Cracking del processo di creazione delle ultime app bancarie con la tecnologia Neobank

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Le Neobank sono una nuova generazione di società monetarie che operano solo online e sostituiscono le tradizionali organizzazioni bancarie con sedi fisiche. Il termine è in uso dal 2016 e si riferisce a istituti finanziari solo online.

Neobank fornisce servizi bancari di prima qualità e incentrati sul cliente. La popolarità del neobanking è cresciuta di recente, soprattutto tra i giovani.

Ciò ha portato a un aumento della quota di neobanche nel mercato. Secondo Statista, la dimensione del mercato dovrebbe raggiungere i 723 miliardi di dollari entro il 2028, un valore di quasi 35 miliardi di dollari nel 2020.

Per espandersi, Neobanks può utilizzare i seguenti metodi:

I vantaggi dell'ottenimento di una licenza bancaria includono l'ampliamento della gamma di servizi, basi di clienti più ampie, basi di capitale competenti a lungo termine e vantaggi competitivi nel settore fintech.

La banca autorizzata N26 ha iniziato ad operare nel 2016. Oltre a fornire servizi monetari di prim'ordine, garantisce anche la sicurezza dei propri clienti. Dal regime tedesco di protezione dei depositi, i titolari di conti sono custoditi fino a un massimo di € 100,000.

Per garantire il rispetto della legge e dei regolamenti, i partner con le istituzioni finanziarie possono essere un modo per espandersi.

In un caso, Monzo ha collaborato insieme a Sutton Bank, che è una banca approvata dalla FDIC. Con la sua applicazione bancaria per dispositivi mobili, la partnership fornisce servizi finanziari e i profili sono coperti dalla FDIC per circa $ 250,000.

Chime offre prodotti finanziari attraverso partnership con banche locali. Non è di per sé una banca. Le banche assicurate dalla FDIC detengono tutti i fondi nei conti dei loro membri.

Oltre a ridurre i costi e il tempo di mercato, ciò migliora anche l'esperienza dei clienti. Alcune delle organizzazioni più innovative al mondo sono alimentate da Galileo Financial Technologies, come Dave, Monzo, SoFi e MoneyLion.

In questo articolo, ti informeremo sulle innovazioni che guidano le app Neobank più potenti in tutto il mondo. Qui, siamo specializzati nella creazione di strategie e soluzioni che consentono ai nostri clienti di competere con successo.

I nostri esperti ritengono che l'analisi delle risoluzioni a scopo di lucro specifiche per il tuo settore sia tra le prime fasi della tua strada verso il successo.

La tecnologia dietro le migliori storie di successo di Neobank

Backend bancario moderno basato su architettura di microservizi: l'esperienza di Monzo

La banca Monzo inizialmente doveva ideare un modello con la tecnologia più adatta in grado di consentire alle imprese di aprire conti in banca e conti correnti. Inoltre, il sistema doveva essere flessibile in modo da poter supportare milioni di utenti.

Come sanno le grandi aziende come Twitter e Netflix, le basi di codice monolitiche rendono difficile il ridimensionamento. Il team di Monzo ha deciso di creare il back-end come un insieme di microservizi condivisi. In genere, le startup non usano i microservizi per creare il back-end. Tuttavia, sono riusciti a creare un prodotto che sarà versatile in seguito.

Il portfolio di Surf include sia lo sviluppo di un'architettura che dipende dal microservizio da zero sia la suddivisione dei monoliti in microservizi. Queste architetture sono generalmente più tolleranti ai guasti, scalabili, più veloci e più semplici da implementare.

Non esitare a saperne di più sull'architettura dei microservizi nel settore bancario, che abbiamo già descritto in dettaglio.

In che modo Chime ha adottato AWS per migliorare la produttività ingegneristica

I data center gestiti dai fornitori ospitati da Chime prima di passare ad Amazon Web Services (AWS). L'azienda aveva bisogno di una struttura in grado di scalare rapidamente e garantire la disponibilità anche con la crescita dei servizi e della base di membri.

Il team di Chime mira a fornire dati migliori, servizi più affidabili e una migliore sicurezza, il tutto concentrandosi sulla soddisfazione dei membri. Di conseguenza, hanno visto il passaggio ad AWS come un'opportunità per raggiungere i loro obiettivi dichiarati. La migrazione è iniziata nel 2019 e si è conclusa nel 2021.

La piattaforma Amazon Web Services offre una varietà di servizi tra cui memorizzazione nella cache, database e infrastruttura di distribuzione. AWS aiuta aziende come Chime a rendere le competenze chiave un punto focale e a fornire servizi e materie prime affidabili semplificando un po' il lavoro degli ingegneri". – Mike Barrett, vicepresidente dei servizi di ingegneria presso Chime.

L'esperienza di Revolut con una piattaforma come Google Cloud 

La startup del 2015 Revolut presenta un altro grande esempio. La precedente soluzione dell'azienda incentrata sulla tecnologia basata su cloud non era sufficiente a supportare la rapida crescita dell'azienda con l'espansione delle sue funzionalità e la crescita dei clienti.

Per automatizzare le implementazioni e mantenere stabilità e sicurezza, avevano bisogno di una struttura in grado di gestirle.

Per farlo, hanno selezionato la Piattaforma basata su Google Cloud. È facile da usare e intuitivo.

Utilizzando Google Cloud, la distribuzione può essere automatizzata più volte al giorno utilizzando le API; gli snapshot incrementali garantiscono la resilienza, la gestione degli accessi e l'identità cloud garantiscono la sicurezza.

