Σπάζοντας τη διαδικασία δημιουργίας των πιο πρόσφατων τραπεζικών εφαρμογών με την τεχνολογία Neobank

Σύνδεσμοι Μηνύματα

Οι νεοτράπεζες είναι μια νέα φυλή νομισματικών εταιρειών που λειτουργούν μόνο διαδικτυακά και αποτελούν υποκατάστατο των παραδοσιακών τραπεζικών οργανισμών με φυσικές τοποθεσίες. Ο όρος χρησιμοποιείται από το 2016 και αναφέρεται σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μόνο στο διαδίκτυο.

Η Neobank παρέχει κορυφαίες τραπεζικές υπηρεσίες με επίκεντρο τον πελάτη. Η δημοτικότητα της νεοτραπεζικής έχει αυξηθεί πρόσφατα, ειδικά μεταξύ των νέων.

Αυτό οδήγησε σε αύξηση του μεριδίου των νεοτράπεζων στην αγορά. Σύμφωνα με τη Statista, το μέγεθος της αγοράς αναμένεται να φτάσει τα 723 δισεκατομμύρια δολάρια έως το 2028, αξία σχεδόν 35 δισεκατομμυρίων δολαρίων το 2020.

Για την επέκταση, οι Neobanks μπορούν να χρησιμοποιήσουν τις ακόλουθες μεθόδους:

Τα οφέλη από την απόκτηση τραπεζικής άδειας περιλαμβάνουν τη διεύρυνση του φάσματος των υπηρεσιών, τις μεγαλύτερες πελατειακές βάσεις, τις μακροπρόθεσμες άριστες βάσεις κεφαλαίου και τα ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα στη βιομηχανία fintech.

Η αδειοδοτημένη τράπεζα N26 ξεκίνησε τη λειτουργία της το 2016. Εκτός από την παροχή κορυφαίων νομισματικών υπηρεσιών, διασφαλίζουν επίσης την ασφάλεια των πελατών τους. Με το γερμανικό σύστημα προστασίας καταθέσεων, οι κάτοχοι λογαριασμών φυλάσσονται έως 100,000 ευρώ κατ' ανώτατο όριο.

Για να διασφαλιστεί η συμμόρφωση με τη νομοθεσία και τους κανονισμούς, οι συνεργάτες με χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να αποτελέσουν έναν τρόπο επέκτασης.

Σε μια περίπτωση, η Monzo συνεργάστηκε μαζί με τη Sutton Bank, η οποία είναι μια τράπεζα εγκεκριμένη από την FDIC. Με την τραπεζική της εφαρμογή για κινητές συσκευές, η συνεργασία παρέχει χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και τα προφίλ καλύπτονται από το FDIC για περίπου 250,000 $.

Η Chime προσφέρει χρηματοοικονομικά προϊόντα μέσω συνεργασιών με τοπικές τράπεζες. Δεν είναι η ίδια τράπεζα. Οι τράπεζες που είναι ασφαλισμένες στο FDIC διατηρούν όλα τα κεφάλαια στους λογαριασμούς των μελών τους.

Εκτός από τη μείωση του κόστους και του χρόνου αγοράς, αυτό βελτιώνει επίσης τις εμπειρίες των πελατών. Μερικοί από τους οργανισμούς που βασίζονται περισσότερο στην καινοτομία στον κόσμο τροφοδοτούνται από την Galileo Financial Technologies, όπως οι Dave, Monzo, SoFi και MoneyLion.

Σε αυτό το άρθρο, θα σας ενημερώσουμε για τις καινοτομίες που οδηγούν τις πιο ισχυρές εφαρμογές Neobank σε όλο τον κόσμο. Εδώ, ειδικευόμαστε στη δημιουργία στρατηγικών και λύσεων που επιτρέπουν στους πελάτες μας να ανταγωνιστούν με επιτυχία.

Οι ειδικοί μας πιστεύουν ότι η ανάλυση κερδοσκοπικών λύσεων ειδικά για τον κλάδο σας είναι ένα από τα πρώτα στάδια στο δρόμο σας προς την επιτυχία.

Η τεχνολογία πίσω από τις κορυφαίες ιστορίες επιτυχίας της Neobank

Σύγχρονη τραπεζική υποστήριξη βασισμένη στην αρχιτεκτονική μικροϋπηρεσιών – η εμπειρία της Monzo

Η Monzo bank αρχικά έπρεπε να βρει ένα μοντέλο με την πιο κατάλληλη τεχνολογία ικανό να επιτρέπει στις επιχειρήσεις να ανοίγουν λογαριασμούς σε τράπεζες και τρεχούμενους λογαριασμούς. Επιπλέον, το σύστημα έπρεπε να είναι ευέλικτο ώστε να μπορεί να υποστηρίζει εκατομμύρια χρήστες.

