Uusimpien pankkisovellusten valmistusprosessin murtaminen Neobank-tekniikalla

Lukuajan kuvake 8 min. lukea


Lukijat tukevat MSPoweruseria. Kun teet ostoksen käyttämällä sivustollamme olevia linkkejä, voimme ansaita kumppanipalkkion. Työkaluvihje-kuvake

Lue affiliate-ilmoitussivulta, kuinka voit auttaa MSPoweruseria vaivattomasti ja ilman rahaa. Lue lisää

henkilö, jolla on musta Android-älypuhelin

Sponsoroidut Post

Neopankit ovat uudenlaisia ​​rahayrityksiä, jotka toimivat vain verkossa ja jotka korvaavat perinteiset pankkiorganisaatiot, joilla on fyysinen sijainti. Termi on ollut käytössä vuodesta 2016 ja viittaa vain verkossa toimiviin rahoituslaitoksiin.

Neobank tarjoaa huippuluokan ja asiakaslähtöisiä pankkipalveluita. Uuspankkitoiminnan suosio on kasvanut viime aikoina erityisesti nuorten keskuudessa.

Tämä on johtanut uuspankkien osuuden nousuun markkinoilla. Statistan mukaan markkinoiden koon odotetaan nousevan jopa 723 miljardiin dollariin vuoteen 2028 mennessä, mikä on lähes 35 miljardia dollaria vuonna 2020.

Neopankit voivat laajentaa toimintaansa seuraavilla tavoilla:

Pankkitoimiluvan saamisen etuja ovat palveluvalikoiman laajentaminen, laajemmat asiakaskunnat, pitkäjänteiset pääomapohjat ja kilpailuedut fintech-alalla.

N26-lisenssipankki aloitti toimintansa vuonna 2016. Huippuluokan rahapalveluiden lisäksi he varmistavat asiakkaidensa turvallisuuden. Saksan talletussuojajärjestelmässä tilien omistajia suojataan enintään 100,000 XNUMX euroon asti.

Lakien ja määräysten noudattamisen varmistamiseksi kumppanit rahoituslaitosten kanssa voivat olla tapa laajentua.

Yhdessä tapauksessa Monzo teki yhteistyötä Sutton Bankin kanssa, joka on FDIC:n hyväksymä pankki. Mobiililaitteiden pankkisovelluksella kumppanuus tarjoaa rahoituspalveluita, ja FDIC kattaa profiilit noin 250,000 XNUMX dollarilla.

Chime tarjoaa rahoitustuotteita kumppanuuksien kautta paikallisten pankkien kanssa. Se ei ole itse pankki. FDIC-vakuutetut pankit pitävät kaikki varat jäsentensä tileillä.

Kustannusten ja markkina-ajan alenemisen lisäksi tämä parantaa myös asiakaskokemusta. Jotkut maailman innovaatiovetoisista organisaatioista, kuten Dave, Monzo, SoFi ja MoneyLion, toimivat Galileo Financial Technologiesin avulla.

Tässä artikkelissa kerromme sinulle innovaatioista, jotka ohjaavat tehokkaimpia Neobank-sovelluksia ympäri maailman. Olemme erikoistuneet luomaan strategioita ja ratkaisuja, joiden avulla asiakkaamme voivat kilpailla menestyksekkäästi.

Asiantuntijamme uskovat, että toimialaasi koskevien voittoa tuottavien päätösten analysointi on yksi ensimmäisistä vaiheista matkallasi menestykseen.

Tekniikka Neobankin huippumenestystarinoiden takana

Moderni mikropalveluarkkitehtuuriin perustuva pankkitausta – Monzon kokemus

Monzo-pankin piti alun perin keksiä malli, jossa on sopivin tekniikka, jonka avulla yritykset voivat avata tilejä pankeissa ja käyttötilejä. Lisäksi järjestelmän piti olla joustava, jotta se voisi tukea miljoonia käyttäjiä.

Kuten suuret yritykset, kuten Twitter ja Netflix, tietävät, monoliittiset koodikannat vaikeuttavat skaalausta. Monzon tiimi päätti rakentaa taustajärjestelmän yhteisiksi mikropalveluiksi. Tyypillisesti käynnistysyritykset eivät käytä mikropalveluita taustajärjestelmän rakentamiseen. He onnistuivat kuitenkin luomaan hyödykkeen, joka on monipuolinen myöhemmin.

Surfin portfolio sisältää sekä mikropalvelusta riippuvan arkkitehtuurin kehittämisen alusta alkaen että monoliittien jakamisen mikropalveluiksi. Nämä arkkitehtuurit ovat yleensä vikasietoisia, skaalautuvia, nopeampia ja yksinkertaisempia ottaa käyttöön.