Nubank è passato a Flutter per scalare senza sacrificare la qualità

A causa della rapida crescita di Nubank e della scarsità di esperti mobili nativi, l'azienda non è stata in grado di lanciare nuovi prodotti velocemente e contemporaneamente su Android e Apple.

L'azienda ha deciso di passare a una tecnologia che ha una piattaforma multipiattaforma per mantenere le sue ambizioni di spedire nuovi prodotti su un'unica piattaforma utilizzando un'unica programmazione e struttura.

Flutter era la piattaforma scelta da Nubank in quanto offriva capacità più affidabili e una documentazione solida rispetto ad altre piattaforme.

"L'uso di Flutter come principale innovazione di Nubank ha notevolmente abbassato le barriere per i nuovi ingegneri di fornire idee all'app in diverse ore dopo il processo di onboarding", ha affermato Noe Branagan, Engineering Manager, Nubank.

Di conseguenza, le prestazioni del sistema sono notevolmente migliorate. Le applicazioni basate su Flutter hanno fatto parte della cultura del surf sin dalla prima apparizione di questa tecnologia.

Nel settore bancario, Flutter offre i seguenti vantaggi:

• Tempo di mercato più rapido
• Potenziale di risparmio sui costi: 2 team nativi richiedono più costi di un team Flutter
• Test più semplici insieme al debug con una singola base di codice
• App scalabili, gestibili e sviluppabili basate su Flutter
• In termini di animazioni fluide, elementi dell'interfaccia specifici del sistema e gesti, gli utenti non vedono praticamente alcuna differenza tra le app native e il Web
• Come forma di protezione, il codice Dart viene inserito in un codice nativo e non può essere letto dagli esseri umani. A differenza di Java, Kotlin o React Native, rende complicato il reverse engineering e rende la sicurezza più affidabile

Come Tinkoff ha fabbricato un Chatbot per sviluppare ulteriormente l'esposizione dei clienti 

Neobanks si concentra sui clienti: un'implementazione sicura e continua e un'architettura lungimirante non sono meno rilevanti rispetto alle tecnologie che alimentano il loro front-end.

Nuove tecnologie come chatbot, biometria e intelligenza artificiale vengono utilizzate dalle banche per migliorare il loro modello di relazione con i clienti a distanza.

I chatbot sono diventati una tendenza popolare nel settore bancario. Secondo NMSC, si prevede che i mercati universali dei chatbot nel settore BFSI raggiungeranno i 6.9 miliardi di dollari nel 2030, rispetto ai 587 milioni di dollari del 2019.

Oleg, creato dalla banca Tinkoff, è il principale assistente vocale al mondo basato su reti neurali profonde insieme a innovazioni vocali. Questa app si integra nell'app della banca e consente ai clienti di gestire le proprie informazioni monetarie all'interno dell'ecosistema della banca.

Si differenzia dalla concorrenza perché è basato sulle emozioni: il bot che si basa sull'intelligenza artificiale può essere triste, fare battute e sta acquisendo conoscenza. Di conseguenza, i clienti si sentono come se stessero parlando con una persona reale invece che con una macchina.

Oleg ha ricoperto i primi posti nei benchmark dell'agenzia di ricerca Markswebb per la qualità dell'esperienza del cliente nelle chat bancarie nel 2021 e la "migliore esperienza del cliente nelle chat" nel 2022.

Le app bancarie ottengono test automatizzati

Le informazioni sensibili dei clienti sono gestite da organizzazioni finanziarie e i truffatori hanno sempre approfittato di eventuali punti deboli o imperfezioni nei prodotti.

Per questo motivo, molte applicazioni bancarie devono affrontare problemi di sicurezza, quindi è necessario prestare attenzione ai test quando si discute di servizi finanziari.

Accenture ha condotto uno dei suoi casi di studio di successo su un'organizzazione finanziaria mondiale che desiderava migliorare l'automazione completa dei test. Per ottenere app di prim'ordine in modo più rapido e conveniente, ci siamo prefissati l'obiettivo di distribuirle più velocemente.

In collaborazione con Accenture, la banca ha implementato una modifica di prova integrale e, per questo motivo, la banca è stata in grado di ridurre il ciclo di prova da 3 mesi a sole 4 settimane e mezzo. Più del 60% del tempo totale di mercato è stato ridotto dalla banca. C'è stata una riduzione del 75% della perdita di difetti.

La meccanizzazione di prova è l'ideale per le applicazioni bancarie nel nostro portafoglio di Surf, dove abbiamo lavorato a molti progetti finanziari. Il test automatizzato è importante per i prodotti che verranno sviluppati per un lungo periodo (più di sei mesi), come i prodotti bancari.

Nel frattempo, se intendi aggiungere costantemente nuove funzionalità (ad esempio, mensilmente), le prove automatizzate aiuteranno a mantenere la qualità e ad accelerare i tempi di mercato.

Le parole finali

Di seguito è riportato un elenco di aspetti significativi su cui dovresti concentrarti quando pianifichi la costruzione dei prodotti che utilizzerai in futuro, sulla base della nostra esperienza nello sviluppo di neobanche per i nostri clienti.

Questi includono:

• La capacità di adattare modelli di business e stack tecnologici
• Migliorare l'esperienza del cliente attraverso soluzioni innovative
• Garantire la conformità normativa e collaborare con aziende credibili
• Utilizzo di distribuzioni continue per fornire rilasci più immediati
• Scegliere le giuste tecnologie per consentire una facile scalabilità
• Assicurati di ottenere la massima qualità con l'automazione dei test

Esaminando le serie di finanziamenti più recenti, è chiaro che le neobanche nascenti si rivolgono ai consumatori underbanked e si concentrano su mercati di nicchia.