Όπως γνωρίζουν μεγάλες εταιρείες όπως το Twitter και το Netflix, οι μονολιθικές βάσεις κωδικών καθιστούν δύσκολη την κλιμάκωση. Η ομάδα της Monzo αποφάσισε να δημιουργήσει το backend ως ένα σύνολο κοινών μικροϋπηρεσιών. Συνήθως, οι νεοσύστατες επιχειρήσεις δεν χρησιμοποιούν μικροϋπηρεσίες για τη δημιουργία του backend. Ωστόσο, κατάφεραν να δημιουργήσουν ένα εμπόρευμα που θα είναι ευέλικτο αργότερα.

Το χαρτοφυλάκιο του Surf περιλαμβάνει τόσο την ανάπτυξη μιας αρχιτεκτονικής που εξαρτάται από τις μικροϋπηρεσίες από την αρχή όσο και τη διάσπαση των μονόλιθων σε μικροϋπηρεσίες. Αυτές οι αρχιτεκτονικές είναι γενικά πιο ανεκτικές σε σφάλματα, επεκτάσιμες, ταχύτερες και απλούστερες στην ανάπτυξη.

Μη διστάσετε να μάθετε περισσότερα για την αρχιτεκτονική μικροϋπηρεσιών στον τραπεζικό τομέα, την οποία έχουμε ήδη περιγράψει λεπτομερώς.

Πώς η Chime υιοθέτησε το AWS για να βελτιώσει την παραγωγικότητα της μηχανικής

Τα κέντρα δεδομένων που διαχειρίζονται προμηθευτές φιλοξένησαν το Chime πριν μεταβούν στις Υπηρεσίες Ιστού της Amazon (AWS). Η εταιρεία χρειαζόταν μια δομή που να είναι σε θέση να κλιμακώνεται γρήγορα και να διασφαλίζει τη διαθεσιμότητα ακόμη και όταν οι υπηρεσίες και η βάση των μελών αυξάνονται.

Η ομάδα της Chime στοχεύει να παρέχει καλύτερα δεδομένα, πιο αξιόπιστες υπηρεσίες και καλύτερη ασφάλεια, όλα αυτά εστιάζοντας στην ικανοποίηση των μελών. Κατά συνέπεια, θεώρησαν τη μετάβαση στο AWS σαν μια ευκαιρία να επιτύχουν τους στόχους τους. Η μετανάστευση ξεκίνησε το 2019 και τελείωσε το 2021.

Η πλατφόρμα Υπηρεσιών Ιστού του Amazon προσφέρει μια ποικιλία υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων της προσωρινής αποθήκευσης, των βάσεων δεδομένων και της υποδομής ανάπτυξης. Το AWS βοηθά επιχειρήσεις όπως η Chime να καταστήσουν τις βασικές ικανότητες σε εστιακό σημείο και να προσφέρουν αξιόπιστες υπηρεσίες και εμπορεύματα κάνοντας τις δουλειές των μηχανικών λίγο πιο εύκολες». – Mike Barrett, Αντιπρόεδρος Μηχανικών Υπηρεσιών στην Chime.

Η εμπειρία της Revolut με μια πλατφόρμα όπως το Google Cloud 

Η startup Revolut του 2015 παρουσιάζει ένα άλλο εξαιρετικό παράδειγμα. Η προηγούμενη λύση της εταιρείας που επικεντρωνόταν στην τεχνολογία που βασίζεται στο cloud δεν ήταν επαρκής για να υποστηρίξει την ταχεία ανάπτυξη της εταιρείας καθώς η λειτουργικότητά της επεκτεινόταν και οι πελάτες αυξάνονταν.

Για να αυτοματοποιήσουν τις αναπτύξεις και να διατηρήσουν τη σταθερότητα και την ασφάλεια, χρειάζονταν μια δομή που θα μπορούσε να το χειριστεί.

Για να γίνει αυτό, επέλεξαν την πλατφόρμα που βασίζεται στο Google Cloud. Είναι εύκολο στη χρήση και διαισθητικό.

Χρησιμοποιώντας το Google Cloud, η ανάπτυξη μπορεί να αυτοματοποιηθεί διάφορες φορές την ημέρα χρησιμοποιώντας API. Τα σταδιακά στιγμιότυπα διασφαλίζουν την ανθεκτικότητα, η διαχείριση πρόσβασης και η ταυτότητα cloud εξασφαλίζουν ασφάλεια.