Älä epäröi kysyä lisää pankkitoiminnan mikropalveluarkkitehtuurista, jota olemme jo aiemmin kuvailleet yksityiskohtaisesti.

Kuinka Chime otti AWS:n käyttöön tekniikan tuottavuuden parantamiseksi

Toimittajien hoitamat palvelinkeskukset isännöivät Chimeä ennen siirtymistä Amazon Web Servicesiin (AWS). Yritys tarvitsi nopeasti skaalautuvan rakenteen, joka takaa saatavuuden myös palveluiden ja jäsenkannan kasvaessa.

Chimen tiimi pyrkii tarjoamaan parempaa dataa, luotettavampia palveluita ja parempaa tietoturvaa keskittyen samalla jäsentyytyväisyyteen. Näin ollen he pitivät siirtymistä AWS:ään mahdollisuutena saavuttaa ilmoittamansa tavoitteet. Muutto alkoi vuonna 2019 ja päättyi vuonna 2021.

Amazon Web Services -alusta tarjoaa erilaisia ​​palveluita, kuten välimuistin, tietokannat ja käyttöönottoinfrastruktuurin. AWS auttaa Chimen kaltaisia ​​yrityksiä tekemään ydinosaamisesta keskipisteen ja toimittamaan luotettavia palveluita ja hyödykkeitä helpottamalla insinöörien työtä hieman." – Mike Barrett, Chimen suunnittelupalveluiden johtaja.

Revolutin kokemus alustasta, kuten Google Cloudista 

Vuoden 2015 startup Revolut esittelee toisen hienon esimerkin. Yhtiön aiempi pilvipohjaiseen teknologiaan keskittynyt ratkaisu ei riittänyt tukemaan yrityksen nopeaa kasvua sen toiminnallisuuden laajentuessa ja asiakkaiden kasvaessa.

Käyttöönoton automatisoimiseksi ja vakauden ja turvallisuuden ylläpitämiseksi he tarvitsivat rakenteen, joka pystyi käsittelemään sitä.

Tätä varten he valitsivat Google Cloudiin perustuvan alustan. Se on helppokäyttöinen ja intuitiivinen.

Google Cloudin avulla käyttöönotto voidaan automatisoida useita kertoja päivässä API:iden avulla; inkrementaaliset tilannekuvat varmistavat joustavuuden, pääsynhallinta ja pilvi-identiteetti takaavat turvallisuuden.

Nubank siirtyi Flutter-skaalaan laadusta tinkimättä

Nubankin nopean kasvun ja syntyperäisten mobiiliasiantuntijoiden niukkuuden vuoksi yritys ei pystynyt tuomaan uusia tuotteita nopeasti ja samanaikaisesti Androidille ja Applelle.

Yritys teki päätöksen siirtyä teknologiaan, jossa on monialustainen, säilyttääkseen tavoitteensa toimittaa uusia tuotteita yhdellä alustalla käyttämällä yhtä ohjelmointia ja rakennetta.

Flutter oli Nubankin valinta alusta, koska se tarjosi luotettavampia ominaisuuksia ja vankempaa dokumentaatiota muihin alustoihin verrattuna.

"Flutterin käyttö Nubankin suurena innovaationa on alentanut huomattavasti esteitä uusien insinöörien tarjoamasta ideoita sovellukselle useiden tuntien kuluessa käyttöönottoprosessin jälkeen", sanoi Noe Branagan, Nubankin suunnittelupäällikkö.

Tämän seurauksena järjestelmän suorituskyky on parantunut merkittävästi. Flutteriin perustuvat sovellukset ovat olleet osa Surf-kulttuuria tämän tekniikan ensimmäisestä ilmestymisestä lähtien.

Pankkialalla Flutter tarjoaa seuraavat edut:

  • Nopeampi markkina-aika
  • Kustannussäästöpotentiaali: 2 alkuperäistä tiimiä vaativat enemmän kustannuksia kuin Flutter-tiimi
  • Yksinkertaisempi testaus ja virheenkorjaus yhdellä koodikannassa
  • Skaalautuvat, ylläpidettävät ja kehitettävät Flutter-sovellukset
  • Sujuvien animaatioiden, järjestelmäkohtaisten käyttöliittymäelementtien ja eleiden suhteen käyttäjät eivät näe käytännössä mitään eroa natiivisovellusten ja verkon välillä.
  • Suojauksena Dart-koodi tuodaan koodiin, joka on natiivi ja jota ihmiset eivät voi lukea. Toisin kuin Java, Kotlin tai React Native, se tekee käänteissuunnittelusta monimutkaista ja tekee turvallisuudesta luotettavampaa

Kuinka Tinkoff valmisti chatbotin asiakkaiden näkyvyyden kehittämiseksi edelleen 

Neopankit keskittyvät asiakkaisiin: turvallinen, jatkuva käyttöönotto ja tulevaisuuteen suuntautuva arkkitehtuuri eivät ole vähemmän tärkeitä verrattuna niiden käyttöliittymään vaikuttaviin teknologioihin.

