래 지향적인 아키텍처는 프런트 엔드를 구동하는 기술에 비해 관련성이 낮습니다.

챗봇, 생체 인식, 인공 지능과 같은 새로운 기술은 은행에서 원격 고객 관계 모델을 향상시키는 데 사용됩니다.

챗봇은 은행에서 인기 있는 트렌드가 되었습니다. NMSC에 따르면 BFSI 부문에서 챗봇의 보편적 시장은 6.9년 2030억 587만 달러에서 2019년 XNUMX억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

Tinkoff bank에서 만든 Oleg는 음성 혁신과 함께 심층 신경망을 기반으로 하는 세계 최고의 음성 비서입니다. 이 앱은 은행 앱에 통합되어 고객이 은행 생태계 내에서 자신의 통화 정보를 처리할 수 있도록 합니다.

그는 감정 기반이기 때문에 경쟁자와 다릅니다. 인공 지능 기반 봇은 슬프고 농담을 할 수 있고 지식을 얻을 수 있습니다. 그 결과 고객은 기계가 아닌 실제 사람과 대화하는 듯한 느낌을 받습니다.

Oleg는 2021년 은행 채팅 고객 경험 품질에 대한 Markswebb 연구 기관의 벤치마크 및 2022년 '채팅 부문 최고의 고객 경험'에서 XNUMX위를 차지했습니다.

은행 앱은 자동화된 테스트를 받습니다.

고객의 민감한 정보는 금융 기관에서 처리하며 사기범은 항상 제품의 약점이나 불완전성을 이용합니다.

이 때문에 많은 은행 애플리케이션이 보안 문제에 직면해 있으므로 금융 서비스를 논의할 때 테스트에 우선적으로 주의를 기울여야 합니다.

Accenture는 전체 테스트 자동화를 개선하고자 하는 세계 금융 기관에 대한 성공적인 사례 연구 중 하나를 수행했습니다. 최고 수준의 앱을 더 빠르고 저렴하게 제공하기 위해 더 빨리 제공하는 목표를 설정했습니다.

은행은 Accenture와 협력하여 전체 시험 수정을 구현했으며 이로 인해 은행은 시험 주기를 3개월에서 4주 반으로 단축할 수 있었습니다. 은행은 전체 시장 시간의 60% 이상을 단축했습니다. 결함 누출이 75% 감소했습니다.

테스트 기계화는 많은 금융 프로젝트를 수행한 Surf 포트폴리오의 은행 애플리케이션에 이상적입니다. 자동화 테스트는 은행 상품과 같이 장기간(XNUMX개월 이상) 개발될 상품에 중요합니다.

그동안 새로운 기능(예: 월간)을 지속적으로 추가하려는 경우 자동 평가판을 통해 품질을 유지하고 출시 시간을 단축할 수 있습니다.

최종 단어

다음은 고객을 위해 네오뱅크를 개발한 경험을 바탕으로 미래에 사용할 제품을 구성할 계획을 세울 때 집중해야 하는 중요한 측면의 목록입니다.

이들은 다음을 포함한다 :

• 비즈니스 모델 및 기술 스택을 조정하는 능력
• 혁신적인 솔루션을 통한 고객 경험 개선
• 규정 준수 보장 및 신뢰할 수 있는 회사와의 파트너십
• 지속적인 배포를 사용하여 보다 즉각적인 릴리스 제공
• 손쉬운 확장을 가능하게 하는 올바른 기술 선택
• 테스트 자동화로 최고의 품질을 얻으십시오.

가장 최근의 자금 조달 시리즈를 검토하면 초기 네오뱅크가 은행이 부족한 소비자를 대상으로 하고 틈새 시장에 초점을 맞추고 있음이 분명합니다.