Η Nubank μεταφέρθηκε στο Flutter to Scale χωρίς να θυσιάζει την ποιότητα

Λόγω της ταχείας ανάπτυξης της Nubank και της έλλειψης ειδικών για κινητές συσκευές που είναι εγγενείς, η εταιρεία δεν μπόρεσε να κυκλοφορήσει νέα προϊόντα γρήγορα και ταυτόχρονα σε Android και Apple.

Η εταιρεία αποφάσισε να μεταβεί σε μια τεχνολογία που έχει cross-platform για να διατηρήσει τις φιλοδοξίες της για αποστολή νέων προϊόντων σε μια ενιαία πλατφόρμα χρησιμοποιώντας έναν προγραμματισμό και μια δομή.

Το Flutter ήταν η πλατφόρμα επιλογής της Nubank, καθώς έδωσε πιο αξιόπιστες δυνατότητες και ισχυρή τεκμηρίωση σε σύγκριση με άλλες πλατφόρμες.

«Η χρήση του Flutter ως η κύρια καινοτομία της Nubank έχει μειώσει σημαντικά τα εμπόδια για τους νέους μηχανικούς να παρέχουν ιδέες στην εφαρμογή σε αρκετές ώρες μετά τη διαδικασία ενσωμάτωσης», δήλωσε ο Noe Branagan, Engineering Manager, Nubank.

Ως αποτέλεσμα, η απόδοση του συστήματος έχει βελτιωθεί σημαντικά. Οι εφαρμογές που βασίζονται στο Flutter αποτελούν μέρος της κουλτούρας του Surf από τότε που εμφανίστηκε για πρώτη φορά αυτή η τεχνολογία.

Στον τραπεζικό τομέα, το Flutter προσφέρει τα ακόλουθα πλεονεκτήματα:

• Γρηγορότερος χρόνος αγοράς
• Δυνατότητα εξοικονόμησης κόστους: 2 ομάδες που είναι εγγενείς απαιτούν περισσότερο κόστος από μια ομάδα Flutter
• Απλούστερη δοκιμή παράλληλα με τον εντοπισμό σφαλμάτων με μία μόνο βάση κώδικα
• Εφαρμογές με δυνατότητα κλιμάκωσης, συντήρησης και ανάπτυξης που υποστηρίζονται από το Flutter
• Όσον αφορά τα ομαλά κινούμενα σχέδια, τα στοιχεία διεπαφής για το σύστημα και τις χειρονομίες, οι χρήστες δεν βλέπουν ουσιαστικά καμία διαφορά μεταξύ εγγενών εφαρμογών και ιστού
• Ως μορφή προστασίας, ο κώδικας Dart εισάγεται σε κώδικα που είναι εγγενής και δεν μπορεί να διαβαστεί από τους ανθρώπους. Σε αντίθεση με τα Java, Kotlin ή React Native, κάνει την αντίστροφη μηχανική περίπλοκη και κάνει την ασφάλεια πιο αξιόπιστη

Πώς ο Tinkoff κατασκεύασε ένα Chatbot για να αναπτύξει περαιτέρω την έκθεση των πελατών 

Οι νεοτράπεζες επικεντρώνονται στους πελάτες: μια ασφαλής, συνεχής ανάπτυξη και μια στραμμένη προς το μέλλον αρχιτεκτονική δεν είναι λιγότερο συναφείς σε σύγκριση με τις τεχνολογίες που τροφοδοτούν το μπροστινό τους τμήμα.

Νέες τεχνολογίες όπως τα chatbots, η βιομετρία και η τεχνητή νοημοσύνη χρησιμοποιούνται από τις τράπεζες για να βελτιώσουν το μοντέλο απομακρυσμένων σχέσεων με τους πελάτες τους.

Τα chatbots έχουν γίνει μια δημοφιλής τάση στον τραπεζικό τομέα. Σύμφωνα με το NMSC, οι καθολικές αγορές για chatbots στον τομέα BFSI προβλέπεται να φτάσουν τα 6.9 δισεκατομμύρια δολάρια το 2030, από 587 εκατομμύρια δολάρια το 2019.

Ο Oleg, που δημιουργήθηκε από την Tinkoff bank, είναι ο κορυφαίος φωνητικός βοηθός στον κόσμο που βασίζεται σε βαθιά νευρωνικά δίκτυα παράλληλα με τις φωνητικές καινοτομίες. Αυτή η εφαρμογή ενσωματώνεται στην εφαρμογή της τράπεζας και επιτρέπει στους πελάτες να χειρίζονται τις νομισματικές τους πληροφορίες εντός του οικοσυστήματος της τράπεζας.