Pankit käyttävät uusia teknologioita, kuten chatbotteja, biometriaa ja tekoälyä, parantaakseen etäasiakassuhdemalliaan.

Chatboteista on tullut suosittu trendi pankkitoiminnassa. NMSC:n mukaan BFSI-sektorin chatbottien universaalien markkinoiden ennustetaan saavuttavan 6.9 miljardia dollaria vuonna 2030, kun se vuonna 587 oli 2019 miljoonaa dollaria.

Tinkoff-pankin luoma Oleg on maailman johtava ääni-avustaja, joka perustuu syviin hermoverkkoihin puheinnovaatioiden ohella. Tämä sovellus integroituu pankin sovellukseen ja antaa asiakkaille mahdollisuuden käsitellä rahatietojaan pankin ekosysteemissä.

Hän eroaa kilpailijoista, sillä hän on tunnepohjainen: tekoälyyn perustuva robotti voi olla surullinen, vitsailla ja hankkimassa tietoa. Tämän seurauksena asiakkaat tuntevat puhuvan todelliselle henkilölle koneen sijaan.

Oleg sijoittui Markswebb-tutkimustoimiston asiakaskokemuksen laadun vertailuarvoissa pankkichatissa vuonna 2021 ja "Best Customer Experience in Chats" vuonna 2022.

Pankkisovellukset saavat automaattisen testauksen

Asiakkaiden arkaluontoisia tietoja käsittelevät rahoituslaitokset ja huijarit ovat aina käyttäneet hyväkseen tuotteiden heikkouksia tai puutteita.

Tästä johtuen monet pankkisovellukset kohtaavat turvallisuusongelmia, joten testaamiseen kannattaa kiinnittää huomiota rahoituspalveluista puhuttaessa.

Accenture teki yhden onnistuneista tapaustutkimuksistaan ​​maailman rahoitusorganisaatiosta, joka halusi parantaa täyspitkää testausautomaatiota. Saavuttaaksemme huippuluokan sovelluksia nopeammin ja edullisemmin, asetimme tavoitteeksemme toimittaa ne nopeammin.

Pankki toteutti yhteistyössä Accenturen kanssa täyspitkän kokeilumuutoksen, jonka ansiosta pankki pystyi lyhentämään kokeilujaksoa 3 kuukaudesta vain 4 ja puoleen viikkoon. Pankki lyhensi yli 60 % markkinoiden kokonaisajasta. Vikavuodot ovat vähentyneet 75 prosenttia.

Testimekanisointi sopii ihanteellisesti pankkisovelluksiin portfoliossamme Surfilla, jossa olemme työskennelleet monien rahoitusprojektien parissa. Automaattinen testaus on tärkeää tuotteille, joita kehitetään pitkällä aikavälillä (yli kuusi kuukautta), kuten pankkituotteille.

Sillä välin, jos aiot lisätä jatkuvasti uusia ominaisuuksia (esimerkiksi kuukausittain), automatisoidut kokeilut auttavat ylläpitämään laatua ja nopeuttamaan markkina-aikaa.

Loppusanat

Alla on listattu merkittäviä näkökohtia, joihin sinun tulee keskittyä, kun suunnittelet jatkossa käytettävien tuotteiden rakentamista, perustuen kokemukseemme uuspankkien kehittämisestä asiakkaillemme.

Näitä ovat muun muassa:

  • Kyky mukauttaa liiketoimintamalleja ja teknologiapinoja
  • Asiakaskokemuksen parantaminen innovatiivisilla ratkaisuilla
  • Säännösten noudattamisen varmistaminen ja yhteistyö uskottavien yritysten kanssa
  • Jatkuvien käyttöönottojen käyttö välittömämpien julkaisujen toimittamiseen
  • Oikeiden tekniikoiden valinta helpon skaalautuvuuden mahdollistamiseksi
  • Varmista, että saat parhaan laadun testausautomaation avulla

Viimeisimpiä rahoitussarjoja tarkasteltaessa on selvää, että syntymässä olevat uuspankit tähtäävät alipankkikuluttajiin ja keskittyvät niche-markkinoille.