Craquer le processus de création des dernières applications bancaires avec la technologie Neobank

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Les néobanques sont une nouvelle génération de sociétés monétaires qui opèrent uniquement en ligne et se substituent aux organisations bancaires traditionnelles disposant d'emplacements physiques. Le terme est utilisé depuis 2016 et fait référence aux institutions financières uniquement en ligne.

Neobank fournit des services bancaires haut de gamme et axés sur le client. La popularité du néobancaire s'est accrue ces derniers temps, notamment chez les jeunes.

Cela a conduit à une augmentation de la part des néobanques sur le marché. Selon Statista, la taille du marché devrait atteindre 723 milliards de dollars d'ici 2028, une valeur de près de 35 milliards de dollars en 2020.

Pour se développer, Neobanks peut utiliser les méthodes suivantes :

Les avantages de l'obtention d'une licence bancaire comprennent l'élargissement de la gamme de services, des bases de clientèle plus larges, des bases de capital compétentes à long terme et des avantages concurrentiels dans le secteur des technologies financières.

La banque agréée N26 a commencé ses activités en 2016. En plus de fournir des services monétaires de premier ordre, elle assure également la sécurité de ses clients. Par le système allemand de protection des dépôts, les propriétaires de comptes sont protégés jusqu'à un maximum de 100,000 XNUMX €.

Pour garantir le respect de la loi et des réglementations, les partenariats avec des institutions financières peuvent être un moyen de se développer.

Dans un cas, Monzo a coopéré aux côtés de Sutton Bank, qui est une banque approuvée par la FDIC. Avec son application bancaire pour appareils mobiles, le partenariat fournit des services financiers et les profils sont couverts par la FDIC pour environ 250,000 XNUMX $.

Chime propose des produits financiers via des partenariats avec des banques locales. Ce n'est pas une banque en soi. Les banques assurées par la FDIC détiennent tous les fonds sur les comptes de leurs membres.

En plus de réduire les coûts et le temps de marché, cela améliore également l'expérience client. Certaines des organisations les plus innovantes au monde sont alimentées par Galileo Financial Technologies, comme Dave, Monzo, SoFi et MoneyLion.

Dans cet article, nous allons vous informer sur les innovations qui pilotent les applications Neobank les plus puissantes à travers le monde. Ici, nous nous spécialisons dans la création de stratégies et de solutions qui permettent à nos clients de rivaliser avec succès.

Nos experts estiment que l'analyse des résolutions lucratives spécifiques à votre industrie est l'une des premières étapes de votre chemin vers le succès.

La technologie derrière les meilleures histoires de réussite de Neobank

Backend bancaire moderne basé sur une architecture de microservices - l'expérience de Monzo

La banque Monzo était initialement censée proposer un modèle doté de la technologie la plus adaptée, capable de permettre aux entreprises d'ouvrir des comptes dans des banques et des comptes courants. De plus, le système devait être flexible pour pouvoir prendre en charge des millions d'utilisateurs.

Comme le savent les grandes entreprises telles que Twitter et Netflix, les bases de code monolithiques rendent la mise à l'échelle difficile. L'équipe de Monzo a décidé de construire le backend comme un ensemble de microservices partagés. En règle générale, les startups n'utilisent pas de microservices pour créer le backend. Cependant, ils ont réussi à créer une marchandise qui sera polyvalente plus tard.

Le portefeuille de Surf comprend à la fois le développement d'une architecture qui dépend du microservice à partir de zéro et la division des monolithes en microservices. Ces architectures sont généralement plus tolérantes aux pannes, évolutives, plus rapides et plus simples à déployer.

N'hésitez pas à en savoir plus sur l'architecture des microservices dans le secteur bancaire, que nous avons déjà décrite en détail.

Comment Chime a adopté AWS pour améliorer la productivité de l'ingénierie

Les centres de données gérés par des fournisseurs hébergeaient Chime avant de migrer vers Amazon Web Services (AWS). L'entreprise avait besoin d'une structure capable d'évoluer rapidement et d'assurer la disponibilité même au fur et à mesure que les services et la base de membres augmentaient.

L'équipe de Chime vise à fournir de meilleures données, des services plus fiables et une meilleure sécurité tout en se concentrant sur la satisfaction des membres. Par conséquent, ils ont vu le passage à AWS comme une opportunité d'atteindre leurs objectifs déclarés. La migration a commencé en 2019 et s'est terminée en 2021.

La plate-forme Amazon Web Services offre une variété de services, notamment la mise en cache, les bases de données et l'infrastructure de déploiement. AWS aide des entreprises telles que Chime à faire des compétences de base un point central et à fournir des services et des produits fiables en facilitant un peu le travail des ingénieurs. – Mike Barrett, vice-président des services d'ingénierie chez Chime.

L'expérience de Revolut avec une plateforme telle que Google Cloud 

La startup Revolut de 2015 présente un autre excellent exemple. La solution précédente de l'entreprise qui se concentrait sur la technologie basée sur le cloud n'était pas suffisante pour soutenir la croissance rapide de l'entreprise à mesure que ses fonctionnalités se développaient et que ses clients augmentaient.

Pour automatiser les déploiements et maintenir la stabilité et la sécurité, ils avaient besoin d'une structure capable de les gérer.

Pour ce faire, ils ont sélectionné la plate-forme basée sur Google Cloud. Il est facile à utiliser et intuitif.

À l'aide de Google Cloud, le déploiement peut être automatisé plusieurs fois par jour à l'aide d'API ; les instantanés incrémentiels garantissent la résilience, la gestion des accès et l'identité cloud garantissent la sécurité.