Διαφέρει από τον ανταγωνισμό επειδή βασίζεται στα συναισθήματα: το ρομπότ που βασίζεται στην τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να είναι λυπημένο, να κάνει αστεία και να αποκτά γνώση. Ως αποτέλεσμα, οι πελάτες αισθάνονται σαν να μιλούν σε πραγματικό πρόσωπο αντί για μηχανή.

Ο Oleg κατείχε τις κορυφαίες θέσεις στα σημεία αναφοράς της ερευνητικής εταιρείας Markswebb για την Ποιότητα Εμπειρίας Πελατών στις Τραπεζικές Συνομιλίες το 2021 και την «Καλύτερη Εμπειρία Πελατών στις Συνομιλίες» το 2022.

Οι τραπεζικές εφαρμογές λαμβάνουν αυτοματοποιημένες δοκιμές

Οι ευαίσθητες πληροφορίες των πελατών διαχειρίζονται χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς και οι απατεώνες εκμεταλλεύονται πάντα τυχόν αδυναμίες ή ατέλειες στα προϊόντα.

Εξαιτίας αυτού, πολλές τραπεζικές εφαρμογές αντιμετωπίζουν προβλήματα ασφάλειας, επομένως πρέπει να δίνεται ιδιαίτερη προσοχή στις δοκιμές κατά τη συζήτηση των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.

Η Accenture πραγματοποίησε μια από τις επιτυχημένες περιπτωσιολογικές μελέτες της σε έναν παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό οργανισμό που ήθελε να βελτιώσει την αυτοματοποίηση δοκιμών πλήρους μήκους. Για να επιτύχουμε πιο γρήγορες και πιο προσιτές εφαρμογές κορυφαίας ποιότητας, θέσαμε ως στόχο να τις παραδώσουμε πιο γρήγορα.

Σε συνεργασία με την Accenture, η τράπεζα εφάρμοσε μια δοκιμαστική τροποποίηση πλήρους μήκους, και λόγω αυτού, η τράπεζα μπόρεσε να μειώσει τον κύκλο δοκιμής από 3 μήνες σε μόλις 4 εβδομάδες. Πάνω από το 60% του συνολικού χρόνου αγοράς μειώθηκε από την τράπεζα. Υπήρξε μείωση 75% στη διαρροή ελαττώματος.

Η δοκιμαστική μηχανοποίηση είναι ιδανική για τραπεζικές εφαρμογές στο χαρτοφυλάκιό μας στο Surf, όπου έχουμε εργαστεί σε πολλά χρηματοοικονομικά έργα. Οι αυτοματοποιημένες δοκιμές είναι σημαντικές για προϊόντα που θα αναπτυχθούν για μεγάλο χρονικό διάστημα (περισσότερο από έξι μήνες), όπως τα τραπεζικά προϊόντα.

Στο μεταξύ, εάν σκοπεύετε να προσθέτετε συνεχώς νέες δυνατότητες (για παράδειγμα, μηνιαίες), οι αυτοματοποιημένες δοκιμές θα βοηθήσουν στη διατήρηση της ποιότητας και θα επιταχύνουν τον χρόνο αγοράς.

Τελικές λέξεις

Ακολουθεί μια λίστα με σημαντικές πτυχές στις οποίες θα πρέπει να εστιάσετε όταν κάνετε σχέδια για την κατασκευή των προϊόντων που θα χρησιμοποιείτε στο μέλλον, με βάση την εμπειρία μας στην ανάπτυξη νεοτράπεζων για τους πελάτες μας.

Αυτά περιλαμβάνουν:

• Η ικανότητα προσαρμογής επιχειρηματικών μοντέλων και τεχνολογικών στοίβων
• Βελτίωση της εμπειρίας των πελατών μέσω καινοτόμων λύσεων
• Διασφάλιση της κανονιστικής συμμόρφωσης και συνεργασία με αξιόπιστες εταιρείες
• Χρησιμοποιώντας συνεχείς αναπτύξεις για την παροχή πιο άμεσων εκδόσεων
• Επιλέγοντας τις κατάλληλες τεχνολογίες για εύκολη επεκτασιμότητα
• Βεβαιωθείτε ότι απολαμβάνετε τη μέγιστη ποιότητα με την αυτοματοποίηση δοκιμών

Εξετάζοντας τις πιο πρόσφατες σειρές χρηματοδότησης, είναι σαφές ότι οι νεοσύστατες νεοτράπεζες στοχεύουν σε καταναλωτές με χαμηλό επίπεδο τραπεζών και επικεντρώνονται σε εξειδικευμένες αγορές.