Nubank est passé à Flutter to Scale sans sacrifier la qualité

En raison de la croissance rapide de Nubank et de la rareté des experts mobiles natifs, la société n'a pas été en mesure de lancer de nouveaux produits rapidement et simultanément sur Android et Apple.

La société a pris la décision de passer à une technologie multiplateforme pour maintenir ses ambitions d'expédier de nouveaux produits sur une seule plateforme en utilisant une programmation et une structure.

Flutter était la plate-forme de choix pour Nubank car elle offrait des capacités plus fiables et une documentation robuste par rapport aux autres plates-formes.

"L'utilisation de Flutter en tant qu'innovation majeure de Nubank a considérablement réduit les obstacles empêchant les nouveaux ingénieurs de fournir des idées à l'application plusieurs heures après le processus d'intégration", a déclaré Noe Branagan, responsable de l'ingénierie chez Nubank.

Les performances du système se sont considérablement améliorées en conséquence. Les applications basées sur Flutter font partie de la culture Surf depuis l'apparition de cette technologie.

Dans le domaine bancaire, Flutter offre les avantages suivants :

• Temps de marché plus rapide
• Potentiel d'économie : 2 équipes natives nécessitent plus de coûts qu'une équipe Flutter
• Tests plus simples parallèlement au débogage avec une seule base de code
• Applications évolutives, maintenables et développables alimentées par Flutter
• En termes d'animations fluides, d'éléments d'interface spécifiques au système et de gestes, les utilisateurs ne voient pratiquement aucune différence entre les applications natives et le Web.
• En tant que forme de protection, le code Dart est intégré dans un code natif et ne peut pas être lu par les humains. Contrairement à Java, Kotlin ou React Native, cela complique la rétro-ingénierie et rend la sécurité plus fiable

Comment Tinkoff a fabriqué un chatbot pour développer davantage l'exposition des clients 

Les néobanques se concentrent sur les clients : un déploiement sécurisé, continu et une architecture tournée vers l'avenir n'en sont pas moins pertinents par rapport aux technologies qui propulsent leur front-end.

Les nouvelles technologies comme les chatbots, la biométrie et l'intelligence artificielle sont utilisées par les banques pour enrichir leur modèle de relation client à distance.

Les chatbots sont devenus une tendance populaire dans le secteur bancaire. Selon le NMSC, les marchés universels des chatbots dans le secteur BFSI devraient atteindre 6.9 ​​milliards de dollars en 2030, contre 587 millions de dollars en 2019.

Oleg, créé par la banque Tinkoff, est le premier assistant vocal au monde basé sur des réseaux de neurones profonds aux côtés d'innovations vocales. Cette application s'intègre à l'application de la banque et permet aux clients de gérer leurs informations monétaires au sein de l'écosystème de la banque.

Il se distingue de la concurrence car il est basé sur l'émotion : le bot qui est basé sur l'intelligence artificielle peut être triste, faire des blagues et acquérir des connaissances. En conséquence, les clients ont l'impression de parler à une vraie personne plutôt qu'à une machine.

Oleg a occupé les premières places dans les benchmarks de l'agence de recherche Markswebb pour la qualité de l'expérience client dans les chats bancaires en 2021 et la «meilleure expérience client dans les chats» en 2022.

Les applications bancaires obtiennent des tests automatisés

Les informations sensibles des clients sont traitées par des organismes financiers et les fraudeurs ont toujours profité des faiblesses ou imperfections des produits.

Pour cette raison, de nombreuses applications bancaires sont confrontées à des problèmes de sécurité, de sorte que les tests doivent faire l'objet d'une attention particulière lors de l'examen des services financiers.

Accenture a mené l'une de ses études de cas réussies sur une organisation financière mondiale qui souhaitait améliorer l'automatisation des tests complets. Pour obtenir des applications de premier ordre plus rapidement et à moindre coût, nous nous sommes fixé pour objectif de les livrer plus rapidement.

En collaboration avec Accenture, la banque a mis en place une modification d'essai complète, et grâce à cela, la banque a pu réduire le cycle d'essai de 3 mois à seulement 4 semaines et demie. Plus de 60% du temps total du marché a été réduit par la banque. Il y a eu une réduction de 75% des fuites de défauts.

La mécanisation des tests est idéale pour les applications bancaires de notre portefeuille chez Surf, où nous avons travaillé sur de nombreux projets financiers. Les tests automatisés sont importants pour les produits qui seront développés sur une longue période (plus de six mois), comme les produits bancaires.

En attendant, si vous avez l'intention d'ajouter constamment de nouvelles fonctionnalités (par exemple, mensuellement), des essais automatisés vous aideront à maintenir la qualité et à accélérer le temps de marché.

Mot de la fin

Vous trouverez ci-dessous une liste d'aspects importants sur lesquels vous devriez vous concentrer lorsque vous envisagez de construire les produits que vous utiliserez à l'avenir, sur la base de notre expérience dans le développement de néobanques pour nos clients.

Il s'agit notamment de:

• La capacité d'adapter les modèles commerciaux et les piles technologiques
• Améliorer l'expérience client grâce à des solutions innovantes
• Assurer la conformité réglementaire et établir des partenariats avec des entreprises crédibles
• Utiliser des déploiements continus pour fournir des versions plus immédiates
• Choisir les bonnes technologies pour permettre une évolutivité facile
• Assurez-vous d'obtenir la meilleure qualité avec l'automatisation des tests

En examinant les séries de financement les plus récentes, il est clair que les néobanques naissantes ciblent les consommateurs sous-bancarisés et se concentrent sur des marchés de niche.